正所谓三十而立,到了30岁,大家开始成家立业,手里也有了不少余钱。
而保险就是用10%的钱,为我们保住另外90%的钱!甚至还能借助理财功能实现财富增值,比如和泰增多多增额寿险。
那么年届30岁应该怎么配置保险?有哪些产品可以买?今天奶爸来分析一下。
30岁应该买什么保险好?
和泰增多多增额寿险贵吗?
奶爸总结
一、30岁应该买什么保险好?
30岁的朋友和奶爸一样,正处青壮年。在这个年龄段,上有老下有小,肩负着非常重大的责任。
为了转移各种风险,30岁的人群应该配置四种保险:医疗险、意外险、重疾险和寿险。
这四大险种是相互补充的,每个人可以根据自身实际情况,视保障需求及保费预算的不同,进行合理搭配。
下面,奶爸就详细讲讲每个险种为什么要买、应该怎么买:
1. 寿险
寿险分为定期寿险和终身寿险,它的保障比较单一,就是保身故,一次性赔付。
此外,全残是比较严重的伤残等级,患者终身需要他人照料,一般也能获得身故同等的保险金。
可以说,寿险的保险金就是为家人留下的,用于替被保人履行未尽的家庭责任。
30岁男性和女性往往都是家庭顶梁柱,寿险记得要配置:《2021年4月定期寿险榜单,哪些寿险值得买?》。
其中,像和泰增多多增额寿险这样的增额终身寿险,在兼顾保障之余,还能获得收益!
2. 医疗险
这里所说的医疗险不是医保,而是特指商业医疗保险,主要分为小额医疗险和百万医疗险。
医疗险的作用是报销生病就诊、住院、手术期间的医疗费,可以转移日常生活中几乎所有疾病风险。
其中,小额医疗险通常没有免赔额,感冒发烧等小疾病的花费都能报销,但是额度少,万一生了大病是不够报销的。
而百万医疗险通常有1~2万免赔额,所以几千几百块的小毛病达不到报销门槛。不过好在它额度高达上百万,对于重大疾病产生的高昂费用,也能给予有力保障。
奶爸认为,小额医疗险比较适合给老人家和小孩子投保。
30岁人群可以优先考虑百万医疗险:《2021年4月百万医疗险榜单,哪些商业医疗险值得买?》,毕竟青壮年生小病小痛几率低,何况几千块还是出得起的。
3. 意外险
之所以把意外险放在第二位,是因为它的杠杆率比较高。通常意外险只要几十块一年,就能带来几十万保额的意外保障。
一般意外险包含意外伤害和意外医疗责任,有的还保障猝死:《2021年4月意外险榜单,哪些意外险值得买?》
其中意外身故或残疾,可以一次性获赔保险金,而意外受伤则可以报销医疗费用。
一杯奶茶钱就能获得一整年的保障,奶爸强烈建议30岁的人群配置!
4. 重疾险
有的人可能认为重疾险和医疗险是重复的,其实不然,重疾险是一次性给付保险金的,而医疗险是实报实销的。
有了医疗险,可以报销医疗费用,但是无法补偿生病期间的误工损失、营养补品、看护照料等费用。
而重疾险是一旦符合赔付条件,保险公司就一次性给付保险金,能更好地弥补各种经济损失。
重疾险是四大险种中条款最为复杂的,保障内容比较多样,大家选择产品时可以咨询奶爸naibabao86。
奶爸还整理了一份榜单,怎么选看这里就懂了:《2021年4月重疾险榜单,新定义重疾险哪个好?》
二、和泰增多多增额寿险贵吗?
为什么奶爸说和泰增多多增额寿险可以兼顾保障和收益呢?看看它的保障内容就知道了:
这款产品的有效保额按照3.6%的速度每年递增,70岁前可以不限次数和频率进行加保,终身都可以不限次数和频率减额领取。
也就是说,和泰增多多增额寿险的被保人不仅享受身故/全残保障,还能通过减保、退保的方式灵活取现。
我们看看它的收益演示:
以30岁男性为例,年交10万,交10年,总保费100万,保至终身,在40岁时保单现金价值就“回本”了。
如果活到80岁,现金价值翻了几倍,100万变成476万余元。
至于和泰增多多增额寿险贵不贵,这是取决于投保人的,这款产品最低月交200元或年交1000元起投,投保门槛比较低。
而且它的缴费方式很灵活,如果手里有闲钱,可以作为养老金规划。这款产品的详细测评在此:《增多多增额寿险怎么样?收益如何?可靠吗?》
三、奶爸总结
以上四大险种,是30岁人士买保险时,必备的基本保障。
除此之外,如果经济能力允许,可以合理配置理财年金,实现进一步的财富增值:《2021年4月理财险榜单,哪些理财险值得买?》
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人群
2、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人群
3、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
4、悦享盈佳(分红型)
即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
5、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
大保险公司产品,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?