2021年5月年金保险榜单,年金保险哪家好?

保本理财哪家强?不妨试试理财保险。

 

目前市面上热销的理财险,最常见的依然是养老年金、少儿教育年金。

 

此外,返还时间快、保障期限相对较短的产品也深受欢迎。

 

奶爸也整理好了2021年5月年金保险榜单供大家参考。

 

2021年5月年金保险哪家好?

增额终身寿险哪些值得买?

 

一、2021年5月年金保险哪家好?

 

年金险从产品结构看,可以分为“纯年金险”和“可附带万能账户的年金险”。

 

这期榜单里,包括4款纯年金险和2款可附带万能账户的年金险。

 

1、首先来看看纯年金险产品:

  

纯年金险产品榜单

 

(1)中荷金生有约:养老型年金,工薪阶层首选

 

中荷金生有约可以保证领取20年,如果保证领取期间身故,会一次性给付剩余未领的年金。

 

投保也灵活,缴费年限选择多,最长是30年缴费,可以有效缓解缴费压力;

 

投保门槛低,灵活可选年交或月交,年交2000元起,月交可低至500元起;

 

有2项可选责任,疾病护理保险金和疾病身故保险金。

 

如果被保人没买重疾险、百万医疗险,可以考虑附加上。

 

如果存款不多,但有稳定收入,想要强制储蓄、准备养老金的工薪群体,中荷金生有约比较合适。

 

(2)北京京福颐年:市场少有的4.025%预定利率产品,收益较高

 

目前市面上大部分年金险产品的预定利率在3.5%左右,

 

京福颐年的预定利率有4.025%的产品,实属凤毛麟角。

 

高预定利率,意味着收益更可观。

 

30岁的男性,年缴10万,分10年缴费,60岁开始领取年金,收益如下:

  京福颐年收益演示


从60岁起,每年可领取140100元年金,一直领到90岁,累计领取400多万元。

 

此时的身故IRR为3.93%,到100岁身故更是达到4.27%

 

活得越久,领的越多,且累计领取的金额非常可观。

 

同时因为保证领取20年,无需担心领取期间身故而“亏本”。

 

而且投保年龄也广泛,最高65岁可投,能够让高龄老人进行财富传承。

 

京福颐年很适合用作长期的规划养老工具,让您晚年过上高品质的养老生活。

 

(3)富德生命领多多:领取灵活、保证领取时间长

 

一般纯年金险,领取的方式是固定时间领取,领到终身,灵活性不强,

 

而富德生命领多多领取很灵活,可选6个领取年龄:40/45/50/55/60/65周岁。

 

可选4种领取方式:终身领取/终身领取PLUS/定期领取/一次性领取,

  

富德生命领多多领取方式


6个年龄、4种方式,可搭配出24个领取方案,且都能在领取前转换。

 

例如,投保领多多后,资金使用计划有变,可以在领取前转换领取方案,灵活性很高。

 

其中终身领取、终身领取PLUS、定期领取,保证领取到79周岁。

 

假设40岁开始领,就有39年的保证领取时间,相对其他保证领取20年的产品,领取年金的时间更长。

 

还有一个人性化的保障:首个年金领取日后,若罹患恶性肿瘤,又急需用钱,可申请退保拿到现金价值。

 

收益也不错,感兴趣的朋友可以让规划师为您测算。

 

(4)横琴臻享一生:年金领取多、投保门槛低

 

一款优秀的年金险要用做养老金,要满足几点:

 

年金领至终身、可以保证领取、收益稳定安全。


横琴臻享一生就满足以上条件,亮点在于年金领取数额多。

 

举个例子:

 

30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,横琴臻享一生每年领取7.3万元左右,而富德生命领多多只有7.1万元。

 

相比之下,臻享一生领取到的年金更多,越到后期,累计领取的金额就越多。

 

此外,横琴臻享一生的起投金额为1000元起,投保门槛较低,适合普通工薪阶层投保。

 

还可以附加长期护理险,对身体健康不太好的老年人很友好。

 

如果想用年金险来规划养老金,横琴臻享一生值得考虑。

 

2、可附加万能账户的年金险产品

 

可附加万能账户的年金险榜单

 

(1)国富瑞利年金:领取时间早、可附加万能账户

 

国富瑞利年金是市场上热销已久的产品,投保后第5个保单周年日起,就能领取生存金,

 

假设55岁投保,60岁就能开始领钱。

 

这种快返型年金险产品,非常适合准备退休的中老年人投保。

 

此外,被保人80岁仍生存,还会以祝寿金的形式返还已交保费。

 

如果不想那么早领钱,可以将年金转投到金管家万能账户二次增值。

 

(2)恒大金状元:少儿专属年金险

 

恒大金状元是一款专为10岁以下孩子设计的年金险产品,可以一直保至孩子30岁。

15~17岁:每年可领取30%保额的高中教育金;

18~21岁:每年可领取50%保额的大学教育金;

25岁领取100%保额的创业金;

30岁领取100%的满期保险金。

一张保单可用作教育金、创业金、婚嫁金等,用途广泛。

 

此外,如果可领取的年金不打算用,可以将其转投进附加的“恒大传家宝年金保险”万能账户,让资金实现二次增值。

 

6款年金险的总结:

 

6款精选热门年金险产品特色

 

二、增额终身寿险哪些值得买?

 

虽然大部分增额终身寿险的保单不能主动给钱,但投保人可自由减保取现使用,保证收益的同时也能实现资金灵活周转。

 

本期理财寿险榜单,分为增额终身寿险和两全险,

 

1、增额终身寿险产品推荐

  

增额终身寿险产品推荐

 

(1)和泰增多多:投保门槛低,灵活加减保

 

和泰增多多寿险口碑一直都不错。

 

它的投保门槛低,趸交5000元起,年交1000元起。

 

对工薪阶层来说一个很不错的福利,收入稳定,每年拿出一笔小资金投入,还能减轻缴费压力。

 

适合刚工作的年轻人,可以将其作为强制储蓄的工具,养成理财习惯。

 

和泰增多多寿险还支持随时加减保,且门槛低,最低100元起投,不限次数和频率。

 

有限保额以3.6%的速度增长,只要人活着,保额和现金价值会持续增长,寿命越长,收益越可观。

 

选择中长期缴费,收益更高,适合长期持有。

 

(2)爱心守护神2.0:身故保障升级、可转为养老年金

 

守护神2.0的保额以3.6%的速度增长,对比1.0版本的3.5%,有了一定的提升,对消费者更有利。

 

30岁男性年交10万,分10年缴费,选择40岁、60岁和80岁退保时,收益率分别有4.07%、3.61%和3.56%

 

保障方面,被保人在保障期间,因航空意外身故或全残,不仅赔付普通身故/全残保险金,还额外赔付保单的有效保额,保障十分全面。

 

此外,被保人在60-70岁期间,如果不想退保取现,可以将保单的全部或部分现金价值转换为养老保险金,更加有效地满足养老需求。

 

(3)横琴传世壹号:增额比例较高,灵活性强

 

横琴传世壹号也是热门的增额终身寿产品,保额以3.8%的速度增长。

 

更优秀的是,横琴传世壹号支持加减保和年金转换,灵活性很强。

 

如果前期预算不足,可以先不投那么多,后期资金充足了,再通过加保的方式增加本金。

 

如果投保过程中急需用钱,也可以通过减保的方式领取现金价值。

 

适合用作教育金、婚嫁金、养老金等的财务规划。

 

后期满足一定条件,也可以将横琴传世壹号转换为横琴旗下指定的年金产品,满足更多的养老需求。

 

(4)国联益利多:保单灵活性高、可隔代投保

 

国联益利多投保比较灵活,支持加减保、保单贷款、减额交清,

 

想要加大投入,可以在后期申请加保;

 

如果资金暂时周转不灵,可以通过减保或者保单贷款,减轻缴费压力;

 

如果选择长期缴费,日后缴费困难时,可以选择减额交清,保单继续有效。

 

此外,国联益利多还支持隔代投保,即祖辈给孙辈投保,起到财富传承的作用。

 

2、两全险产品推荐

 

两全险产品推荐

 

(1)恒大万年禧两全险:高增额比例,生死都能保

 

恒大万年禧最大的亮点是保额以3.98%的速度增长,收益率是很不错的。

 

同时,这款产品拥有两全保障,即生死都能保。

 

假如保障期限内身故或全残,可以获得约定的身故保险金。

 

假如健康活到100岁,可以获得与基本保额一致的满期保险金。

 

举个例子:

 

0岁的王先生购买了恒大万年禧两全险,每年投10万,一共缴费10年。


如果他健康活到100岁,可领取947万元的保险金。

 

此外,恒大万年禧两全险的特色增值服务也很多。

 

不仅可以附加医疗险,达到一定投保金额,还能获得就医绿通、住院医疗垫付、信托对接等服务。

 

(2)横琴金满意足:增额比例高、投保灵活

 

横琴金满意足是既保生、又保死的两全险产品。

 

身故给予身故保险金;保障到期仍生存,就会给付生存满期金。

 

保额以3.99%的速度增长,收益率也是很不错的。

 

此外,横琴金满意足投保也很灵活,短期可保至20/30年,长期可保至70/105周岁。

 

适合给中青年朋友做低风险投资,也适合中老年朋友用作养老、财富传承。

 

总结一下6款增额终身寿险:

 

6款增额寿险产品特色

 

三、奶爸总结

 

对比起基金股票,理财保险是个不错的选择,虽然收益不高,但胜在稳定、和靠谱。

 

特别是要攒养老本的朋友,“稳稳的幸福”才是王道。

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


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