之前奶爸曾经为太平洋保险推出的金福人生成人版做过详细测评,今天奶爸主要想和大家一起来聊聊金福人生少儿版。
太平洋金福人生(少儿版)是一款保障终身的少儿重疾险,涵盖了重疾、轻症保障,身故赔付保额,最大的亮点在于在人生不同阶段发生特定风险,会有额外保障,产品设计比较人性化,但保费价格也比较高。
那么这款产品究竟值不值得买?接下来就跟着奶爸一起来看看金福人生(少儿版)这款重疾险产品吧:
l 太平洋金福人生(少儿版)基本信息
l 太平洋金福人生(少儿版)与大公司同类产品对比
l 太平洋金福人生(少儿版)与市面上热销同类产品对比
l 奶爸总结
01
太平洋金福人生(少儿版)基本信息
首先我们先来看看金福人生(少儿版)的保障内容:
1. 重疾保障
金福人生少儿版保障105种重疾,赔付1次,赔付100%基本保额。
2. 轻症保障
金福人生(少儿版)包含55种轻症疾病保障,赔付20%基本保额,最高赔付3次。
奶爸整理了10大高发轻症,接下来我们来看看金福人生(少儿版)的高发轻症覆盖情况:
由图可以看出,金福人生(少儿版)10大高发轻症都有覆盖到,金福人生(少儿版)的轻症保障表现还是不错的。
但是,轻症赔付比例仅为20%,这一点与市场上主流产品相比并没有什么竞争力。
3. 不同人生阶段的特色保障:
(1)少儿特定重疾
18岁前,15种少儿特定重疾,额外赔付100%基本保额。
奶爸整理了常见少儿高发重疾,我们来看看金福人生(少儿版)的少儿特疾保障情况(红色为常见少儿高发重疾):
我们知道,保险行业协会已制定了25种重大疾病的标准定义。为儿童专门设计的重疾险,一般都会在这25种的基础上,再增加一些儿童特定的高发疾病,常见的共有16种。
从图中可以看到,虽然金福人生少儿版包含了白血病、严重川崎病、手足口病等高发少儿特疾,但重大器官移植术、严重哮喘等并不在保障范围内,保障的少儿特疾中仅有8种是高发重疾,总的来说,少儿高发重疾保障这一块表现一般。
(2)成人重疾失能保障
18-61岁前,因重疾导致失能,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上,额外给付100%基本保额。
(3)老年特定重疾
61岁及以后,初次确诊重疾且符合10种老年特定重疾,额外给付100%基本保额。
金福人生(少儿版)的老年特疾保障情况如下:
总的来说,这款金福人生少儿版保障基本够用,在不同年龄阶段有特定疾病双倍赔付,为不同年龄阶段提供保障,设计比较人性化。
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太平洋金福人生(少儿版)与大公司同类产品对比
那么这款太平洋金福人生少儿版与其他大公司少儿重疾险产品相比表现又如何呢?奶爸本次挑选了以下几款产品:
l 平安人寿少儿平安福I
l 中国人寿少儿国寿福臻享版
l 人保寿险少儿无忧2019
l 华夏人寿常青树少儿版Plus
l 太平人寿成长无忧
l 阳光人寿随e保儿童版
1.追求性价比:阳光人寿随e保儿童版
与其他储蓄型重疾险不同,这款阳光人寿随e保儿童版是一款消费型重疾险,包含60种重疾保障,50种轻症保障,10种少儿特疾双倍赔付保障,可灵活选择保障期限。如果预算有限,追求高性价比的朋友,可以考虑这款阳光人寿随e保儿童版。
2.轻症赔付比例高:人保寿险少儿无忧2019、华夏人寿常青树少儿版Plus
少儿无忧2019 轻症3次依次赔付20%、30%、50%,常青树少儿版Plus轻症赔付30%基本保额,这两款产品轻症赔付与大公司同类产品相比有一定的竞争力。
3.特色保障:太平洋人寿金福人生少儿版
金福人生少儿版加入了少儿特定重疾、成人失能保障和老年特定重疾保障,在人生不同阶段发生特定风险,可获双倍赔付,保障充足,产品设计非常人性化。
03
太平洋金福人生(少儿版)与市面上热销同类产品对比
那么太平洋金福人生(少儿版)与市面上热销的终身重疾险产品对比,又有什么优劣之处吗?奶爸挑选了市面上热销的几款终身重疾险产品来与金福人生(少儿版)对比:
l 复星联合备妈咪保贝
l 平安小福星
l 人保寿险健康福少儿版
1.追求性价比:复星联合妈咪保贝
保障非常全面,也非常灵活,除了基础的轻症、中症、重疾保障,还可以按自己需求选择重疾二次赔付,病种不分组,特定重疾双倍赔付,罕见病三倍赔付,基本保额最高可投保100万,保障非常充足,身故返还保费,性价比比较高。
2.少儿特疾赔付高:复星联合妈咪保贝
妈咪保贝重疾险特疾保障充足,实用性很强,18种特定少儿特疾赔付100%基本保额,5种罕见特疾赔付200%基本保额,特定重疾涵盖儿童高发重疾中的13种,在意少儿特疾保障的消费者可以考虑。
3.疾病陪护金:平安小福星
平安小福星是平安新推出的儿童专属重疾险,与之前产品相比,包含了不典型心梗、轻度脑中风、冠状动脉介入手术等高发轻症,可附加疾病陪护金,25岁前确诊重疾和少儿特疾,每月每份给付2000元,可投多份,最高给付6个月。
但是小福星保障轻症的病种少,且保费相对比较贵,建议预算非常充足,且喜欢平安品牌的朋友考虑。
以上有些产品奶爸之前做过测评,可以点击链接查看相关测评:
平安小福星重疾险怎么样?值得购买吗?
04
奶爸总结
总体而言,这款金福人生少儿版在不同年龄阶段有特色保障,即18岁前15种少儿特定重疾、18-61岁前因重疾导致失能、61岁后10种老年特定重疾,均可额外赔付100%基本保额,保障十分充足,产品设计非常人性化。
但是相应的,这款产品无论是与大公司产品相比,还是与市面热销产品相比,价格竞争力一般,如果预算有限,追求高性价产品的朋友,可以对比考虑市面上其他同类产品。
想了解更多储蓄型产品评测,点击右方传送门,储蓄型重疾险测评:一定能获得赔偿的重疾险,该怎么选?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?