信泰如意尊1.0寿险即将停录，停录前还值不值得买？

信泰如意尊1.0自上线以来广受消费者青睐。

它作为一款可以增额的终身寿险，保障性显现的同时也凸显了其理财性。

为何说增额终身寿险有理财性？看看这篇文章：《增多多增额终身寿险是什么？买增额终身寿险的意义是啥？》

可惜的是信泰如意尊1.0将在本月底停录，但其优越的表现仍值得小伙伴们关注。

今天奶爸将对市场上几款比较热门的增额终身寿险做对比测评。

通过它们的比较优势看看信泰如意尊1.0是否值得投保。

|信泰如意尊1.0寿险和热门增额终身寿险保障对比

|信泰如意尊1.0寿险和热门增额终身寿险收益对比

|奶爸总结

一、 信泰如意尊1.0寿险和热门增额终身寿险保障对比

奶爸挑选了几款当前比较热门的增额终身寿险：和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号，信泰如意尊1.0作对比分析。

为方便大家进行查看，奶爸将其保障内容整理成表，见下图：

先来看看它们的基本信息：

和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号的投保年龄限制为0-70周岁，信泰如意尊1.0的投保年龄限制为0-80周岁。信泰如意尊1.0的覆盖人群更广。

和泰增多多、爱心守护神2.0起投门槛较低，仅1000元起投。

信泰如意尊1.0起投保费为5000元，横琴传世壹号的起投保费最高，为10000元。

此外，由于信泰如意尊1.0上线年份较长，其缴费期间中的10/15/20年已经停录，现可选缴费期间仅有1/3/5年可选。

增额终身寿险的有效保额=首年保额x（1+保额递增比例）^(t-1)，其中t为对应的保单年度数。

增额终身寿险产品的有效保额会逐年复利递增，小伙伴们重点关注一下它们的保额递增比例，这会影响到产品的收益情况。

四种竞品中，横琴人寿传世壹号的保额递增比例最高，为3.8%；和泰人寿的增多多与爱心人寿的守护神2.0次之，为3.6%；信泰人寿的如意尊1.0最低，但也达到了3.5%。

可以说这四款增额终身寿险的保额递增比例都比较高，横琴人寿传世壹号略胜一筹。

和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0的身故/全残保障内容一致：

18岁前：现金价值和累计保费的较大值（不得超过限额）；

18岁后且缴费期内：现金价值或累计保费，分别乘以系数的较大值；

18岁后且缴费期满：现金价值、有效保额或累计保费，分别乘以系数的最大值。

（系数：18-40岁160%；41-60岁140%；61岁及以上120%）

四款产品的杠杆比较高，40岁前都达到了身故/全残160%赔付比例。

再来看看它们的其他保障责任。

拥有加减保功能的终身寿险，比年金险的存取还要灵活一些。

加减保额方面，和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0中，爱心守护神2.0不支持加保，其他三款均可加减保。

四款产品都支持保单贷款，均可贷保单现金价值的80%，期限最长为6个月。

爱心守护神2.0和横琴传世壹号自带老年金转换权，消费者可以根据需求进行转保，提高老年生活保障质量。

和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0，四款产品中，爱心守护神2.0和信泰如意尊1.0航空意外保障高，航空意外身故/全残额外赔付100%有效保额。和泰增多多、横琴传世壹号无该项保障。

此外，也仅有爱心守护神2.0和信泰如意尊1.0有可选投保人豁免保费。

当然，这四款增额终身寿险中有且仅有信泰如意尊1.0有其他可选附加险，可附加：意外伤害性、意外医疗险、住院津贴医疗险、住院费用补偿医疗险。

这使信泰如意尊1.0的投保灵活性更强了，而且相应的保障也更加全面了。

从上面的保障内容来看，和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0各有各的特色，在保障上都很给力。

相对的，信泰如意尊1.0的保障力度强，投保灵活度高，虽然保额递增比例稍逊，但总体表现还是可以的。

接下来我们来看看这四款产品的收益如何。

二、 信泰如意尊1.0寿险和热门增额终身寿险收益对比

1. 实际收益率（IRR）

我们首先假设小明今年30岁，年投10万的情况下，投保和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0在不同缴费年限的实际收益率（IRR），直接上图。

趸交：和泰增多多的实际收益率相对较高，在40岁、50岁、80岁时分别达到了3.38%、3.44%、3.47%。

横琴传世壹号也不错，也分别达到了3.37%、3.43%、3.47%。

爱心守护神2.0、信泰如意尊1.0则分别达到了3.26%、3.38%、3.45%，相对低了一些，但收益也很可观。

3/5年：这种缴费方式下的爱心守护神2.0整体收益最好，最高达到了3.49%；和泰增多多、横琴传世壹号也不错，最高达到3.47%；信泰如意尊1.0最高也达到了3.47%。

10/15/20年：由于信泰如意尊1.0目前无10/15/20年的交费年限，这里不进行比较。

收益整体表现最好的是和泰增多多，最高3.48%。横琴传世壹号和爱心守护神2.0，后期收益也不错。

2. 回本速度

我们接着看看和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0这四款竞品在不同缴费期间下的回本速度情况：

趸交：横琴传世壹号最快，在投保第5年回本，和泰增多多、信泰如意尊1.0也在投保第6年回本，爱心守护神2.0稍微慢些，但也仅在投保第7年就回本。

3年交：和泰增多多、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0这三款产品都在第6年回本，同样的爱心守护神2.0稍微慢些，投保第7年回本。

5年交：和泰增多多、横琴传世壹号在第6年回本，信泰如意尊1.0、爱心守护神2.0在第7年回本。

由于信泰如意尊1.0在目前版本无10/15/20年的交费方式，下面的回本速度分析仅为和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号三款竞品数据。

10年交：爱心守护神2.0、横琴传世壹号9年回本，和泰增多多10年回本。

15年交：爱心守护神2.0回本速度最快，仅10年；横琴传世壹号、和泰增多多也分别在投保第11年、第12年回本。

20年交：爱心守护神2.0回本速度最快，仅10年；横琴传世壹号、和泰增多多也分别在投保第12年、第15年回本。

综合上述的比较，和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0这四款产品的回本速度表现都不错，虽然会有一定的先后顺序，但也差距不大。

四款产品的IRR指标数据也非常漂亮，交费期满都能达到3.45%以上，最高可达3.49%。

三、 奶爸总结

和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0作为增额终身寿险市场上的明星产品，其在保障与收益情况上都表现不错。

信泰如意尊1.0虽然即将停录，但其覆盖人群广泛、保障责任全面、可选责任丰富、收益情况良好的优点，值得在停录前以前一波关注。

市场上投资理财产品很多，小伙伴们可以根据自己的需求偏好进行选择。

奶爸这里这里了一份热门理财险的清单，可以看：《2021年4月理财险榜单，哪些理财性值得买？》

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？