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奶爸保
平安健康旗下的平安e生保系列，倚靠着大品牌，以及较强的产品竞争力，成为了比较热销的医疗险。
但奶爸最近观察发现，平安e生保系列的部分产品调整了保险条款和投保须知。
为什么要整改？会对已投保的客户产生影响吗？奶爸将从下面巫个部分来为大家解读：
产品宣传含糊表达影响投保？
短期健康险新规出台，不得保证续保？
平安健康平安e生保系列有哪些产品整改？
平安e生保2020条款更新会影响旧保单吗？
奶爸总结
一、产品宣传含糊表达影响投保？
“如果未收到您停止续保本合同的书面申请，我们将为您自动办理相关续保手续”、“本产品不会因健康状况或历史理赔而拒绝续保”，这种语句是不是很熟悉？
在过去，以一年期医疗险为主的某些短期健康险，在产品宣传的时候常使用较为含糊的表达。
这里不是特指平安健康旗下的平安e生保系列产品，而是想说保险行业普遍存在这样的乱象。
比如在保险条款、投保须知、宣传材料等地方，使用“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等字眼，让消费者容易误以为是长期健康险，不明就里地投保。
（某短期医疗险的投保界面，是不是很容易混淆？）
这样的产品，虽然承诺续保，但如果核保不通过，也是不给续的。
而且，若因产品停录或其他原因停录，消费者也无法再买。
万一有理赔史或身体变差，还会影响转投其他产品，从而失去健康保障。
二、短期健康险新规出台，不得保证续保？
文字游戏或许可以忽悠一部分消费者，但它也只能存在一小段时间，因为保险行业的老大——银保监会全看在眼里。
1月份，银保监会发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，旨在规范短期健康险的经营管理行为，保护短期健康险消费者的权益。
（来源：银保监会官网截图）
这份文件明确了，短期健康保险是指一年以及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险，具体规定如下：
①短期健康保险需包含“不保证续保”条款；
②材料中要避免易与长期健康保险混淆的词句；
③合理定价，不能设定虚高的保额；
④不能捆绑销售；
⑤不得无理拒赔，理赔“核保化”；
⑥不能够随意停录，停录原因、时间和后续措施要及时告知消费者。
值得一提的是，短期健康险新规设置了一个“大限”，即不符合新规的产品要在2021年5月1日前停录。
于是，平安健康平安e生保系列通过整改来避免停录，对部分产品进行了条款及投保须知更新。
三、平安健康平安e生保系列有哪些产品整改？
据奶爸调研，平安健康平安e生保系列，目前进行了整改的有平安e生保2020。
而平安e生保（保证续保版2020）、平安e生保长期住院医疗险、平安终身防癌险等产品未作出调整。
平安健康平安e生保2020的保险条款加入了“不保证续保”条款，不再模棱两可：
此外，它的投保须知扩充了很多内容，其中也有“不保证续保”的声明：
四、平安e生保2020条款更新会影响旧保单吗？
平安e生保2020的条款有所调整，之前的保单怎么办？会不会对已经投保的客户产生影响呢？
通常来说，如果保险条款有更新，那么老客户按照“老办法”，新客户按照“新办法”。
此次短期健康保险新规，对于保单的疾病保障责任影响不大，大家不用太担心。
平安e生保2020是一款一年期医疗险，由于其并未宣布停录，所以后续还是有机会投保的。
如果没有出过险，而且身体没什么大问题，来年再次投保是被允许的，核保通过即可继续获得相应保障。
而且一年期的保险更新迭代比较快，这意味着比较灵活，找一个替代产品也不难。
想看产品测评，请戳：《平安e生保2020优缺点有哪些？值得买吗？》。
五、奶爸总结
保险是一个逐步配置的过程，大家不要有一张保单保一辈子的想法。
因为时代在变化，保险产品也会不断更新。
我们要根据不同的年龄段、不同的保费预算、不同的保障需求，按需逐步完善保障，而不是指望“一步到位”。
不清楚怎样配置保险，点这里一文看懂：《商业保险有没有必要买？配置原则有哪些？注意事项有哪些？》。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
