金状元年金保险有什么亮点吗？如何挑选合适的年金保险？

金状元年金保险是是恒大保险推出的的年金保险代表之一。

据说收益率可以达到3.95%，还是一款专为为孩子设计的教育金产品，很适合给孩子配置。

那么金状元年金保险有什么亮点吗？如何挑选合适的年金保险？

下面奶爸就来为大家分析一下。

丨金状元年金保险有什么亮点吗？

丨如何挑选合适的年金保险？

丨奶爸小结

一、金状元年金保险有什么亮点吗？

金状元年金保险，业内也称之为教育金保险，是一款为孩子提供教育保障的年金保险，它的基本内容如下图所示：

从上图的保障内容介绍，我们不难发现金状元年金保险的亮点还是不少的：

1.  起投门槛低

金状元年金保险是一款专为孩子量身打造的产品，起投门槛相对较低，最低仅需3万元起即可投保。 

同时，金状元年金保险缴费方式也较为丰富，可选趸交、3/5/10年交，缴费期长能够有效缓解经济压力，家长朋友们可以灵活选择。

2.  15岁起即可领取 

金状元年金保险的领取期间覆盖孩子人生各个阶段，我们知道，孩子比较需要用钱的各个重大时期分别是高中、大学、创业、婚嫁。 

随着孩子年龄的不断增长，教育花销越来越多，这款产品也随之持续提高可领取保额。 

不仅为孩子教育期间的学费、生活费考虑，还为孩子毕业后的工作、婚嫁着想，这样的领取设定是比较人性化的。 

3.  包含万能账户

作为一款专为孩子量身打造的年金产品，金状元年金保险还自带了传家宝万能账户。 

如果年金不领取，则会自动进入万能账户进行二次复利增值。 

虽然传家宝万能账户的保底利率只有2.5%，但是这项功能可以让孩子从小学会理财，具有一定的积极意义。

4.  可选特色医疗责任

除了可以理财，金状元年金保险还可以自由附加4款医疗险及1款意外险，可以说是保障理财都兼顾了 。 

值得一提的是，金状元年金保险附加的费用补偿医疗保险5年保证续保，最高可选150万保额，续保条件优秀，保额充足。 

二、如何挑选合适的年金保险？

作为一项理财手段，年金保险相比基金股票多了几分稳定，相比银行存款多了几分收益。

很多朋友看完奶爸的年金保险介绍后，表示考虑入手一款年金保险产品，但是市面上产品太多，选购技巧却又太少，不知道如何是好？

问题不大，下面奶爸就和大家说说如何选择年金保险：

1、明确保障需求

一款产品无论它有多好，人气有多高都是虚的，只有产品保障适合自身需求才是实在的。

如果你想进行养老规划，可以选择养老年金保险，等到你年老退休之后，除了能够领取社保的退休金，还可以获得一笔稳定可观的现金流。

如果你想给孩子储备一笔上学的费用，可以选择教育金，等孩子将来上学或者结婚需要用钱的时候，可以直接领取一笔保险金。

2、结合经济情况

奶爸建议大家购买年金保险时，要根据家庭经济情况进行选择，不能盲目选择。

对于经济基础较薄弱的家庭来说，还是先配置好保障型的商业保险，否则一旦家庭有人突然罹患重大疾病、意外时，年金保险能起的作用不是很大。

如果是资金充足的家庭，且已经配齐了保障型商业保险，奶爸非常建议配置年金保险，合适的年金保险真的可以让你从容应对收入损失风险和养老问题。

这也就是我们常说的先保障后理财。

3、结合收益情况

买年金保险，在一定程度上就是买收益，这一点我们要看年金产品的IRR。

关于IRR最通俗的理解就是投资收益能承受的通货膨胀的能力，它可以反映出一个产品在某个时点的真实收益率，用来辅助我们做决策。

关于IRR怎么计算的问题，感兴趣的朋友可以可以添加奶爸微信：naibabao86进行咨询哦~

三、奶爸小结

总的来说，金状元年金保险的亮点是比较多的，对于想要为孩子配置一份教育保障的朋友来说，不失为一个好的选择。

当然，如果家长朋友想为自己或者孩子配置其他年金保险产品时，也可以参考奶爸的选择建议，更有利于大家选好产品，选对产品！

如果大家挑选保险有什么困难，可以添加奶爸微信：naibabao86 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以获得属于您的专属资料包，让您买保险变得更简单。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？