教你如何看懂理财险的利率

01

什么是利率

 

利率,就是一段时间内获得的利息与本金的比率

利率= 利息/本金

 

举个例子:

100元,1年后获得利息3元,则利率为3% (3/100)

 

02

利率的期限结构

 

存款、贷款和债券等金融资产和负债均有一个期限(或到期日)。金融资产的收益率与其期限之间的关系被称为利率的期限结构。

 

 

03

利率的种类

 

一、利率可分为年利率、月利率和日利率

年利率:以年为单位计算利息,一般按本金的百分之几(%)表;

月利率:以月为单位计算利息,一般按本金的千分之几( ‰ )表示;

日利率:也叫“拆息”,以日为单位计算利息,一般按本金的万分之几(‱)表示。

 

举个例子:

你到银行存了100元,1年后获得利息3元,则其

     年利率为3% (3/100) 

     月利率为0.25%(3%/12)

     日利率0.00833% (0.25%/30)

 

二、利率存在名义利率与实际利率

名义利率:直接以货币表示的、市场通行使用的利率;

实际利率:名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率。

实际利率=名义利率-通货膨胀率

 

 

三、利率有固定利率与浮动利率

固定利率:指名义利率在整个借贷期间不随借贷资金供求关系和物价水平的变动而变动的利率;

1.一次商定、固定不变、简便易行、计算方便

2.灵活性差,往往不能适用于中长期借贷

 

浮动利率:指名义利率在借贷期限内随市场资金供求关系和物价水平的变化而定期调整的利率。

1.经常调整,利率变化风险较小,利息负担较公平

2.计息麻烦,借款人计算利息成本时比较困难

 

、利率有基准利率、普通利率与优惠利率

基准利率:在整个金融市场和整个利率体系中处于关键地位、起决定性作用的利率;

普通利率:商业银行等金融机构在经营存贷款业务过程中,对普通客户所采用的利率;

优惠利率:银行等金融机构发放贷款时对某些客户所采用的比一般贷款利率低的利率。

 

、利率可分市场利率与官定利率

市场利率:在借贷资金市场上由货币资金供求关系决定的利息率;

官定利率:一国政府金融管理部门或中央银行确定的、要求强制执行的各种名义利率。

 

 

 

04

利率的作用

 

一、利率对储蓄及消费的调节作用

利率提高:储蓄增加、消费减少

利率降低:储蓄减少、消费增加

        在收入水平很低的情况下,绝大部分收入用于基本消费,利率再高也难以减少人们的消费。

 

二、利率对投资的调节作用

利率较高:要增加生产成本中的利息支出,减少企业盈利,企业就会减少生产,不增加甚至减少投资;

利率较低:可以减少生产成本中的利息支出,增加企业盈利,刺激投资的扩大。低利率可刺激投资,高利率则抑制投资。

 

三、利率对货币流通的调节作用

1.贷款利率水平升高时,银行贷款和社会信用规模就会收缩,货币供应量就会减少;

2.存款利率提高时,会增加居民存款,引导一部分社会购买力推迟购买,使其转化为潜在购买力;

3.直接影响到企业的生产规模和经营状况,从而影响社会商品供给总量和结构使货币供需平衡,消除或防止通货膨胀,保证通货稳定。



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