平安作为保险行业知名的“大品牌”,产品没少被大家吐槽,比如XX福重疾险。
但平安e生保系列自上线以来,为它拉了不少好感。
e生保系列在售产品,包括1年期医疗险、6年和保证20年续保的百万医疗险、保终身的防癌医疗险。
最近,它又上线了e生保特定慢病版,专为慢性病患者设计,得了糖尿病、高血压等都有机会正常承保,且既往症也能赔。
究竟平安e生保特定慢病版保障怎么样?有糖尿病、高血压能买吗?
今天,奶爸就来给大家测评这款产品。
慢性病是什么?常见病种有哪些?
平安e生保特定慢病版保障怎么样?
哪些慢性病可以投保平安e生保特定慢病版?
一、慢性病是什么?常见病种有哪些?
慢性病全称慢性非传染性疾病,是对某类疾病的统称。
特点是病因复杂、起病隐匿、病程较长,病情很难治愈,现代医学无法根治,只能缓解病情。
常见的慢性病有以下几类:
我国的慢性病状况不容乐观。
2018年,我国首部《健康管理蓝皮书》显示,我国慢性病发病人数超过3亿人,65岁以下人群的患病率占50%
2020年12月,国务院发布的《中国居民营养与慢性病状况报告(2020年)》显示:
我国慢性病患者基数不断扩大,因慢性病死亡的比例也不断增加;
2019年我国因慢性病导致的死亡人数占总死亡人数的88.5%
大部分慢性病和生活习性有关,不健康的生活方式依然普遍存在,像吸烟、酗酒、长期不运动等。
慢病人群除了要提前预防、积极治疗外,还要保持良好的心态、适量运动、饮食健康,尽量给自己买上保险。
二、平安e生保特定慢病版保障怎么样?
这款产品除了对慢性病人群很友好,基础保障内容做得怎么样呢?一起来看看。
1、保障责任
18-60岁的人群可以投保,有两个基础责任:一般住院医疗保障,特定疾病医疗保障。
两个保障责任都分别包括了住院医疗、指定门诊急诊医疗、住院前后30天门诊急诊医疗,其中特定疾病保障120种重疾,覆盖范围比较广。
两个责任的保额都分别是200万,共用1万免赔额。
还支持质子重离子报销,保额有100万。
由此可见,它的基本保障责任跟常规的百万医疗险基本一致。
除此之外,附加了一个可选的“恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金”,保额为200万,包括了17种特药,以及电场疗法。
很多人不了解电场疗法,它是一种全新的肿瘤治疗技术。
相比手术、放疗及药物等传统治疗手段,电场疗法的副作用更小,有效性也经过严格的临床验证,给患者提供创新的治疗手段,提高生存质量。
为了方便消费者就医问诊,平安e生保特定慢病版还提供了住院就医1次、恶性肿瘤二诊、送药上门服务,提高医疗服务品质,给到被保人更贴心的体验感。
2、报销规则
报销规则也有些许特别,出现了赔付比例A和赔付比例B两个概念。
赔付比例A是这款产品的报销比例,赔付比例B是有无经社保结算的报销比例,经社保结算是100%,未经社保结算是60%。
有社保,经社保结算,报销总金额=(医疗自付费用-免赔额)*70%*100%
有社保,未经社保结算,报销总金额=(医疗自付费用-免赔额)*70%*60%
无社保,报销总金额=(医疗自付费用-免赔额)*70%*100%
举个例子:
小王住院一共花了10万,经社保结算后自付费用为7万,那么平安e生保特定慢病版报销的金额是:(7-1)*70%*100%=4.2万元
三、哪些慢性病可以投保平安e生保特定慢病版?
慢性病治疗周期长,需要一笔较大资金,用来看病买药等。
这往往会给家庭带来巨大的经济压力,普通家庭难以承受。
如果有一份保险可以报销医疗费用的话,就可以大大地减轻患者的负担。
平安e生保特定慢病版就是一个很好的选择,它最大优势是慢病人群也可以正常投保。
不少慢性病患者都有机会按标准体正常承保,奶爸列举了几种:
奶爸选了其中4种慢病来细说:
1. 原发性高血压病
基于目前的医学发展水平和检查手段,不能发现导致血压升高的确切原因,称为原发性高血压,在高血压人群中,原发性高血压占大多数。
原发性高血压患者正常投保这款产品,要求近3个月内在服药情况下,血压收缩压最高值<160mmHg,或舒张压最高值<100mmHg。
而且还要满足下面的条件:
高血压患者买保险,一般要看两个数值,分别是收缩压和舒张压,以及服药情况、有无并发症等,前不久奶爸也分享过高血压患者的投保攻略,可以戳这里回顾:最新高血压患者投保指南,这些产品核保更宽松
2. Ⅱ型糖尿病
Ⅱ型糖尿病的原名是成人发病型糖尿病,大多在35-40岁之后发病,占糖尿病患者的90%以上。
平安e生保特定慢病版对Ⅱ型糖尿病患者正常承保的话,有以下要求:
被保人近3个月内在服药的情况下,空腹血糖最高值<7mmol/L或糖化血红蛋白<7%;
除此之外,还要求未被诊断为Ⅰ型糖尿病,以及没有出现糖尿病的相关并发症。
Ⅱ型糖尿病还会又发其他疾病,比如高血压、胆固醇和血脂水平升高等,所以投保会有些许困难。
除了平安e生保特定慢病版,还有一款糖尿病人专属的医疗险:爱心人寿守护神糖管家长期医疗险,已经确诊2型糖尿病不满5年、没有糖尿病并发症且参加了社保的人群,可以正常投保。
3. 甲状腺结节
相比其他的疾病,患甲状腺结节,投保不算严格,结节等级是一个很重要的核保因素。
甲状腺结节患者,如果没有进行手术治疗,而且符合下面的情形之一,就可以正常投保这款产品。
如果还想了解更多甲状腺结节投保攻略的话,可以看这篇:得了甲亢、甲减、甲状腺结节等疾病,该怎么买保险?
4. 乳腺结节
乳腺结节,不是病的名称,而是某种疾病的表现症状,比如乳腺增生、乳腺囊肿、乳腺癌等。
买保险时要看结节的大小、结节等级等情况。
平安e生保特定慢病版,对乳腺结节的承保要求如下:
如果没有进行手术治疗,而且也没有以上任何情形的话,就可以正常投保了。
更值得一提的是,以上4种慢性病的既往症也可以赔付:
既往症也能赔,可以说降低了理赔门槛,让消费者更获利。
如果是患了其它慢性病,投保这款产品,可以咨询奶爸,奶爸将为您提供1对1咨询。
四、奶爸总结
整体来看,平安e生保特定慢病版的基础保障全面,价格也不贵。
但也有不足,比如报销比例不算高、没有智能核保、不报销外购药。
但它健康告知宽松,让慢病人群能像健康群体一样获得医疗保障。
如果你有慢性病,目前还没找到合适的产品,不妨认真考虑一下这款产品。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?