微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
山东临沂保是一款由临沂市社保局牵头，阳光财险等15家保险公司承保的一款医疗补充险。
2021年4月13日山东临沂保正式登陆保险市场，一上线，就吸引了很多人的关注。
那么究竟山东临沂保怎么样？补充医疗保险好吗？
奶爸将从下面三个部分来为你解读：
山东临沂保保障哪些内容？怎么样？
补充医疗保险好吗？
奶爸总结
一、山东临沂保保障哪些内容？怎么样？
奶爸已经将山东临沂保的保障内容整理出一张图片方便大家参考：
通过产品信息图片，我们其实可以大致看到山东临沂保的基本信息和保障情况：
1、基本信息
山东临沂保的基本信息还是很简单的。
投保年龄：山东临沂保投保不限年龄，上至百岁以上老人，下至刚出生的婴儿均可参保。
无等待期，无病史，不限制，一年保费只要69元，即可获得最高200万元的住院医疗及特定高额药品费用保障。
保障期限：2021年6月1日-2022年5月31日，时间是1年，在这点上面跟其他医疗补充险一模一样，只能说是基本操作。
购买方式：即日起至2021年6月10日24时，临沂市医保参保人可通过关注“临沂保”微信公众号进行线上参保。
还可以实现家庭共享，即通过个人账户为家庭成员（含父母、岳父母和子女）进行购买。
奶爸之前也写过关于其他城市的商业补充医疗险，详情请看：《滨州爱心保保障哪些内容？特药报销可靠吗？》
2、保障内容
保障内容是一款产品的重点，值得奶爸做细致分析。
山东临沂保主要有两个保障责任：
责任一是基本医保范围内住院医疗费用保障；责任二是基本医疗保险范围外特定高额药品费用保障。
值得注意的是，这两项责任在免赔额、报销额度、报销比例都是一致的，详细的数据可以看奶爸整理的图片。
需要说明的是，山东临沂保的条款中写明，有无既往症会影响最后的报销比例。
如果你有既往症，报销比例为30%；无既往症，报销比例为80%
具体有哪些约定的既往症，可以参阅下图：
增值服务方面，有早筛服务、分诊服务等5项健康增值服务，奶爸就不多强调了。
二、补充医疗保险好吗？
山东临沂保作为一款补充医疗保险，奶爸觉得还是不错的。
一年69元的保费并不是很贵，保障方面力度和报销比例也很够，无既往症最高报销80%，有既往症报销30%
不过它并不保证续保，1年保障期结束后，可能就无法获得保障了。
此外，山东临沂保也有很明显的缺点，比如免赔额很高，奶爸给大家举个例子说明：
山东临沂保的理赔金额计算方式是：两项责任分别减去2万元的免赔额，乘以80%的报销比例，再相加得出最后的理赔总金额。
通俗的讲，山东临沂保的免赔额高达4万元，这对消费者进行理赔来说，十分不利。
而不少商业百万医疗险免赔额是1万元或者2万元，低免赔额的产品也很多，例如瑞华医保加百万医疗险：
瑞华医保加可以保证续保6年，购买以后，不用担心后续的续保问题。
而且，它可以6年共用1万元的免赔额，降低了出险的门槛。
6年保证续保期间内，只要报销的医疗费用合计超过1万元，往后每年医疗费报销时就不用再扣除免赔额了。
这一点对于投保人来说十分有利，免赔额越低，报销的医疗费用越高，我们自付的费用也就越少。
关于更多免赔额的知识，查看奶爸之前的文章：《免赔额是什么意思？0免赔的百万医疗险更好吗？》
三、奶爸总结
山东临沂保投保不限户籍，不限年龄，不限职业，也不限制健康状况，如果你还没配置商业保险，可以投保一份，因为医疗补充险是完善我们保障体系的关键。
但如果你想追求更全面的疾病保障，报销更多社保目录外的医疗费用，可以选择百万医疗险产品，奶爸之前也有整理出不少产品：《2021年4月百万医疗险榜单，哪些商业医疗险值得买？》
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
