太平洋金福人生成人版测评:大公司重疾险有没有坑?

奶爸保 2019-09-17 17:13:00
原创

 


金福人生成人版是一款重疾单次赔付的终身型重疾险,由太平洋保险承保。这款产品组合是主险为寿险+附加重疾险+附加豁免责任。

 

金福人生成人版最大的特色亮点为加入了成人失能保障和老年特定重疾保障,产品设计比较人性化,但是相应的保费也比较贵。

 

那么金福人生成人版到底好不好呢?与市面上其他产品相比有什么优劣之处呢?今天奶爸就和大家详细分析下这款金福人生成人版:

 

太平洋金福人生成人版保障内容分析

金福人生成人版对比知名公司重疾险产品

金福人生成人版对比市面上主流重疾险产品

太平洋金福人生成人版值不值买?

 

01 | 太平洋金福人生成人版保障内容分析

我们先来看看太平洋金福人生成人版的基本保障内容:


 

1、 重疾保障

保障105种重疾,赔付1次,赔付100%基本保额。

 

2、 轻症赔付比例低

保障55种轻症,赔付3次,每次20%保额,无间隔期,奶爸认为就目前主流的重疾险来说,轻症赔付比例都是30%起步,最高的可以达到50%,而这款金福人生成人版轻症赔付比例仅为20%,不太友好。

 

3、 特定年龄段的特色保障


(1)成人失能额外给付保险金

61岁前,因重疾导致失能,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上,额外给付100%基本保额。这六项基本日常生活活动如下:


 

举个例子:

小明25岁时,投保了这份金福人生成人版重疾险,50万保额;40岁时罹患某重疾导致基本生活能力完全丧失,那么小明就可以获得:50万保额+50万失能保险金,相当于200%保额赔付。

 

不过这里明确指出,因为“重大疾病”导致的失能,才能获得额外赔付;如果不是因为重大疾病导致的失能,是没办法获得额外赔付的。而且需要注意的是,要造成失能,一般所患的疾病为脑中风后遗症、帕金森等老年疾病或因重大意外事故造成的高残。如果被保人得了诸如甲状腺癌之类的疾病,达不到失能的程度,那么只能获得100%基本保额赔付。

 

2)10种老年特疾额外给付保险金

61岁及以后,初次确诊重疾且符合10种老年特定重疾,额外给付100%基本保额



但要注意的是,如果被保人61岁后患上的重疾不是约定的10种重疾内,那么只能获得100%基本保额赔付。


4、 豁免责任需要附加

可自由附加投保人、被保人保费豁免功能。


整体来看,这款太平洋金福人生成人版虽然重疾仅赔付1次,但是最大的亮点是加入了成人失能保障和老年特定重疾保障,在人生不同阶段发生特定疾病能有双倍赔付,充分实现重疾险补偿收入损失的作用。


这款金福人生成人版有特色保障的创新点,但相应的保费价格也会比较高。


02 | 金福人生成人版对比知名公司重疾险产品

太平洋保险作为大公司品牌,线下网点多,代理人多,在消费者心中认知程度非常广,那我们难免要拿金福人生成人版与其他大公司的产品进行对比,那它的表现又如何呢:

·平安人寿平安福19Ⅱ

·中国人寿国寿福臻享版

·泰康人寿健康百分百D


 

话不多说,奶爸直接上结论:

 

1. 保费最低:泰康健康百分百D

泰康健康百分百D在上述产品中保费最低,保障重疾和轻症数量较多,自带被保人豁免,轻症赔付比例为30%,与其他大公司产品相比有一定的竞争力。

 

2. 附加保额高:平安福19Ⅱ

平安福19Ⅱ重疾保额可增长,70岁之前,每发生一次轻症,重疾保额增加20%,最多增加60%;运动涨保额,前两年运动步数达标,重疾保额可增加 5-10%。

 

总体来说,上述大公司产品的保费价格都比较贵,如果预算充足,非常喜爱大公司品牌,可根据自己需要来进行选择大公司产品。

 

03 | 金福人生成人版对比市面上同类主流重疾险产品

那么,太平洋金福人生成人版对比市面上热门的单次赔付重疾险,它的表现如何呢?奶爸拿了同为单次赔付带有身故的产品与金福人生成人版作比较:

·复星联合康乐一生2019

·光大永明达尔文超越者

·瑞泰超级玛丽全民版


 

1. 性价比最高:复星康乐一生2019

在上述含身故责任的重疾险中,康乐一生2019保费最低,前10年确诊重疾可赔付130%保额,轻症3次赔付逐次递增赔付,最高可达到45%保额,另外可附加癌症二次赔付,保障十分全面,性价比很高。

 

2. 轻症后重疾增加保额:瑞泰超级玛丽全民版

超级玛丽全民版轻症赔付后,重疾保额增加30%,这一点与平安福2019Ⅱ有点相像,值得一提的是轻症保障需要额外附加。

 

但要注意的是,虽然轻症最高赔付3次,但要求间隔180天,相比无间隔期的产品不占优势。

 

3. 癌症保障:光大永明达尔文超越者

达尔文超越者可以灵活选择附加恶性肿瘤二次赔付、特定恶性肿瘤,加强保障。

 

4. 价格最高:太平洋金福人生成人版

金福人生成人版作为大公司品牌产品,难免会因为品牌效应,而导致与其他产品相比没有价格优势,不论是与同类型大公司产品还是与市场上热销产品对比,金福人生成人版的保费都太高了。

 

如果看重它的特色保障,且预算非常充足,又十分倾向于太平洋保险品牌的朋友,可以考虑一下。

 

以上产品,奶爸曾做过测评,详情可点击下方链接查看:

复星联合健康康乐一生2019:价格比较便宜的储蓄型重疾险

达尔文超越者重疾险,真的超越了?

瑞泰超级玛丽全民版优缺点有哪些?和光大永明超级玛丽旗舰版比哪个更好?




04 | 奶爸总结

总的来说,太平洋金福人生成人版重疾险保障挺全面的,特色保障鲜明,在人生不同阶段发生特定风险可获得双倍赔付,但是保费价格十分高。如果追求高性价比产品的朋友,更加看重产品的保障而非品牌,可以多多对比市面上其他高性价比的同类产品。

 

如果预算实在有限,市面上还有很多性价比高的重疾险产品,可以根据自己的需要来进行选择。



奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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