如意尊2.0本月底停录?保障和收益究竟怎么样?

奶爸保 2021-06-04 10:40:00
原创

奶爸刚刚收到了如意尊2.0即将于6月30日停录的消息,不禁感叹着又一款良性好产品退出舞台,成为历史。

 

如意尊2.0作为旧版如意尊1.0的延续,也完美地继承了旧版如意尊的热度与好评。

 

如意尊2.0与如意尊1.0之间有何不同?看这里:《如意尊1.0寿险和如意尊2.0增额终身寿险有何区别?增额终身寿险哪些产品好?》

 

上线以来,如意尊2.0取得了不错的成绩,也算是成功扛住了大旗。

 

作为一款增额终身寿险,为被保人提供了保障+理财双加持。

 

如意尊2.0为何众多竞品中脱颖而出?它的保障及收益如何?

 

奶爸今天继续跟大家唠唠这款明星产品,致我们终将逝去的如意尊2.0。

 

|如意尊2.0的保障如何?

|如意尊2.0的收益如何?

|奶爸总结


一、如意尊2.0的保障如何?


我们先来看看如意尊的保障如何,老规矩,先上图:

 

  

1. 投保规则宽松,年度保额3.5%复利增长

 

如意尊2.0的投保规则是比较宽松的,出生满28天的婴孩至80周岁的老人都可投保,职业要求1-6类,覆盖人群非常广泛。

 

可以选择趸交或3年、5年、10年交的缴费方式。不过要注意,如意尊2.0要求了趸交方式缴费情况下,保费不得低于5万元,年交最低保费不得低于1万元。

 

起投门槛虽然不低,但也在合理区间内。

 

作为一款增额终身寿险,其年度有效保额每年以3.5%复利增长,也是比较不错的。

 

我们接着看看如意尊2.0的保障情况。

 

2. 身故保障强劲,资金灵活性强

 

如意尊2.0的身故/全残保障根据发生条件不同,有几种赔付方式:

 

1)18周岁前:赔付现金价值、已交保费中的较大值;

2)18周岁后(缴费期间):赔付现金价值、已交保费*对应年龄系数中的较大值;

3)18周岁后(缴费期后):赔付现金价值、已交保费*对应年龄系数、保额中发最大值。

 

这里的对应年龄赔付系数为:18-40岁,160%;41-60周岁,140%;61周岁及以上,120%。

 

另外,如意尊2.0也支持保单贷款、加保/减保、减额交清功能,资金灵活性较强。

 

保单贷款可以在不退保的前提下,获得一笔短期资金用于周转,比较实用。其有什么特点?看这里:《保单贷款能贷多少钱?保单贷款有什么特点?》

 

消费者可以根据自身的实际情况行使以上权利,获得保障的同时,保障了资金的有效规划,规避了资金链断裂的风险。

 

所以,如意尊2.0的保障还是比较不错的。

 

那么,作为一款保障+理财的增额终身寿险,如意尊2.0的收益又如何?

 

二、如意尊2.0的收益如何?


奶爸以30岁男+3年交+年交10万为条件,看看其现金价值情况如何:


如意尊2.0现金价值演示

  

我们通过上面的演示表可以看出,在这一条件下,如意尊2.0在第6年的保单现金价值已经超过了已交保额,实现了“回本”。

 

60岁退休时,现金价值约80万,是已交保费的2.6倍;到达90岁时,现金价值约225万,更是已交保费的7.5倍。

 

当然,IRR指数更能体现产品的收益情况。

 

奶爸对30岁男性不同缴费期情况下,如意尊2.0的IRR指数情况进行了测评,结果如下:

 

如意尊2.0不同缴费期IRR


数据显示,如意尊2.0的收益还是很可观的。

 

60周岁的整体收益率接近3.45%,90岁时的整体收益率更是达到了3.48%的水平。

 

如意尊2.0的长期收益还是比较不错了的,虽然短期内的收益不及长期收益好,但也保持在中高的收益水平。


三、奶爸总结


如意尊2.0的保障和收益表现都比较出色,这也是其在众多竞品中脱颖而出的核心竞争力。

 

遗憾的是,如意尊2.0不久后也将隐退江湖,跟大家说再见了。

 

产品好不好没有绝对的标准,因人而异。能满足大多数人的需求,才能成为那匹黑马。

 

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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