和瑞一号终身寿险保障如何?身故全残保险金有多少?

奶爸保 2021-06-05 10:18:00
原创

招商信诺推出的和瑞一号终身寿险,近日成为寿险市场的关注焦点。


寿险市场这段时间可谓动静不小,一方面旧产品在纷纷停录,另一方面后继者——新品,如和瑞一号终身寿险又及时上线。


寿险市场好一派新旧交替的热闹场景啊!


和泰一号终身寿险的上线,给寿险市场带来了活力,它就好似一股新鲜血液,让本就快干枯的肉体,重新焕发新生。


新品上线,不免让人感到好奇,下面奶爸就带领大家走进和瑞一号终身寿险,近距离了解它的保障内容。


|和瑞一号终身寿险保障如何?

|和瑞一号终身寿险身故全残保险金有多少?

|奶爸总结


一. 和瑞一号终身寿险保障如何?


测评保险产品,最重要的就是拿到产品的保障内容资料。


和瑞一号


鉴于和瑞一号终身寿险已经上线,所以要获得它的保障内容资料也不算难事。


为了便于大家直观了解,奶爸也特意结合它的保障内容资料,做了一张表,我们一起来看:




废话不多说,我们直接对和瑞一号重疾险的保障内容展开分析:


1. 投保原则一览


和瑞一号终身寿险的投保年龄为0-65周岁,和大多数同类产品的投保年龄差不多,基本能覆盖大部分人群。


它的保障期限为终身,可以为被保人提供终身人寿保障,投保职业限制为1-5类,虽然不能覆盖所有职业,但限制也不算特别严格。


当然,如果是高危职业,那么投保和瑞一号恐怕不容易。


毕竟保险市场的大环境对高危职业本就不算友好,高危人群无法投保,责任也不全在和瑞一号终身寿险身上。


不过市面上也有适合高危职业投保的保险产品,想了解可以戳这里:《高危职业怎么买保险?》


2. 身故保障


和瑞一号终身寿险的保障责任仅限人寿保障,即身故/全残保障。


该保障责任约定,如果被保人未满18岁,且在缴费期内身故/全残,保司赔付保单现金价值or已交保费(取二者中较大者)。

如果被保人已满18周岁,且在缴费期内身故/全残,保司赔付保单现金价值or已交保费*相应系数(取二者中较大者)。

如果被保人已满18周岁,且在缴费期满后身故,保司赔付现金价值or已交保费*相应系数or保额(取三者中较大者)。


值得一提的是,和瑞一号终身寿险是一款增额寿险,其保额递增系数为3.5%,鉴于其保额和身故/全残保险金挂钩,所以我们有必要对其保额引起重视。


注:对应系数如下。


18-40周岁:160%;

41-60周岁:140%;

61周岁及以上:120%。


3. 其他权益


和瑞一号重疾险除了为被保人提供身故/全残保障外,还能为其提供保单贷款、减保和减额交清等功能。


保单贷款好理解,意思就是在保险期间,被保人/投保人可以凭借保单向保险公司贷款保单现金价值的80%,最长贷款时间为6个月,按当下银行利率结算利息。


相比于向银行贷款,保单贷款实则具备鲜明的特点,想知道这些特点是什么?不妨猛戳这里:《保单贷款能贷多少钱?保单贷款有什么特点?》


减保即被保人/投保人在缴费期间经济出现困难,那么可以申请减保,以此降低保单保费,从而减轻自身的保费压力。


而减额交清则和减保有相同点,即都是减少保单保额,不过二者也有所不同,减额交清是降低保额后,用保单现金价值一次性交清后续保费。


综合来看,和瑞一号重疾险身故/全残保障较为全面,功能也较为丰富,除了保障功能外还兼具理财属性,实为一款不错的终身寿险产品。


二. 和瑞一号终身寿险身故全残保险金有多少?


和瑞一号终身寿险赔付的身故/全残保险金,不同情况下有所不同。


至于具体是多少,我们还需要紧密结合其身故/全残保障责任来分析。


以30岁小王,年交120000元,交10年为例:


上表示和瑞一号终身寿险,在30岁男性,年交120000元,交10年的投保条件下的收益表。


其中记录了该保单每一年的保额和现金价值,下面咱们不妨结合具体的身故/全残条件来分析其具体条件下的身故/全残保险金。


场景设定:小王于60岁时不幸患病身故。


从和瑞一号终身寿险的身故/全残保障条款我们能知道,被保人已满18岁,且在缴费期满后,保司赔付保额or现金价值or已交保费*相应系数(140%),取三者中较大者。


咱们不妨试算一番:


根据收益表格可知,小王60岁时,保单现金价值为2481030元,此时保单的有效保额也同样为2481030元。


累计已交保费好计算,10年时间,小王每年缴纳120000元,共计缴纳1200000元保费。


得出对比结论:保额(2481030元)=现金价值(2481030元)>保费*相应系数(1200000*140%=1680000元)。


所以根据计算结果来看,小王60岁时身故,保司应该赔付保额/现金价值作为身故保险金,合计2481030元.


三. 奶爸总结


和瑞一号终身寿险作为一款寿险新品,从其保障内容来看,颇有几分新意和优势。


身故/全残保障自不用提,这是寿险的主要保障责任,而自带的保单贷款、减保和减额交清权益却能丰富产品的功能,比较不错。


鉴于和瑞一号终身寿险已经上线,作为消费者的我们不妨驻足观看,静待其乘风而起!


你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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