山东临沂保保障哪些内容？怎么样？补充医疗保险好吗？

山东临沂保是一款由临沂市社保局牵头，阳光财险等15家保险公司承保的一款医疗补充险。

2021年4月13日山东临沂保正式登陆保险市场，一上线，就吸引了很多人的关注。

那么究竟山东临沂保怎么样？补充医疗保险好吗？

奶爸将从下面三个部分来为你解读：

山东临沂保保障哪些内容？怎么样？

补充医疗保险好吗？

奶爸总结

一、山东临沂保保障哪些内容？怎么样？

奶爸已经将山东临沂保的保障内容整理出一张图片方便大家参考：

通过产品信息图片，我们其实可以大致看到山东临沂保的基本信息和保障情况：

1、基本信息

山东临沂保的基本信息还是很简单的。

投保年龄：山东临沂保投保不限年龄，上至百岁以上老人，下至刚出生的婴儿均可参保。

无等待期，无病史，不限制，一年保费只要69元，即可获得最高200万元的住院医疗及特定高额药品费用保障。

保障期限：2021年6月1日-2022年5月31日，时间是1年，在这点上面跟其他医疗补充险一模一样，只能说是基本操作。

购买方式：即日起至2021年6月10日24时，临沂市医保参保人可通过关注“临沂保”微信公众号进行线上参保。

还可以实现家庭共享，即通过个人账户为家庭成员（含父母、岳父母和子女）进行购买。

奶爸之前也写过关于其他城市的商业补充医疗险，详情请看：《滨州爱心保保障哪些内容？特药报销可靠吗？》

2、保障内容

保障内容是一款产品的重点，值得奶爸做细致分析。

山东临沂保主要有两个保障责任：

责任一是基本医保范围内住院医疗费用保障；责任二是基本医疗保险范围外特定高额药品费用保障。

值得注意的是，这两项责任在免赔额、报销额度、报销比例都是一致的，详细的数据可以看奶爸整理的图片。

需要说明的是，山东临沂保的条款中写明，有无既往症会影响最后的报销比例。

如果你有既往症，报销比例为30%；无既往症，报销比例为80%

具体有哪些约定的既往症，可以参阅下图：

增值服务方面，有早筛服务、分诊服务等5项健康增值服务，奶爸就不多强调了。

二、补充医疗保险好吗？

山东临沂保作为一款补充医疗保险，奶爸觉得还是不错的。

一年69元的保费并不是很贵，保障方面力度和报销比例也很够，无既往症最高报销80%，有既往症报销30%

不过它并不保证续保，1年保障期结束后，可能就无法获得保障了。

此外，山东临沂保也有很明显的缺点，比如免赔额很高，奶爸给大家举个例子说明：

山东临沂保的理赔金额计算方式是：两项责任分别减去2万元的免赔额，乘以80%的报销比例，再相加得出最后的理赔总金额。

通俗的讲，山东临沂保的免赔额高达4万元，这对消费者进行理赔来说，十分不利。

而不少商业百万医疗险免赔额是1万元或者2万元，低免赔额的产品也很多，例如瑞华医保加百万医疗险：

瑞华医保加可以保证续保6年，购买以后，不用担心后续的续保问题。

而且，它可以6年共用1万元的免赔额，降低了出险的门槛。

6年保证续保期间内，只要报销的医疗费用合计超过1万元，往后每年医疗费报销时就不用再扣除免赔额了。

这一点对于投保人来说十分有利，免赔额越低，报销的医疗费用越高，我们自付的费用也就越少。

关于更多免赔额的知识，查看奶爸之前的文章：《免赔额是什么意思？0免赔的百万医疗险更好吗？》

三、奶爸总结

山东临沂保投保不限户籍，不限年龄，不限职业，也不限制健康状况，如果你还没配置商业保险，可以投保一份，因为医疗补充险是完善我们保障体系的关键。

但如果你想追求更全面的疾病保障，报销更多社保目录外的医疗费用，可以选择百万医疗险产品，奶爸之前也有整理出不少产品：《2021年4月百万医疗险榜单，哪些商业医疗险值得买？》

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？