微信公众号: 奶爸保
如今,女性面临的考验越来越多,在家要能带孩子、打理家务,在职场要叱咤风云,所承受的压力一点都不亚于男性。
尤其是步入中年的女性,父母渐渐老去,孩子慢慢长大,婚姻也有可能出现变数,似乎没有什么是靠得住的。
作为新时代的女性,更应该关注自身的风险保障,这不仅是经济上的保障,更是一份安全感。
奶爸今天就来聊聊,中年女性朋友怎么买保险,适合买哪些保险。
中年女性朋友面临的风险有哪些
中年女性朋友怎么买保险
中年女性朋友适合买哪些保险?
奶爸总结
01中年女性朋友面临的风险有哪些
1、健康风险
人一旦过了30岁,身体的新陈代谢就会开始变慢,身体状况就会大不如前。
很多中年女性,不仅是家庭的超人,还是职场女强人。
她们在照顾家庭的同时,还要敷着最贵的面膜,熬着最深的夜做PPT。
在双重责任下,面对着工作和家庭带来的压力,身体处于亚健康的状况也在所难免。
世界卫生组织统计的数据表明,全球有83%的女性患有不同程度的妇科疾病,而中国已婚妇女的患病率高达93.6%。
常见的女性疾病包括:
2、意外风险
女性因为天生体力上的劣势,更容易遭遇意外伤害。
例如一些专门针对女性的违法行为,网约车事故、街头公开行凶等等都不少见;
加上现在越来越多的女性经常开车出行,意外风险系数不断上升。
我们总说,明天和意外,不知道哪个会先来,意外风险不可不妨。
3、财务风险
中年女性多多少少都会有些家庭债务,平安健康的时候还能承受这些压力,而一旦生了大病,或出现意外,家庭可能就会出现债务危机。
除此之外,未来养老问题也要开始提上日程。
如今人口老龄化愈加严重,社保基金亏空早已不是什么新鲜事,未来政府养老的负担越来越重。
社会竞争日渐激烈,传统的养儿防老观念也在悄悄发生改变。
中年女性提前做好清晰的养老规划,依靠自己养老,晚年生活才更有保障。
防范以上三类风险,保险当然不是唯一的解决方案,但绝对是一种安全、可靠的方法。
02中年女性朋友怎么买保险
中年女性借助保险来抵御人生三大风险,需要留意以下三点:
1、买全险种
首先,作为国家福利的社保,一定要买。
在此基础上,再来补充商业保险。
健康和意外保障,选择四大基础险种:重疾险、百万医疗险、意外险、寿险。
养老规划与储备,则可以借助理财险。
不过,在配置保险上,也不要盲目追求全面,还要结合自身的健康状况、经济条件等情况去选择。
2、买足保额
奶爸常说,买保险就是买保额。
保额不够,则保障力度不足,抵御风险的目的就难以达到。
拿寿险来说,一旦出险,说明被保人已经遭遇极端风险。
如果保额太低,不足以支撑家庭的基本支出,对于失去经济支柱的家庭来说将是灭顶之灾。
类似的还有重疾险。
奶爸一般建议,在预算允许的情况下,重疾保额要往高配置。
除了考虑覆盖万一得了大病需要的医疗费支出,还要考虑治疗和康复期间的收入补充。
3、加强对女性高发疾病的保障
市面上除了意外险,几乎都需要健康告知,因此掌握好自己的健康状况非常重要,例如是否有乳腺结节、乳腺增生、宫颈炎等。
女性癌症高发早已不是什么新鲜话题,像乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌这类女性特定癌症已经成为女性健康的头号杀手。
特别是乳腺癌,,发病率在女性高发疾病中也是最高。
有数据表明,中国乳腺癌发病率的增速是全球平均增速的两倍,在世界排第一。
因此,女性朋友在挑选重疾险时,要格外关注是否保障这类女性常见疾病。
虽然有些女性疾病较为常见,也并不是什么特别严重的疾病,但对于保险公司来说这也是一个风险存在,在核保的时候会比较严格。
在健康告知中有被问询到的相关疾病要如实告知,否则一旦出险,后续理赔可能会带来不便甚至被拒赔。
03中年女性朋友适合买哪些保险?
那么,针对中年女性朋友有哪些保险值得选择呢?跟奶爸一起来看看:
1、意外险
长安大护甲(至尊版),每年缴费289元就能拥有100万保额,性价比非常高。
还有50万的猝死保障,医疗保障也高达5万;
此外还包含交通额外赔和意外住院津贴,保障丰富全面。
还有一款女性专属的女性尊享百万意外保险,可以根据年龄阶梯定价,岁数越低,性价比越高。
意外身故/伤残最高保障100万,猝死保障50万,还可附加500万的营运交通工具意外保障。
2、百万医疗险
众安尊享e生2020版,一般医疗300万保额,重疾医疗保额最高600万。
其中重疾医疗涵盖了100种重疾和121种罕疾,保障范围进一步扩大。
并且还有100%赔付的质子重离子治疗和其他特色的绿通服务。
另外,不吸烟的新投保用户或者无理赔的续保用户投保该产品,可享受优选体费率,保费也会进一步降低。
平安e生保(保证续保版2020)为一款6年保证续保的产品,并且续保条件宽松。
该产品保障也较为全面,除了一般的医疗和恶性肿瘤医疗保障外,还有1万元的恶性肿瘤津贴。
3、重疾险
百年康惠保(2.0版),保障至终身,覆盖了100种重疾,赔付100%基本保额。
并且新增了前症保障,涵盖12种前症,赔付15%保额。
前症即重疾前症,增加前症保障,意味着赔付率会更高。
如果在60岁之前确诊重疾,还能赔付160%保额,赔付比例也比较高。
超惠保是一款灵活性很高的产品。
除了重疾保障是必选外,中症、轻症、身故保障和被保人豁免都是可选责任,在当前的重疾险产品中还是比较罕见的。
另外,这款产品还能附加7种女性特定疾病保障,对女性朋友的保障更加充分。
并且它的健康告知也十分宽松,仅有7条健康告知,不限BMI也不限既往保额,亚健康人群也有机会投保。