利多多终身寿险是一款即将上线的寿险产品,同时它也是一款增额终身寿险,顾名思义,它的保额会随着被保人年龄增长而递增。
很多人对于保险产品都有一个相同的问题:这款产品靠谱吗?
因此,对于利多多终身寿险来讲,大家应该也是要问,这款产品靠谱吗?
那么奶爸就带大家来详细分析这个问题。
l 利多多终身寿险靠谱吗?
l 终身寿险和定期寿险有什么区别?
l 奶爸总结
一、利多多终身寿险靠谱吗?
按照惯例,先来简单了解下利多多终身寿险的保障内容,下面是它的保障内容表格:
如果你想看关于利多多终身寿险的详细测评文章,可以移步这里:《弘康人寿利多多终身寿险对比增多多哪个好?购买增额终身寿险要注意什么?》
一款产品的可靠性,其实是和承保这款产品的保险公司息息相关的。
为什么这么说呢?
因为不管是投保、保单的验证和查询以及后续的理赔,我们都要和保险公司打交道。
特别是后续的理赔工作,假设保险公司不靠谱,那么我们的权益也很难得到保障的。
因此利多多终身寿险是否靠谱这个问题,可以转变为其保险公司是否靠谱。
利多多终身寿险的承保公司是弘康人寿,那么接下来奶爸就带大伙去了解弘康人寿吧!
弘康人寿全称弘康人寿保险股份有限公司,成立于2012年7月19日,注册资本为10亿。
弘康人寿经营的业务有人寿保险、健康保险、意外伤害保险以及经银保监会批准的其他业务等,可见其业务范围还是比较广的。
以上就是弘康人寿的一些基本信息,接下来奶爸分析下它的偿付能力。
可能有些小伙伴还不知道什么是偿付能力。
所谓的偿付能力,简单点讲就是保险公司偿还债务的能力,是否有钱赔给被保人或受益人。
而且,银保监会还对保险公司的偿付能力有硬性规定,必须符合下面的三个条件,保险公司的偿付能力才算合格,否则,银保监会可能会接管保险公司。
具体的规定如下:
(1)核心偿付能力充足率不低于50%;
(2)综合偿付能力充足率不低于100%;
(3)风险综合评级不低于B。
那么,弘康人寿的指标怎么样的?
奶爸从弘康人寿的官网找到了其在2021年第一季度的主要指标,详情请看:
可以看到,弘康人寿在2021年第一季度的核心偿付能力充足率为169.76%>50%,综合偿付能力充足率为169.76%>100%。
弘康人寿最近一期风险综合评级为B级。
通过对比可以知道,弘康人寿的偿付能力是符合银保监会规定的。
银保监会为什么有这么大的权力去接管保险公司呢?看这里就懂了:《保险公司为什么会被银保监会监管?》。
而且,弘康人寿还有银保监会兜底,还是比较靠谱的,我们可以放心投保旗下产品。
二、终身寿险和定期寿险有什么区别?
利多多终身寿险属于寿险大家庭中的一员,而说到寿险,很多人不知怎么区分终身寿险和定期寿险。
下面奶爸就列举它们的几个区别,帮助大家区分:
1、保障期限
定期寿险一般是提供一段时期内的保障,比如保障期限为10年、20年,或者保至70岁等。
而终身寿险的保障期限为终身。
2、保险金返还
定期寿险在保障期限满之后,如果在保障期间内被保人没有因发生意外事故身故或全残,那么保险公司不会返还保险金。
终身寿险则不同,不管被保人有没有发生意外事故,保障期满之后保险公司会按照约定给付保险金。
3、适用人群
定期寿险的保费相对便宜,适合刚出社会工作、收入不多的人群,用较少的保费撬动更高的保额。
终身寿险的保费要贵一些,适合经济收入比较高的人群,或有资产传承需求的人群。
三、奶爸总结
总的来说,利多多终身寿险还是比较靠谱的,我们可以投保这款产品。
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦旗舰版A款
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元,非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;
兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,
定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。
4)可附加失能险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1)夫妻投保,保额翻倍
支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。
互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2)3项特色权益,投保年龄有限制
3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!
可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。
而且健康告知同样宽松,
不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1)含猝死额外赔,可选责任丰富
除了基础的身故/全残保障外,还重点保障猝死,
假如被保人65周岁前猝死,额外赔30%保额。
此外,阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔,
包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。
且不问询过往的累计保额,适合用来加保或者追求高保额的人群。
4、同方全球臻爱2023定期寿险
1)费率低,投保灵活宽松
同样的投保条件,男性和女性保费都是几款产品中更低的,保障期限和缴费期限选择也灵活。
最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身了。
希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
3)投保限制较宽松
健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。
免责条款有4条,比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
另外,也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
5、同方全球「臻爱2023」两全保险
1)满期可返还累计已交保费
与常规的定期寿险不同,同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定,若被保险人合同期满仍生存,可返还已交保费。
2)可选责任丰富,兼顾交通意外保障
可按需附加3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
3)核保宽松,免责条款少
职业限制少,1-6类职业都能投保。
健康告知仅3条,免责条款仅4条,无需财产告知。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评,也可以联系奶爸~