平安健康平安e生保系列好吗？健康险新规会影响吗？

平安健康旗下的平安e生保系列，倚靠着大品牌，以及较强的产品竞争力，成为了比较热销的医疗险。

但奶爸最近观察发现，平安e生保系列的部分产品调整了保险条款和投保须知。

为什么要整改？会对已投保的客户产生影响吗？奶爸将从下面巫个部分来为大家解读：

产品宣传含糊表达影响投保？

短期健康险新规出台，不得保证续保？

平安健康平安e生保系列有哪些产品整改？

平安e生保2020条款更新会影响旧保单吗？

奶爸总结

一、产品宣传含糊表达影响投保？

“如果未收到您停止续保本合同的书面申请，我们将为您自动办理相关续保手续”、“本产品不会因健康状况或历史理赔而拒绝续保”，这种语句是不是很熟悉？

在过去，以一年期医疗险为主的某些短期健康险，在产品宣传的时候常使用较为含糊的表达。

这里不是特指平安健康旗下的平安e生保系列产品，而是想说保险行业普遍存在这样的乱象。

比如在保险条款、投保须知、宣传材料等地方，使用“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等字眼，让消费者容易误以为是长期健康险，不明就里地投保。

（某短期医疗险的投保界面，是不是很容易混淆？）

这样的产品，虽然承诺续保，但如果核保不通过，也是不给续的。

而且，若因产品停录或其他原因停录，消费者也无法再买。

万一有理赔史或身体变差，还会影响转投其他产品，从而失去健康保障。

二、短期健康险新规出台，不得保证续保？

文字游戏或许可以忽悠一部分消费者，但它也只能存在一小段时间，因为保险行业的老大——银保监会全看在眼里。

1月份，银保监会发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，旨在规范短期健康险的经营管理行为，保护短期健康险消费者的权益。

（来源：银保监会官网截图）

这份文件明确了，短期健康保险是指一年以及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险，具体规定如下：

①短期健康保险需包含“不保证续保”条款；

②材料中要避免易与长期健康保险混淆的词句；

③合理定价，不能设定虚高的保额；

④不能捆绑销售；

⑤不得无理拒赔，理赔“核保化”；

⑥不能够随意停录，停录原因、时间和后续措施要及时告知消费者。

值得一提的是，短期健康险新规设置了一个“大限”，即不符合新规的产品要在2021年5月1日前停录。

于是，平安健康平安e生保系列通过整改来避免停录，对部分产品进行了条款及投保须知更新。

三、平安健康平安e生保系列有哪些产品整改？

据奶爸调研，平安健康平安e生保系列，目前进行了整改的有平安e生保2020。

而平安e生保（保证续保版2020）、平安e生保长期住院医疗险、平安终身防癌险等产品未作出调整。

平安健康平安e生保2020的保险条款加入了“不保证续保”条款，不再模棱两可：

此外，它的投保须知扩充了很多内容，其中也有“不保证续保”的声明：

四、平安e生保2020条款更新会影响旧保单吗？

平安e生保2020的条款有所调整，之前的保单怎么办？会不会对已经投保的客户产生影响呢？

通常来说，如果保险条款有更新，那么老客户按照“老办法”，新客户按照“新办法”。

此次短期健康保险新规，对于保单的疾病保障责任影响不大，大家不用太担心。

平安e生保2020是一款一年期医疗险，由于其并未宣布停录，所以后续还是有机会投保的。

如果没有出过险，而且身体没什么大问题，来年再次投保是被允许的，核保通过即可继续获得相应保障。

而且一年期的保险更新迭代比较快，这意味着比较灵活，找一个替代产品也不难。

想看产品测评，请戳：《平安e生保2020优缺点有哪些？值得买吗？》。

五、奶爸总结

保险是一个逐步配置的过程，大家不要有一张保单保一辈子的想法。

因为时代在变化，保险产品也会不断更新。

我们要根据不同的年龄段、不同的保费预算、不同的保障需求，按需逐步完善保障，而不是指望“一步到位”。

不清楚怎样配置保险，点这里一文看懂：《商业保险有没有必要买？配置原则有哪些？注意事项有哪些？》。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？