泰享年年医疗保险优缺点有哪些？理赔能赔多少钱?

近期，百万医疗险市场上新了一款长期医疗险—泰享年年医疗保险。

这款产品约定保证20年续保，可以为被保人提供长期稳定的疾病保障，一时之间引起了百万医疗险市场的热议。

那么作为一款长期医疗险，泰享年年医疗保险有什么优缺点？出险具体怎么赔？能赔多少？

我们不妨通过以下几点来细致分析：

|泰享年年医疗保险优缺点有哪些？

|泰享年年医疗保险理赔能赔多少钱?

|奶爸总结

一、泰享年年医疗保险优缺点有哪些？

通过对泰享年年医疗保险投保条件和保障内容的分析，奶爸得出了以下关于它的优缺点的结论：

1.泰享年年医疗保险的优点：

（1）保证20年续保

泰享年年医疗保险约定保证20年续保，即在保证续保期内，保险公司不会因为被保人的身体健康和历史理赔等原因拒绝续保。

泰享年年医疗保险20年的保证续保时间，达到了医疗险保证续保期限的天花板。

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相比于不保证续保的同类产品，泰享年年医疗保险，保证续保的优势，可以让被保人获得更为稳定的疾病保障。

（2）疾病保障覆盖全面

泰享年年医疗保险针对非特定疾病和120种特定疾病提供保障，可以覆盖治疗期间的住院、特殊门诊和住院前后门急诊等费用。

相当于是对疾病治疗做到了全面覆盖，可以让被保人享受到较为优质的医疗服务。

（3）保费比较便宜

通过对热门百万医疗险保费的分析，我们可以得出一个答案，那就是泰享年年医疗保险保费确实比较便宜。

可以看到，在同样是30岁，有社保的投保条件下，泰享年年医疗保险的首年保费为280元，是以上几款产品中保费垫底的存在。

2.泰享年年医疗保险的缺点：

保障内容上，泰享年年医疗保险基本没有什么缺点，要么是优于同类产品，要么是和同类产品差不多。

而它在续保上则有一点瑕疵，即不对80岁以上老人开通续保通道，哪怕是在20年保证续保期内。

这就让80岁以上老人很容易出现疾病保障空窗期，因为不能续保泰享年年医疗保险的同时，他们基本也无法投保其他医疗险。

老人投保常常因为年龄和健康等原因被拒保，是很多朋友比较头疼的问题。

了解这些老人投保的小技巧，或许能让老人投保更轻松：《老人保险怎么买划算？老人买保险要注意什么？》

不过综合来看，泰享年年医疗保险的这点瑕疵对它的整体保障基本不会造成影响，依然不妨碍它成为一款优秀的长期医疗险。

二、泰享年年医疗保险理赔能赔多少钱?

从泰享年年医疗保险的具体保障责任我们能知晓，它的非特定疾病保额有200万，规定有1万免赔额，可以针对200万保额内的非特定疾病医疗费（合理且必要）进行100%报销。

同时它还有400万特定疾病医疗保额，针对120种特定疾病提供保障，100%报销相关医疗费（合理且必要）。

以上只是它的理赔规则，但是到底能赔多少，我们还要具体事件具体分析。

因为每位被保人的出险情况可能不一样，也就会导致最后获赔的金额不一样。

下面咱们以一个真实的案例为例子分析：

X先生在30岁的时候，投保了一份泰享年年医疗保险，从而获得了最高400万的医疗保额保障。

在X先生40岁那年，他不幸患上恶性肿瘤（特定疾病），前后治疗，X先生一共花费了48万元医疗费，在医院治疗了150天后，最后出院。

由于X先生向保险公司报案及时，所以很快保险公司就对X先生的医疗费进行了如下报销：

住院费+门诊医疗费共计20万，100%报销；

特定疾病住院前后门急诊费用共计10万，100%报销；

治疗期间的相关材料费共计10万，100%报销。

且由于泰享年年医疗保险还有特定疾病住院津贴保障责任，所以X先生住院治疗的150天内，保险公司还每天给付100元的住院津贴，150天累计15000元。

一通算下来，报销公司一共给X先生报销了40万医疗费，并提供了15000元住院津贴。

也就是说，X先生在此次治疗中，虽然先花费了48万元，但在保险公司的赔偿后，自己花费的部分仅有65000元。

三、奶爸总结

泰享年年医疗保险保证20年续保，疾病保障较为全面，可以为我们提供比较稳定的疾病保障，是一款不错的医疗险产品。

且从理赔案例来看，泰享年年医疗保险赔付力度也还是挺大的，48万医疗费，间接或直接赔付了41.5万，较大程度减轻了被保人的经济负担。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，院外特药保障能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

2、人保金医保少儿长期医疗险

保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等服务

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

【不足】

可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保

【适合人群】

少儿群体，价格优势明显，追求免赔额低的人群

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求，可以找奶爸协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除了特定疾病特需医疗、个人重疾保障，新增了住院津贴和失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：家庭单的优惠由3人降到2人，同时投保可享受95折优惠，且完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年人

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群 

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？