微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
细数一下，百年康佳倍重疾险上线后，百年已经前后推出了4款新定义重疾险，在重疾险市场扮演着重要的角色。
当然，起着压轴作用的还属百年康佳倍重疾险，不在于它上线的时间晚，而在于优质保障上。
那么百年康佳倍重疾险有哪些优缺点？可选责任有必要选吗？
我们不妨透过具体保障内容来分析：
|百年康佳倍重疾险优缺点有哪些？
|百年康佳倍重疾险可选责任有必要选吗？
|奶爸总结
一、百年康佳倍重疾险优缺点有哪些？
重疾险的优缺点怎么分析？
其实不难，只要紧抓它的保障内容，那么就能不偏不倚的找出其优缺点。
直接根据百年康佳倍重疾险的投保原则和保障内容给出优缺点的结论：
1. 百年康佳倍重疾险的优点：
（1）投保职业限制宽松
百年康佳倍重疾险的投保职业限制为1-6类，相比于职业限制为1-3/4类的同类产品，百年康佳倍重疾险的限制要宽松许多。
对于从事有一定危险系数职业的人群来说，要想配置重疾险还是不容易。
但是百年康佳倍重疾险为他们打开投保的大门，彰显了人性关怀。
想了解更多高危职业投保小技巧，戳这里：《高危职业人群怎么买保险？要注意什么？》。
（2）重疾最高赔付200%基本保额
百年康佳倍重疾险约定，被保人60岁前患合同约定重疾，除了赔付100%的基础重疾保险金外，还额外赔付100%基本保额，即共计200%基本保额。
百年康佳倍重疾险针对重疾最高赔付200%基本保额，已经达到了重疾险赔付的天花板，能与之较劲的也只有阿童沐1号重疾险等寥寥几款。
阿童沐1号重疾险详细测评→《复星联合阿童沐1号重疾险保障如何？》。
（3）轻症、中症也能额外赔付
回顾重疾险市场的其他产品，能针对轻症和中症也额外赔付的产品还真的不多。
而百年康佳倍重疾险约定被保人在60岁前患合同约定的轻症/中症，除了赔付基础保险金外，还额外赔付15%基本保额。
百年康佳倍重疾险能针对轻症和中症进行额外赔付，无疑是增强了轻症和中症的保障力度，在同类产品中具备较大的竞争优势。
2. 百年康佳倍重疾险的缺点：
百年康佳倍重疾险的自带责任基本都能完美贴合被保人的需求，可以为他们提供比较不错的疾病保障，整体上没有什么明显的瑕疵。
但可选责任中的身故保障责任却有点下不足，不足的地方表现在身故保障只保身故，不保全残。
按理来说，在伤残等级上，全残几乎等同于身故，但是百年康佳倍重疾险不针对全残提供保障，此处略显不足。
当然，如果我们想获得更好的全残保障，那么还可以通过配置寿险实现：《4月热门定期寿险榜单！》。
二、百年康佳倍重疾险可选责任有必要选吗？
一眼望过去，百年康佳倍重疾险的可选责任不可为不丰富。
除了上面提到的身故保障，还包含恶性肿瘤——重度额外保险金、心脑血管特定疾病额外保险金、投保人豁免等。
下面奶爸来针对这些可选责任逐个击破：
1. 恶性肿瘤——重度额外保险金
附加了该保障责任的保单，可以为被保人提供相应的癌症保障，即如果被保人在保险期间首次重疾为非恶性肿瘤——重度疾病，且在180天后患恶性肿瘤——重度，保险公司针对恶性肿瘤——重度赔付120%基本保额。
如果被保人在保险期间首次重疾就患上恶性肿瘤——重度，在保险公司赔付重疾保险金后3年，新发/复发/持续/转移的恶性肿瘤——重度，保险公司再额外赔付120%基本保额。
2. 心脑血管特定疾病额外保险金
该可选责任约定，被保人在保险期间首次发生心脑血管特定疾病以外的重疾，且间隔180天后，新发心脑血管特定疾病，保险公司针对新发的心脑血管特定疾病赔付120%基本保额。
如果被保人在保险期间首次重疾为心脑血管特定疾病，保险公司赔付重疾保险金后1年，再次复发心脑血管疾病特定疾病，保险公司针对第二次心脑血管特定疾病赔付120%基本保额。
3. 投保人豁免
保险等待期90天后，投保人在保险期间首次确诊合同约定的中症、轻症、中症或身故，保险公司将豁免其后续保费，且保单依旧生效。
4. 身故保险金
被保人未满18周岁，在保险期间身故，保险公司赔付累计已交保费；被保人已满18周岁，在保险期间身故，保险公司赔付100%基本保额。
整体来看，百年康佳倍重疾险的可选责任都还比较实用，特别是恶性肿瘤——重度和心脑血管特定疾病保障，可以为被保人提供更为全面且强有力的疾病保障。
当然，也不是说百年康佳倍重疾险的可选责任不错，大家就一定要附加，到底要不要附加，还是要结合自身需求。
三、奶爸总结
百年康佳倍重疾险虽然身故保障可选责任有不足，但是它整体还是比较不错，可以为我们提供比较全面的疾病保障。
况且它针对重疾最高赔付200%基本保额，是很多同类产品所不能比的。
如果你追求疾病保障全面，赔付力度大，那么百年康佳倍重疾险是不错的选择~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
