信泰如意尊1.0增额终身寿险优缺点是什么?信泰保险可靠吗?

奶爸保 2021-04-22 00:00:00
原创

信泰如意尊1.0增额终身寿险将在4月30日24停录了。

 

在信泰如意尊1.0增额终身寿险停录之前,让我们来回顾下它的保障内容和具体优缺点,以及信泰保险公司情况。

 

对信泰如意尊感兴趣的小伙伴们不要错过哦!


 

|信泰如意尊1.0增额终身寿险优缺点是什么?

|信泰保险可靠吗?

|奶爸总结

 


一、信泰如意尊1.0增额终身寿险优缺点是什么?

 

在分析信泰如意尊1.0增额终身寿险的优缺点之前,让我们来简单了解下它的保障内容有哪些,同时,也有助于分析它的优缺点。

 

下面是信泰如意尊1.0增额终身寿险的保障内容表格:




 

 

可以看到,信泰如意尊1.0增额终身寿险包含了航空意外保障,这一点比较特别。

 

下面奶爸详细讲下信泰如意尊1.0增额终身寿险的优缺点。


先来说下优点吧,有下面几个:

 

(1)投保年龄范围广

 

信泰如意尊1.0增额终身寿险允许0岁到80岁人群投保,投保年龄范围广,覆盖大部分人群,对老人更为友好。

 

(2)保额会“长大”

 

信泰如意尊1.0增额终身寿险作为一款增额终身寿险,和普通的寿险相比,它的优点是保额会随着被保人的年龄增加而递增。

 

信泰如意尊1.0增额终身寿险的保额是在上一年保单保额的基础上以3.5%的比例递增,并且是复利递增。

 

(3)保障终身,安全稳定

 

信泰如意尊1.0增额终身寿险可以为被保人提供终身保障,而且其现金价值是白纸黑字写进保险合同的,稳定可靠。

 

(4)资金运用灵活

 

假如在投保信泰如意尊1.0增额终身寿险一段时间后,出现需要用钱的情况,比如婚嫁、孩子上大学等情况,可以通过减保或者保单贷款解决急需用钱问题。

 

(5)收益不错

 

增额终身寿险和普通寿险的区别还在于前者还具备理财功能,让我们来看下信泰如意尊1.0增额终身寿险的收益如何。

 

 

如果30岁男性每年投10万,分5年交,总共投入50万,如果到60岁退休,选择此时退保,那么可以拿到的现金价值为1293114元,此时IRR为3.45%。

 

可以看出,这款产品的收益还是不错的,而且,如果前期投入更多,那么后面收入更可观,过上品质养老生活不是问题。

 

以上就是信泰如意尊1.0增额终身寿险的优点,那么这款产品的缺点有哪些呢?

 

从上面的表格我们可以知道,信泰如意尊1.0增额终身寿险加保和减保必须等合同生效2年后才可以申请,对于投保2年内有闲钱想加保,或者想减保的人不太友好。

 

二、信泰保险可靠吗?

 

通过上面的分析我们知道信泰如意尊1.0增额终身寿险的优点还是蛮多的,但是有些打算配置这款产品的小伙伴心中还是有些疑虑。

 

就是担忧信泰如意尊1.0增额终身寿险的承保公司不可靠。

 

那么奶爸现在就来讲下这款产品的承保公司信泰保险吧!

 

信泰保险成立于2007年5月18日,算起来也有十几岁了。它的注册资本为50亿元,符合保险法规定的保险公司成立的最低注册资本为2亿元的要求。

 

当然,保险公司是否可靠还必须看下其硬核指标——偿付能力。

 

偿付能力用通俗易懂的说法就是保险公司的赔钱能力,有没有钱赔。

 

而且银保监会对于保险公司的偿付能力合规有硬性要求:核心偿付能力充足率不小于50%。


综合偿付能力充足率不小于100%,风险综合评级不低于B。

 

那么重头戏来了,看下信泰保险的指标如何:

 

 

(图片来源信泰保险官网)

 

可以看到,信泰保险在2020年第四季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都是162.78%,符合银保监会规定。

 

保险公司的指标为什么要符合银保监会要求,银保监会是什么来头,可以看:《保险公司为什么会被银保监会监管?》

 

而且奶爸从信泰保险官网查到其最近的综合风险评级为B,也是符合规定的。

 

因此,信泰保险的偿付能力是合格的,最近没有太大的经营风险,我们可以放心购买旗下产品。

 

三、奶爸总结

 

总的来说,信泰如意尊1.0增额终身寿险具备多种优点,收益也不错,可以作为养老金使用,过上高品质养老生活。



你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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