恒大人寿金状元适合孩子吗？年金险还有哪些类型？

恒大人寿金状元是恒大保险旗下的一款教育金保险产品，这款产品上市了比较长时间，相信很多朋友或多或少听说过这款产品。

究竟恒大人寿金状元真的适合孩子吗？教育金保险算不算是年金险？

下面，奶爸就和大家分析一下恒大人寿金状元适不适合孩子，以及年金险的常见类型吧！

丨恒大人寿金状元适合孩子吗？

丨年金险还有哪些类型？

丨奶爸小结

一、恒大人寿金状元适合孩子吗？

要知道恒大人寿金状元适不适合孩子，其实很简单，从它的保障内容着手分析即可。

我们先看一下这款产品的基本信息，如下图所示：

首先，恒大人寿金状元的投保年龄限制在出生满30天-10周岁，由此我们可以很明显地看出这款产品就是针对10周岁及以下孩子设计的。

孩子符合投保年龄要求，那么恒大人寿金状元适不适合孩子呢？我们看它的四个年金内容：

1.高中教育金

在被保人15-17岁期间每年领取30%基本保额；

2. 大学教育金

被保人在18-21岁期间每年可以领取50%基本保额；

3. 创业金

被保人25岁可领取100%基本保额；

4.满期保险金

被保人30岁保险期限届满，此时被保人可以领取100%保额。

不难发现，恒大人寿金状元的年金领取时间段从孩子的高中阶段覆盖到了孩子30周岁，年金的领取比例也是越来越高，毕竟孩子越长大开销越大。

此外，恒大人寿金状元还有身故保障责任，约定被保人在保障期内身故可以获得已交保费或者现金价值中的最大者作为赔偿金。

所以，恒大人寿金状元适不适合孩子，答案已经非常明显了，这款产品是比较适合孩子的，至于保险年金的给付比例是否合适就见仁见智了~

二、年金险还有哪些类型？

上面我们聊到的恒大人寿金状元其实就是年金险的一种形态。

年金险的用处其实是非常广泛的，是家庭财产管理的非常好的方式之一，我们利用好年金险能帮助家庭获得更好更稳定的物质条件。

那么市面上的年金险有哪些类型呢？主要有以下几种：

1、传统型年金险

传统年金保险的最大特点是收益固定，从投保时就确定好了每年支付多少，也确定好了到期能领多少，稳定性强，缺点则是流动性较差。

2、分红型年金险

与传统型年金险不一样的是，分红型年金险的保单利益是不确定的。

其中保险单的利润分为两部分，一部分确定利润，另一部分是合同规定的红利。

分红收益部分，取决于保险公司的经营状况、财富运作水平，

每家保险公司的产品，甚至同一家保险公司的不同产品，收益都可能有所差异。

想了解市面上热门的年金险产品吗？传送门在此：《2021年5月年金保险榜单，年金保险哪家好？》

3、万能型年金险

万能型年金险应该是大家比较熟悉也比较关心的一类年金险。

万能型年金保险的形式是【传统年金保险+万能账户】，也就是一个主险加万能账户的形式。

和上面两种不同的是，它的收益可以提前取，灵活性高。

万能账户有两个很重要的数据，分别是保底利率和结算利率。

最低利率：合同中明确约定的最低利润，现在的监管规定不得超过3%。汇入万能账户的钱，包括我们后期追加的资金在内，可以以这个利率获得最低利润。

结算利率：万能账户的实际收益，大部分保险公司每个月都会在官网上公布，一般比保底利率高。万能账户的最终收益就是按照这个利率计算的。

4、结合性年金险

除了上面三种形态的年金险外，市场上还有一种万能型和分红型的结合型年金保险。

它的呈现形式是【分红型年金险+万能账户】，一般为现金分红年金险，附加一个万能账户。

年金险的种类不少，我们的可选项也是比较丰富的，具体怎么选，还得根据家庭的资产分配状况来看。

有的朋友可能就会问了，年金险也是存钱，这不是跟银行存款一样吗？事实真的是这样吗：《年金险和存款哪种方式更划算？》

三、奶爸小结

总的来说，恒大人寿金状元确实是一款比较适合孩子的教育金保险，各位家长朋友可以根据自身的资产计划合理配置。

不过，奶爸还得提醒大家一句，给孩子配置保险，应当优先配置健康险再配置理财险：《孩子需要哪些保险？儿童保险怎么选择？》

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？