惠民保险新政策出台，具体规定了哪些内容？和百万医疗险哪个好？

近两年，惠民保险产品广受消费者欢迎，这类产品不仅保额高、价格便宜，投保也不限年龄、职业，还可以带病投保，有的产品连既往症都能保。

不过近期，银保监会在官网上发布了《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》，对惠民保险做了规定。

究竟惠民保险新政策规定了哪些内容？和百万医疗险哪个好？

今天奶爸就和大家说到一下惠民保险。

惠民保险新政策具体规定了哪些内容？

惠民保险适合什么人买？

百万医疗险和惠民保险比较选哪个好？

奶爸小结

一、惠民保险新政策具体规定了哪些内容？

2021年6月2号，银保监会发布了《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知（征求意见稿）》，以下简称《通知》。

《通知》提出强化可持续经营开展专业服务等要求，并对多条违规行为举出红牌禁令。

核心内容是：强化依法合规、压实主体责任、明确监管要求和加强行业自律，下面奶爸将展开说说。

1、强化依法合规

要求保险公司按照商业保险经营规律和市场化原则，科学合理制定保障方案。规范业务开展，提高管理服务效率和风险控制能力。

解读：惠民保险既不是社保性质，也不是网络互助性质，承保主体明确是保险公司，那么就要完全按照商业保险的规则来运营，否则有失公允。

2. 压实主体责任

总公司对开展定制医疗保险业务负管理责任，须审核保障方案和承保产品，加强统一管理，规范业务流程，完善内部问责机制。

解读：每个参与承保惠民保险的保险公司都由其总公司负主体责任，要对全国分支机构参与的惠民保险做统一管理，避免保险公司主体甩锅给地方。

3. 明确监管要求

加大日常监管力度，对低价恶性竞争、虚假宣传等违规行为重点查处，维护市场秩序，保障业务平稳运行。

解读：如第一点所说，银保监会依然是惠民保险的监管人，监管保险公司的同时，也会处理参保人遇到的问题和诉求。

银保监会将重点查处以下问题：

①保障方案缺乏必要的数据基础；

②未按规定使用备案产品或未及时报告保障方案；

③参与恶意压价竞争或承保价格低于成本；

④违规支付手续费、经纪费或其他费用；

⑤夸大宣传、虚假承诺、误导消费者；

⑥拖赔惜赔；

⑦冒用政府名义进行虚假宣传；

⑧合同期间内单方中途退出；

⑨泄露或违法使用消费者信息；

⑩其他违法违规行为等。

4. 加强行业自律

鼓励行业协会发挥自律组织作用，积极参与属地保障方案拟定，探索建立定制医疗保险服务规范，搭建行业交流平台。

解读：银保监会鼓励地方保险行业协会起到带头领导作用，组织、管理好各个承保惠民保险的保险公司，以消费者利益为根本。

如果你想了解全国各地都有哪些惠民保险产品，也可以看看奶爸之前整理的文章：《2021年全国惠民医疗保险汇总，有你的城市吗？》

二、惠民保险适合什么人买？

很多朋友看到惠民保险纷纷表示真香，然而，惠民保险真的适合每个人吗？

下面奶爸给大家罗列一下适合配置惠民保险的人群：

1、高龄人群

商业医疗险也对被保险人的年龄有要求，一般最高投保年龄是65岁，不少年纪大的老人家是买不了的。

虽然惠民保险的保障不如医疗险，但还可以作为医保的补充，报销部分社保不能报销的医疗费用，缓解看病难的问题。

2、健康状况差的人群

惠民保险对被保险人的健康状况没有要求，支持带病投保。

如果你因为健康问题不能买商业医疗险的话，可以考虑惠民医疗险。

三、百万医疗险和惠民保险比较选哪个好？

事实上，惠民保险和百万医疗险很多地方是重叠的，那么究竟百万医疗险和惠民保险有何区别呢？

1、保障内容

惠民保险，一般只报销医保目录内的自付部分，进口药、自费药等项目是不予报销的，但一般都有癌症特药保险金。

而百万医疗险不限社保内外报销，包括：住院医疗、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊四大类。

2、免赔额

惠民保险免赔额一般是2万元，扣除医保报销部分后，需要扣除免赔额，剩余的医疗费用才能报销。

而百万医疗险免赔额一般是1万元，相较而言报销门槛更低一些。

并且惠民保险报销比例有限，一般在70%左右，百万医疗险报销比例大多数是100%

3、健康告知

惠民保险基本没有健康告知，只要参保当地医保就能投保。

而百万医疗险健康告知较为严格，对被保人的健康要求还是蛮高的。

4、增值服务

惠民保险一般无增值服务。

而百万医疗险一般包含就医绿通、医疗垫付等增值服务，设置上会更加人性化。

更多百万医疗险产品，可以看看这篇：《2021年6月百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？》

四、奶爸小结

银保监规范惠民保险，对于消费者来说是有利的，可规范惠民保险市场，让我们享受更合规的产品和保障。

因为身体原因，被百万医疗险除外承保，可以投保一份惠民保险，覆盖疾病类风险。

如果你是身体健康的人群，奶爸建议你优先选择百万医疗险，以免后续得病了无法投保。

不过，无论是买了惠民保还是百万医疗险，成年人完备的风险保障，是需要重疾险、医疗险、定期寿险、意外险的保驾护航的。

如果你还不知道怎么配置保险，可以看看这篇：《健康保险哪个好？应该怎么配置？》

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