如意尊1.0寿险和如意尊2.0增额终身寿险有何区别?增额终身寿险哪些产品好?

奶爸保 2021-04-23 17:19:00
原创

信泰如意尊1.0寿险,不仅有高额的身故保障,同时又兼具理财储蓄的功能。

 

不过,它也调整了很多次:


2020年7月份,信泰如意尊1.0寿险停录保底3%、结算利率6.05% 的万能账户;


9月中旬又停录了10年期缴费方式;


4月30日,信泰如意尊1.0寿险又要彻底停录了。

 

不过,信泰人寿已经推出如意尊2.0增额终身寿险,作为它的补充。

 

那么如意尊1.0寿险和如意尊2.0增额终身寿险有何区别呢?一起来看看。

 

如意尊1.0寿险和如意尊2.0增额终身寿险有何区别?

增额终身寿险哪些产品好?

奶爸总结


一、如意尊1.0寿险和如意尊2.0增额终身寿险有何区别?


先简单回顾一下两个版本的产品形态:

 

信泰如意尊1.0寿险对比如意尊2.0寿险

 

如意尊1.0寿险和如意尊2.0增额终身寿险的投保规则都比较宽松,80岁的高龄群体也可以投保。

 

1、相同点:


(1)提供4个附加险


如意尊1.0寿险和如意尊2.0都、提供4个可选责任,主要是意外险和医疗险,消费者可以按需进行自定义搭配。


(2)增额比例相同,锁定3.5%复利


如意尊1.0寿险和如意尊2.0增额终身寿险的增额比例都是3.5%,这是增额终身寿常规的增额比例。


把增额比例白纸黑字地写进合同,不管其它理财产品利率怎么变化,如意尊两个版本的保额都能保持着3.5%复利递增,有非常高的安全性。


(3)都支持保单贷款


都支持保单贷款,保单可以作为“抵押物”,向保险公司申请贷款,最高可以贷款现金价值的80%,不超过两个月。


遇到需要资金周转的时候,可以用来救急,也避免了退保的尴尬。


2、不同点


(1)加保、减保


两款产品都支持加保和减保,但约定的内容是不一样的。


如意尊1.0寿险的约定是这样的:


加保:缴费期第2年后可以加保,每次不超过保额的20%;


减保:投保2年后可以申请,减后的金额不得抵御最低限额。


如意尊2.0的约定:



如意尊2.0的约定

 

没有明确说明加减保的规则,引导大家做长期储蓄。


(2)缴费方式


如意尊1.0寿险调整后,只支持趸交/3/5年交,如意尊2.0则恢复了10年缴费期。


对于短期资金不是特别充裕的人群,拉长缴费期限,可以适当缓解经济和缴费压力。


(3)投保门槛


如意尊1.0寿险的起投门槛是5000元,2.0的是趸交5万,年交1万起投。


相比之下,如意尊1.0寿险的起投门槛更低,不过,对于理财险来说,二者的差别并不大。


(4)身故保障


如意尊1.0寿险除了一般身故保障外,还包含了航空意外身故,赔付当年的有效保额。


对于经常需要乘坐飞机外出的朋友来讲,这项责任防范了意外风险,出行也更加安心。


而如意尊2.0只有一般身故责任。


当然,航空意外保障,也可以通过买意外险来实现。


总的来说,2个版本都各有千秋。


如果你目前有一笔较大的资金,想通过短期投入存下这笔钱;或者是可用于长期理财的资金不多,但看中如意尊1.0寿险灵活的加减保政策,可以选择1.0版本,先占个坑,后续再加保。


如果想通过长期缴费去实现理财目标,如意尊2.0是更好的选择。

 

二、增额终身寿险哪些产品好?


1.四款精选增额终身寿险


除了如意尊1.0寿险外,奶爸在市面精选了4款热度高,且也值得入手的产品。


它们分别是和泰增多多、恒大万年禧两全险、国联益利多、横琴金满意足两全险。


来看看这几款产品的产品形态:

4款增额终身寿险对比分析

 

(1)追求投保门槛低、缴费期间灵活选择:和泰增多多


和泰增多多在市面的热度一直居高不下。


这款产品的投保门槛很低,年交只需1000元起投。


缴费期间的选择也非常灵活,最长可以选择20年缴,如果现在的资金不充裕,可以拉长缴费时间,降低缴费压力,是打工一族的好选择。


保额每年会按3.6%的比例复利递增,保额增长,直至终身,选择中长期缴费,收益会更高。


产品比较灵活,支持加减保,仅100元就可以加保,而且不限次数和频率。

 

(2)追求增额比例高、可附加万能账户、特色服务:恒大万年禧


恒大万年禧是恒大保险主推的增额终身寿险,严格来说,它是一款两全险,既保生又保死。


在同类产品中,它的增额比例非常优秀,高达3.98%。


可以附加传家宝万能账户,虽然保底利率是2.5%,表现中规中矩,不过目前的结算利率为4.95%,在同类型产品中是不错的水准。


在主险的加持下,通过时间不断复利递增,最终收益还是很可观。


特色服务多样,可以附加医疗险,达到一定标准,还可以对接恒大养生谷养老社区,提高晚年生活质量。

 

(3)追求高度灵活性、隔代投保:国联益利多


产品的灵活性高,加保、减保和保单贷款都支持。


如果目前资金不足,可在后期申请加保;后续需要资金应急,亦可以减保取现,完全根据自身需求来安排。


还支持隔代投保,在同类产品里比较少见,爷爷奶奶可以给自己孙辈投保。


隔代投保的一个好处,就是避免因子女婚变出现的财产分割风险,直接讲财富传承给孙辈,更显人性化。

 

(4)追求高增额比例、保障期限选择多样:横琴金满意足


横琴金满意足也是一款两全险,这款产品的投保门槛低,无论是趸交还是年交,都是1000元起投。


保障期限选择多,可以保障20/30年,也可以保障到70/105周岁。


保障期限多,意味着投保更加灵活,满足不同人群的理财规划。


在目前的同类产品中,它的增额比例最高,达到了3.99%,在市场上非常有竞争优势。

 

2.收益演示对比


增额终身寿险是一类特殊的理财产品,投入后,除非被保人身故,否则不会像年金险那样每年都能领取收益。


它的收益领取,要通过退保、减保取现来实现。


因此,保单的现金价值就是一个重要的考核指标。


以30岁男性,每年投保10万,缴费5年,共投入50万为例,来看看上面一共提到6款产品的现金价值变化情况。


增额终身寿险现金价值收益演示

 

从上面的收益演示可以看到,和泰增多多与恒大万年禧,都是在保单的第7年度时,现金价值超过了总保费,此时保单已回本,现金价值的增长速度比较快。


接着是信泰如意尊1.0寿险、2.0以及国联益利多,在保单第8年时回本,速度也是可以的。


虽然横琴金满意足的回本时间在保单的第9年度,稍微慢了一些,但是现金价值的增长速度在后期发力,逐渐加快脚步。


我们再来看看能够衡量收益水平的IRR。


还是以30岁男性,每年投保10万、交5年为例,6款产品,看看不同缴费期限,它们的IRR表现怎么样。


增额终身寿险的IRR

 

从上面的表格看到,在这个投保计划下,每一款产品的IRR都是无限接近3.5%。


在目前新备案理财险预定利率最高不超过3.5%的前提下,这几款产品所能达到的收益水平表现都是非常突出的。


其中横琴金满意足的表现比较亮眼,3/5/10年交时,IRR最高可以达到3.49%;恒大万年禧在选择10年交时,也可以达到这个水平;


而信泰如意尊1.0寿险和如意尊2.0增额终身寿险,选择中长期缴费时,收益比较高,在市场上的表现也很不错。


总的来说,不管是哪款产品,时间越长,IRR越高,很好地诠释了“寿命越长,收益越多”的说法,非常适合用来作长期的资产规划。

 

三.奶爸总结


信泰如意尊1.0寿险的收益稳定安全,投保门槛也比较低。

 

很适合用作储蓄,给未来的自己提供一笔稳定的现金流。

 

用增额终身寿险来理财,主要目标不是追求高收益,而是通过合理的资产配置,降低风险波动,在利率下行的大环境下,锁定利率,实现利益终身增长。

 

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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