115元的沪惠保保障范围是什么?优缺点有哪些?适合哪些人买?

奶爸保 2021-05-08 00:00:00
原创

一个城市上线惠民保,早就不是什么新鲜事儿了。

 

过去一年,奶爸也测评过多款惠民保,也出过产品合集:上海惠民保有哪些优缺点?“两会”对于惠民保险有哪些提案?

 

不过,这几天,上海的朋友们,想必还是被“沪惠保”刷屏了吧?

 

 

与以往的惠民保相似,“沪惠保”不限年龄、户籍、职业和健康状况,只要有在上海买了社保的,都能买。

 

每年保费115元,可以保230万。

 

那么沪惠保保障范围是什么?优缺点有哪些?适合哪些人买呢?且听奶爸分析。

 

115元的沪惠保保障范围是什么?

沪惠保优缺点有哪些?适合哪些人买?

 

一、115元的沪惠保保障范围是什么?

 

先来看沪惠保的保障信息:

 

 

 

从保障内容来看,沪惠保包括3大保障:

 

1、特定住院自费医疗费

 

报销住院期间各项医保范围外需要自费的检查费、材料费等,报销上限100万,免赔额2万;

 

2、特定高额药品费

 

覆盖17个病种21种制定特药费,报销上限同样是100万,不设免赔额;

 

其中,17个病种包括:

 

特定重大疾病:包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病。

 

罕见病:包括法布雷病、黏多糖贮积症(II 型、IVA型)、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病(ATTR-PN)。

 

21种特定药品,覆盖范围也是比较广的,清单如下:

 

 

3、质子重离子医疗费

 

报销因患恶性肿瘤,接受质子重离子治疗的医疗费用,报销上限30万,无免赔额。

 

具体报销比例有两种标准:

 

非既往症人群:按 70% 赔付。


既往症人群:只能按 50% 赔付。

 

怎么判断自己是不是既往症人群呢?

 

条款中有明确规定:

 

投保沪惠保前两年内,登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的,就是既往症人群。

 

 

二、沪惠保优缺点有哪些?适合哪些人买?

 

惠民保的优缺点,其实也大同小异。

 

1、沪惠保的优点

 

(1)投保门槛低:

 

不限年龄、不限户籍、不限职业、不限健康状况,

 

甚至曾经得过大病、做过重大手术、有三高,只要你现在是上海医保的参保人,

 

都能买。

 

这投保门槛,都低到尘埃里去了,除了医保,别的商业保险都无法做到。

 

(2)保费便宜:

 

不管是刚出生的孩子,还是百岁老人;不管是身强力壮,还是体弱多病;所有人保费都只要115元。

 

并且还可以用医保卡个人账户的钱投保,最多可以给自己和5名直系亲属(配偶、子女、本人父母)缴费。

 

看到这里,是不是果断想出手了?

 

2、沪惠保的缺点

 

作为一款惠民保险,沪惠保是医保的补充医疗险。

 

跟普通的商业百万医疗险相比,保障内容确并不全面。

 

(1)理赔门槛高,报销范围有限

 

沪惠保的住院医疗费用免赔额是2万。

 

一般的商业百万医疗险是1万,理赔门槛有些高。

 

沪惠保报销社保目录外的住院费用,也就是自费部分。

 

社保内的医疗费用是不报销的;

 

检查费、材料费以外的其他费用,也不报。

 

科普一下自费跟自付的区别:

 

自费,是指社保目录外的部分;自付,是社保目录内,统筹基金没有支付的部分。

 

这里不展开细讲,感兴趣的朋友可以找规划师详聊。

 

(2)不保证续保

 

沪惠保属于惠民保险,投保门槛低,保费也便宜。

 

这就决定了很多人带病投保,由于总保费有限,保费无法全部覆盖成本,自然会影响产品的稳定性。

 

同时还涉及到医疗险特别重要的一个问题:续保。

 

沪惠保也是一年期医疗险,不保证续保,以后能不能买,是个未知数。

 

沪惠保适合哪些人买呢?

 

身体不好,买不到商业百万医疗险,例如被拒保、或者被除外承保的。

 

年龄偏大的老人。

 

预算实在有限,商业百万医疗险的费用也暂时承受不起的。

 

如果你符合以上情况,尤其是前两种,看到惠民保,不用考虑,买它!

 

否则还是买商业百万医疗险好。

 

三、奶爸总结

 

沪惠保的参保时间,是4月27日起至6月30日,7月1日统一生效。

 

想参保的朋友,可以微信搜索公众号 “沪惠保” ,在底部菜单栏找到参保入口投保。


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奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品: 

 

 

1、铁甲小保2号

  

保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用

 

健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群

 

2、太平洋蓝医保

  

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年

 

保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

3、平安长相安长期医疗

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用

 

家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额


增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群

 

4、平安e生保长期医疗

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,

 

这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长

 

核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保

 

保费优惠:可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群

 

5、金医保

  

保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块

 

可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群

 

6、好医保长期医疗(20年版) 

 

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?


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