今天来介绍一款友邦保险的重疾险——友邦全佑惠享(2019)全能保计划。这是一款终身的重疾可附加多次+轻症多次+身故责任+可选恶性肿瘤的重疾险。
友邦全佑惠享(2019)全能保计划主险为友邦全佑惠享(2019)重大疾病保险,附加险为友邦附加全佑倍无忧D款重大疾病保险、友邦附加全佑爱无忧恶性肿瘤疾病保险、友邦附加全佑至珍意外伤害保险和友邦附加轻无忧B款豁免保险费疾病保险。
今天我们这样来看友邦全佑惠享2019:
l 友邦全佑惠享2019基本产品分析
l 友邦全佑惠享2019与其他大公司重疾险对比
l 友邦全佑惠享2019与其他热门重疾险对比
l 友邦全佑惠享2019值不值得买?
一.友邦全佑惠享2019基本产品分析
全佑惠享2019基本分析 |
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公司 |
友邦保险 |
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产品 |
全佑惠享2019 |
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基本投保原则 |
投保年龄 |
18-55周岁 |
保障期间 |
终身 |
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最长缴费期 |
25年 |
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等待期 |
90天/180天 |
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重疾保障 |
重疾种类 |
100种 |
赔付额 |
保额 |
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赔付次数 |
1次(可附加多次赔付) |
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赔付间隔 |
/ |
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轻症保障 |
轻症种类 |
60种 |
赔付额 |
第一二次20%,三四次30% |
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赔付次数 |
6次(不分组) |
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赔付间隔 |
无间隔期 |
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其他 |
身故 |
保额 |
被保险人豁免 |
轻症/中症/重疾 |
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投保人豁免 |
身故全残重中轻症豁免(可附加) |
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特色责任 |
年满60岁后若丧失生活能力且持续180天以上,每月给付保险金,持续给付10年。 |
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保费测算 |
其他 |
可附加恶性肿瘤2次赔付,间隔5年 |
50万保额,终身 |
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男30岁 |
14,200元(25年交) |
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女30岁 |
12,900元(25年交) |
(1)全佑惠享2019主险是100种重疾单次赔付产品,可附加重疾多次赔付。全佑惠享2019无中症赔付,60种轻症赔付6次不分组,赔付额20%-50%。
(2)全佑惠享2019特有老年人特色保障,
被保人年满60岁后若丧失生活能力且持续180天以上,保险公司会给付长期护理保险金,给付10年,每个月给付约4166元。值得注意的是,若被保人开始领取护理金后确诊重疾,保险公司会赔付余下未支付的保险金,赔付后保险责任终止。
(3)全佑惠享2019自带被保人豁免,可附加投保人豁免,可附加恶性肿瘤2次赔付,间隔期为5年。
5年间隔期对被保人不太友好,恶性肿瘤一般在治疗后的5年内若不复发就相当于痊愈,再复发的几率很小。恶性肿瘤一般复发的高发期是在三年内,而大多重疾险的间隔期也会设置在3年内。消费者应慎重选择。
(4)全佑惠享2019重疾险的主险捆绑了友邦附加全佑至珍意外伤害保险和友邦附加轻无忧B款豁免保险费疾病保险。
全佑至珍意外险主要保障被保人因意外事故导致身故、伤残,或因九种重大自然灾害(地震、泥石流、滑坡、洪水、海啸、台风或飓风、龙卷风、雷击和暴雪)导致的意外事故。
其实这项强制捆绑的意外险比较鸡肋,被保人不一定会遭受这些恶劣的自然灾害。其实市面上很多一年期的意外险,保障更全面和完善,但保费非常低,比如上海人寿小蜜蜂全年综合意外险,保额50万,一年保费只要125元,远低于全佑至珍意外险带来的额外保费。
02| 友邦全佑惠享2019与其他大公司重疾险对比
(1)平安福19II在重疾保障方面赔付更多,包含保额+运动奖励+轻症后额外赔付,追求重疾保额高的消费者可以考虑;
(2)国寿福臻享版保费最便宜,基本保障都具备,性价比最高;
(3)预算充足且希望保障更全面的消费者可考虑全佑惠享2019。
03| 友邦全佑惠享2019与其他热门重疾险对比
追求中重症保额高的朋友可以考虑渤海人寿的嘉乐宝重疾险。嘉乐宝重疾险重疾保障在被保人60岁前都可赔付150%保额,是四款产品中重疾赔付最高的。嘉乐宝重疾险赔付25种中症3次不分组,赔付50-60%保额,是四款产品中赔付次数最多且保额最高的产品。
追求轻症保障的朋友可以考虑复星联合健康的康乐一生2019。康乐一生2019赔付40种轻症3次不分组,赔付35%-45%保额,赔付额最高。全佑惠享虽然能赔付6次不分组,但第一二次赔付20%,第三四次赔付30%,要到第五六次才能赔付50%,前几次赔付比例没有优势,而且被保人一生中患5-6次的轻症几率小。
全佑惠享的老年长期护理金也是一大特点。有这方面需求的消费者可以考虑。
光大永明的超级玛丽旗舰版plus可附加心血管疾病的额外35%基本保额,需要心血管疾病方面保障的消费者可以考虑。
综上,性价比最高的产品是渤海人寿的嘉乐宝重疾险,不仅保费最便宜,保障也比较全面和有优势。
04| 友邦全佑惠享2019值不值得买?
我觉得,友邦全佑惠享2019,可以,但没必要。如果消费者热衷于大公司的产品,友邦全佑惠享2019可以列入考虑的范围。但如果把全佑惠享2019放到整个保险市场与其他热门重疾险对比,这款产品的确是性价比不高的,预算不高或者对疾病保障要求更高更全面的消费者可以不予考虑。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?