富德橙卫士1号重疾险是一款多次赔付型重疾险。
上线以来,凭其优异的表现火速占领热搜榜,势头强劲。
特定良性肿瘤手术津贴与高龄特疾保障更是为其增加不少分数。
究竟橙卫士1号重疾险保障内容全面吗?保费便宜吗?
围绕保障内容与保费价格,我们一起来看看橙卫士1号重疾险。
|橙卫士1号重疾险保障内容全面吗?
|橙卫士1号重疾险保费便宜吗?
|奶爸总结
一、橙卫士1号重疾险保障内容全面吗?
在阿波罗1号、凡尔赛1号等重疾险的强势围攻下,橙卫士1号能否突出重围,大展身手?还是只能躲在角落,暗自伤心?
奶爸觉得,橙卫士1号或许没有霸气的名字,但其保障实力也是不允许其低调的。
我们来看看它的保障闪光点有哪些:
1. 投保职业宽松+等待期短,投保规则亲切
保险公司的最终目的是盈利,大多数重疾险产品只将危险系数较小的1-4类职业纳入承保职业范围。
而部分重疾险也允许危险系数相对较高的5-6类职业从业人群投保。
对于7类职业,除极少的特殊保险,基本是无缘商业保险了,毕竟其危险系数实在太高了。
橙卫士1号重疾险的可承保职业覆盖1-6类职业,部分高风险职业人群也能投保,表现比较不错 。
等待期也仅有90天,在目前重疾险产品中也是比较短的。暴露在无保障状态的时间短,也相当于延长了保障期限。
2. 多次赔付+额外赔付,buff强力加持!
前面奶爸说到,橙卫士1号重疾险是一款重疾多次赔付型的产品。其实它的多次赔付不仅体现在重疾保障上,而是把多次赔付从头到尾包装了一遍。
例如:
重疾保障上,橙卫士1号重疾险对约定的120种重疾进行不分组3次保障。
保单前15年发生的重疾可额外赔付100%保额,最多赔付3次。
中症保障上,对约定的20种中症提供不分组无间隔期2次保障,每次赔付60%保额。
轻症保障上,对约定的32种轻症提供不分组无间隔期5次保障,每次赔付30%保额。
保单前15年发生轻症可额外赔付30%保额,最多可赔5次。
可选的特定重疾二次赔责任,对恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死进行二次保障,还可附加最多能赔付10次的高龄特疾失能保险金。
此外,橙卫士1号重疾险对18周岁前发生的身故赔付300%已交保费,在奶爸看来,这也是一种变相的额外赔付!
橙卫士1号重疾险的多次赔付+额外赔付,这强大的输出确实能引起消费者的高度关注。
3. 自带特定良性肿瘤手术+可选高龄特疾失能保障,更显卫士属性
这部分保障,也是橙卫士1号重疾险一战成名的强大buff之一!
其特定良性肿瘤手术保险金约定,首次确诊并接受特定部位良性肿瘤手术,不同的器官对应不同的赔付比例,如下所示:
赔付比例最高达到20%,对应的是脑、脊髓、心脏方面的良性肿瘤手术。
橙卫士1号重疾险对特定良性肿瘤手术的保障,能在一定程度上鼓励被保人积极体检,发现良性肿瘤并及时进行相关治疗,能在一定程度上减少肿瘤恶化的概率。
同时,橙卫士1号重疾险还设置了可选的高龄特疾失能保险金,对下列高龄特疾导致的失能情况进行保障。
帕金森病、阿尔茨海默症等是目前危害老年人健康的高发疾病,容易导致老年人瘫痪、手脚颤抖、记忆力衰退等失能症状。
对60周岁后确诊高龄特疾,1年后每年赔付10%保额,最多可赔付10次。为老年人口失能照护提供一定的资金保障。
以上就是橙卫士1号重疾险比较突出的亮点,我们再来看看它的保费水平如何。
二、橙卫士1号重疾险保费便宜吗?
奶爸对市场上比较热门的几款多次赔付型重疾险进行整理,如下图:
我们可以看到橙卫士1号重疾险的保障还是比较全面实在的,保障力度也比较大。奶爸在上面的内容中也进行了一些讲解。
几款产品的保障比较奶爸在这里就不再赘述,奶爸在这篇文章中有做相关阐述,了解请看:《健康保普惠多倍版重疾险保障给力吗?多次赔重疾险产品哪个好?》
在30岁投保、30万保额、保障终身、含身故保障的投保条件下,橙卫士1号重疾险男性每年需交保费5550元,女性4950元。
而三峡福爱无忧的保费是其中最高的,超过了8000元。相对其他几款热门重疾险,橙卫士1号重疾险价格最低,比价格最接近的健康保普惠多倍版还要便宜600元左右。
我们单独看看橙卫士1号重疾险在不同条件下的保费情况如何:
我们可以看到,橙卫士1号重疾险的保费是虽投保时年龄的变化而变化的,二者呈正相关关系,保费随投保年龄的增大而增大。
其次,我们看到附加可选责任后,其费率会有一定的上涨,在11.35%左右。但由于橙卫士1号重疾险的保费基数较小,所以总体上的性价比还是非常高的。
物美价廉,实至名归!
三、奶爸总结
橙卫士1号重疾险无论在保障上还是保费上,表现都非常亮眼。
作为一款将多次赔付一贯到底的重疾险产品,能做到物美价廉也是在是用心良苦。
今天的橙卫士1号重疾险就介绍到这里。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?