有甲亢、甲减、甲状腺结节可以买保险吗？哪些保险产品可以买？

随着生活水平的提高，不少疾病也找上我们。近几年，甲状腺疾病越来越高发。

据中华医学会内分泌学会的《社区居民甲状腺疾病流行病学调查》显示，我国甲亢患病率为 1.3%，甲减患病率为 6.5%，甲状腺结节的患病率为18.6%，患病率确实不低。

那么有甲亢、甲减、甲状腺结节可以买保险吗？哪些保险产品可以买？

跟奶爸一起来看看。

常见的甲状腺疾病有哪些？

有甲亢、甲减、甲状腺结节哪些保险产品可以买？

奶爸总结

一、常见的甲状腺疾病有哪些？

甲状腺是一个蝴蝶状的腺体，位于颈部底部。

它是成年人最大的内分泌腺，掌管着甲状腺激素的分泌。

而甲状腺疾病是一种常见的内分泌系统疾病。

它的种类有很多，包括甲状腺功能亢进症、甲状腺功能减退、甲状腺炎、甲状腺结节、甲状腺瘤。

奶爸将这5种疾病的解析整理了一个表格，具体看下图：

1、甲减和甲亢

甲亢和甲减，是两种完全相反的疾病。

甲亢是因为甲状腺激素分泌过多，引起过度亢奋；而甲减则是分泌不足，患者会出现精神不振的状态。

2、甲状腺炎

甲状腺炎也可分为很多种，在核保中比较常见的有急性甲状腺炎和桥本氏甲状腺炎。

其中，前者大多能治愈，后者常伴随甲状腺肿大以及甲减等相关症状；

3、甲状腺结节

甲状腺结节，在一系列甲状腺疾病中最为常见的。

医学上，通常用TI-RADS对甲状腺结节进行分级，等级越高，恶性的可能越大。

4、甲状腺瘤

甲状腺瘤，有良性和恶性之分，良性的主要是甲状腺瘤，约占50%；

恶性，也就是我们常说的甲状腺癌，是最为常见的一种恶性肿瘤。

《国民防范重大疾病健康教育读本》介绍到，据全国肿瘤等级中心最新数据显示，我国甲状腺癌每年以20%的速度持续增长；

2020年保险公司的理赔报告也显示，甲状腺癌在恶性肿瘤中位居前列。

万幸的是，甲状腺癌的治愈率很高，也被称为“喜癌”。

二、有甲亢、甲减、甲状腺结节哪些保险产品可以买？

这几类甲状腺疾病，问题说大不大，说小也不小。

但由于甲状腺疾病可能会引发甲状腺癌，所以投保的时候难免会遇上困难。

目前在四大险种中，意外险的健康告知最宽松，疾病通常不影响投保意外险，可以正常投保；

接着是定期寿险，健康告知也不复杂，大多数是可以正常承保；

重疾险和百万医疗险的健康告知比较复杂，一般会问询到甲状腺疾病，投保较为困难。

下文奶爸也将针对不同的甲状腺疾病，看看重疾险、百万医疗险、定期寿险的承保要求。

1、甲亢

 （1）重疾险

绝大部分重疾险的健康告知都会涉及甲亢，询问的内容不算复杂。

主要是有无突眼、心慌等症状，是否被确诊为毒性甲状腺肿、治疗之间、甲状腺功能等。

从表格可以看到，达尔文5号焕新版的核保要求比较宽松。

（2）百万医疗险

相对来说，百万医疗险的健康告知最严格，问的内容比较多，比如有无甲状腺结节或肿块，以及治疗结束至今有多久等等。

三款产品中，瑞华医保加核保比较宽松，满足要求的话可以正常承保，超越保2020和e保无忧2020升级版是除外承保。

（3）定期寿险

定期寿险对健康状况的要求不高，健康告知宽松。

其中，华贵大麦2021和阳光擎天柱6号最宽松，健康告知没有提及甲亢，可以直接购买。

2、甲减

（1）重疾险

重疾险问到的基本都是关于甲减时是否满18岁，有无被诊断为克汀病，或粘液性水肿，或心电图异常、心脏超声异常，智力减退；

以及近半年到一年，甲状腺功能是否持续正常。

要求不算特别严格，同时满足要求的话，可以正常承保。

从核保情况来看，达尔文5号焕新版比较宽松。

（2）百万医疗险

百万医疗险的健康告知，一如既往地严格，每款产品询问的内容不一致。

这三款医疗险，同时符合健康告知的要求，最理想的结果都是除外承保。

所以，甲减患者想正常投保医疗险，是比较困难的。

（3）定期寿险

定期寿险方面，甲减和甲亢一样，华贵大麦2021的健康告知依然没有询问到。

除此之外，阳光擎天柱6号也没有提及，都可以正常承保。

而瑞泰瑞和2021询问了2个内容，同时满足即可正常承保。

3、甲状腺炎

（1）重疾险

在甲状腺炎方面，达尔文5号焕新版的询问内容不多，如果治愈3个月以上，目前甲状腺功能正常，复查结果无异常，可以正常投保；

而康惠保旗舰版2.0虽然健康告知中没有“甲状腺炎”这个选项，但有提及“甲状腺疾病”，所以要申请人工核保，才能判定承保结果。

健康保普惠多倍版，则是根据甲状腺炎的类型去询问，分别是急性甲状腺炎，慢性自身免疫性甲状腺炎和桥本氏甲状腺炎。

（2）百万医疗险

百万医疗险方面，符合一定条件的话，有机会正常投保瑞华医保加。

而另外两款产品，需要通过人工核保，来判断符不符合投保要求。

（3）定期寿险

华贵大麦2021和阳光擎天柱6号，健康告知未提及，可以直接投保；

瑞泰瑞和2021则需要进行智核，询问到了甲状腺炎的类型、治愈时间、检查结果等，符合要求就能正常投保。

4、甲状腺结节

（1）重疾险

在甲状腺结节方面，重疾险的健康告知更为严格一些。

主要会询问到是否已经做了手术、术后结果、TI-RADS分级等。

甲状腺结节患者在投保前，最好做一个甲状腺超声检查，得知明确的等级，方便核保。

在三款重疾险中，核保稍微宽松的依然是达尔文5号焕新版，问的内容比较少，符合要求即可正常承保；

而康惠保旗舰版2.0的最好结果则是除外承保。

（2）百万医疗险

百万医疗险的健康告知询问的内容，主要是有没有进一步检查，排除恶性病变；

要求手术治愈超过1年，且没有相关后遗症，甲状腺功能正常。

询问的内容不算复杂，满足要求也是可以正常投保的。

三款百万医疗险中，e保无忧2020升级版就比较宽松，只要是良性结节就能或功能性结节就能正常投保。

（3）定期寿险

在甲状腺结节方面，定期寿险的健康告知依然不严格。

华贵大麦2021，以及阳光擎天柱6号的对甲状腺结节没有要求，可以正常承保。

虽然瑞泰瑞和2021要健康告知，但是问的内容不多，排除恶性病变，手术治愈时间超过1年，且没有后遗症，检查结果都正常的话，还是可以正常投保。

5、甲状腺瘤

（1）重疾险

通常情况下，恶性肿瘤是无法承保的，人工核保也是一样的结果。

但如果是良性肿瘤，比如最多的是甲状腺腺瘤，就有比较多的产品可选。

只要进行了手术治疗，病理结果为良性，没有并发症或后遗症的话，就有很大的机会可以正常投保。

（2）百万医疗险

同样的，依旧是良性肿瘤有机会承保。

满足核保条件的话，就可以正常承保，比如瑞华医保加，不过它问及的内容稍微复杂了一些。

超越保2020在这方面就比较严格，即便通过了智核，最佳结果是除外承保。

（3）定期寿险

定期寿险对甲状腺癌也是直接拒保。

对于良性肿瘤，甲状腺腺瘤的要求比较宽松，华贵大麦2021和阳光擎天柱6号对良性肿瘤没有特别要求，可以直接投保。

瑞泰瑞和2021则是询问了相关内容，符合条件就可以正常投保。

相对来说，定期寿险的健康告知比较宽松。

三、奶爸总结

买保险本就不简单，带病投保更是难上加难。

有甲状腺疾病，正确的投保姿势是：

整理齐全检查报告；

优先选择有智能核保的产品，智能核保不行的话就申请人工核保；

尝试多投保不同公司的产品，选择最利的承保条件。

带病投保一定要注意做好健康告知，建议在投保前咨询专业人员，不要自助投保。

最后提醒大家，很多小病，对生活没什么影响，在医生来看也不是什么大病，但它们对买保险的影响可能会很大。

所以，买保险，还是要趁早、趁身体健康时下手。

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