解读:相互保涉嫌违规被停录,支付宝推出“相互宝”互助计划

奶爸保 2019-07-05 18:32:00
原创


11月27日,支付宝相互保发布公告称即日起将升级为“相互宝”,并定位为一款基于互联网的互助计划。



简单来说,支付宝相互保今天起不再是保险产品,信美相互不再是承保单位,变成了一个纯粹的互助计划,跟之前的网络互助轻松筹、水滴筹形式上是一样的。

今天奶爸和大家一起说说:


  • 相互保升级对原参与者有什么影响?

  • 为什么相互保险是个稀罕物?

  • 已经参加互相保的要不要升级?


一、相互保升级对参与者有什么影响?

 原有权益保持不变,甚至更好了 


依然是之前的0-39岁,赔付30万;40-59岁,赔付10万。

已经参加计划的用户,一键升级至新“相互宝”,等待期不用重新计算。


升级的权益是:


1、2019年的单份分摊金额188元封顶,如有多出部分全部由蚂蚁金服承担。以后,每年末“相互宝”会公布下一年封顶金额相关情况。

2、管理费将从原来的10%下降到8%。

3、未来如果“相互宝”的参与人数低于330万,计划也不会立刻解散,继续为用户提供一年的大病保障。


升级后的相互保分摊金额封顶,管理费率降低。


不是保险产品,意味着没有强力监管 


奶爸一直强调在国内买保险最重要的是合同,原因是银保监会监管很强大,万一有风险,也有保险保障基金兜底,不用太担心保单合同内的赔付问题。


原来的“相互保”由信美人寿相互保险社承保,相关保障由信美人寿和蚂蚁金服共同提供,而新的“相互宝”则是由蚂蚁金服独立运营的网络互助计划。

虽然蚂蚁金服很强大,但是信美相互退出后,由保险产品变成网络互助计划,性质是完全改变了。关于互助计划跟保险的区别,之前保监会曾专门发过相关的风险提示。



二、为什么相互保险是个稀罕物?


支付宝这次升级实属无奈,合作伙伴信美相互由于受到监管部门约谈,不能以“相互保大病互助计划”的名义继续销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。


京东前段日子跟众惠相互,也出了个京东互保,不过没几天就下线了。

相互保险在国内是个稀罕物。

不过,大家也知道相互保险其实是最原始的保险形态。


根据国际相互合作保险组织联盟的统计显示,截至2014年,全球相互保险收入1.3万亿美元,占全球保险市场总份额的27.1%,覆盖9.2亿人。特别是在高风险领域和中低收入人群风险保障方面得到广泛应用。


2015年1月,保监会出台了《相互保险组织监管试行办法》,同时筛选、筹建了三家机构:众惠相互、信美相互和汇友建工相互。


三家相互保险公司专注不同的领域:

众惠相互专注:特定行业(如物流)、特定产业链(如电商)、特定地区(如宁波农村互助项目)等领域;

汇友建工相互专注:保证保险和责任保险时,瞄准建筑工程这个风险较难把控且承保流程相对复杂的领域;

信美相互则是采用“共创”模式,专注长期的养老、长期的健康。

其实,保险业在中国发展也就200多年的历史,由于种种原因,国内保险业都是股份制保险。相互保险公司在中国是个试水的阶段,起码五年内,它仍然是实验的状态。如果相互保险未来在国内的份额能够做到更大,必然会引起传统股份制公司会奋起直追,推出更多更好的产品。


虽然这次支付宝相互保被扼杀,有点可惜。不过奶爸认为新事物有一个反复的过程很正常,就像是我们宝宝的睡眠不是也有倒退的时候吗?


三、已经参加互相保的要不要升级?


此外,虽然相互宝不再是保险产品,风险系数提高了。但是相对其他平台来说,蚂蚁金服目前还是比较强大的,奶爸对它还是很有信心的,已经参保的还是可以考虑升级,把它作为重疾险额度的补充。


关于相互保的详细分析,可以查看我们之前的文章:支付宝相互保:献出你一毛钱的爱


最后,请记住:相互宝不是保险。


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