百年康佳倍重疾险是近期上线的一款新定义重疾险产品,额外赔付力度大。
很多读者也给奶爸留言,表示不知道康佳倍重疾险是哪个保险公司的,适合哪些人买。
下面奶爸就为大家介绍一下。
丨百年康佳倍重疾险的是哪个保险公司的?
丨百年康佳倍重疾险适合哪些人买?
丨奶爸小结
一、百年康佳倍重疾险的是哪个保险公司的?
奶爸先介绍一下百年康佳倍重疾险的承保公司——百年人寿,全称为百年人寿保险股份有限公司。
百年人寿成立于2009年6月1日,是东北地区设立的首家内资寿险法人机构,注册资本77.948亿元人民币,公司总部位于大连。
说到百年人寿的股东,其中就有大家所熟悉的万达集团股份有限公司,相信“先定个小目标赚它一个亿”的王健林大家并不陌生。
除了万达外,百年人寿的主要股东还有融达投资、大连一方地产、江西恒茂房地产、大连城市建设集团、科瑞集团、中国华建投资等,资本还是比较雄厚的。
从股东组成和注册资本来看,百年人寿给我们的感觉就是财大气粗,那么它能不能过得了银保监会这一关呢?
根据银保监会的监管要求,百年人寿需要同时满足三项及格线指标:
1.核心偿付能力充足率不低于50%;
2.综合偿付能力充足率不低于100%;
3.风险综合评级在B类及以上。
奶爸去百年人寿的官网检索了百年人寿保险股份有限公司偿付能力季度报告摘要(2020年第四季度),偿付数据如下:
来源:百年人寿2020年第4季度偿付能力报告摘要
从上图我们可以看出,百年人寿第四季度的核心偿付能力充足率为129.07%,综合偿付能力充足率为141.89%。
遗憾的是,百年人寿最近一期的风险综合评级结果为C类公司,所以未能全部达标。
官方给出的解释是这样的:
奶爸分析了一下百年人寿风险综合评级不达标的原因,主要在于它推出的保险产品性价比较高,屡屡刷新保险行业最低价。
我们知道,保单理赔门槛越低,理赔风险也就越大,加上这类产品非常畅销,所以导致百年人寿理赔的概率水涨船高。
这一点对保险公司本身是不利的,但对消费者来说没有影响,也可以理解成保险公司牺牲了自身利益造福消费者。
有些朋友可能会问了,百年人寿的风险综合评级为C类,净利润也是负值,这真的没问题吗?
这一点大家可以放心,国内各保险公司都是由银保监会监管的,再不济也有银保监会进行兜底,具体请戳:《保险公司为什么会被银保监会监管?》
二、百年康佳倍重疾险适合哪些人买?
关于百年康佳倍重疾险适合哪些人群投保这个问题,奶爸认为还是要从产品本身着手分析。
关于百年康佳倍重疾险的基本信息如下所示:
那么这款产品适合哪些人买呢?奶爸认为以下三类人群可以考虑:
1、追求额外赔付的人群
百年康佳倍重疾险的重疾保障约定,被保人在60岁前不幸确诊约定重疾可以获赔200%保额,也即是两倍的基本保额!
当然,除了重疾保障具有额外赔付之外,百年康佳倍重疾险的轻中症保障也约定了60周岁前额外赔付。
具体表现为中症保障60周岁前赔付75%基本保额,最多赔付2次;轻症保障60周岁前首次确诊赔付45%基本保额,最多赔付4次。
2、追求前症保障的人群
百年康佳倍重疾险除了基础的重疾、中症和轻症保障外,还自带了前症保障。
百年康佳倍重疾险的前症保障约定了20种疾病,被保人不幸确诊约定前症的话,可以获赔15%基本保额,最多赔付一次。
3、追求灵活附加责任的人群
从表格中我们可以看到,百年康佳倍重疾险的身故保障、心脑血管特定疾病保障、恶性肿瘤—重度额外赔付都是可选责任。
对比其他捆绑身故责任等其他责任销售的重疾险产品,百年康佳倍重疾险的责任选择更灵活,这一点适合追求灵活保障的人群。
三、奶爸小结
总的来说,百年康佳倍重疾险的承保公司百年人寿保险股份有限公司,还是比较值得我们信赖的,大家可以放心地选择它旗下的产品。
奶爸看来,百年康佳倍重疾险是一款额外赔付力度大,附加责任选择灵活且自带前症保障的产品,大家可以根据自己需求进行考虑。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?