百年康惠保旗舰版2.0可选责任哪个值得买?

奶爸保 2021-03-31 17:34:00
原创

百年康惠保旗舰版2.0是百年人寿旗下的一款重疾险产品,也是奶爸今天想和大家聊的一款重疾新规产品。

 

近期,达叔吴孟达65岁肝癌离世,许多粉丝为之惋惜,接踵而来的是智叔廖启智66岁胃癌离世令人心痛,一时间,大家谈癌色变!

 

其实,癌症患者只要积极接受治疗是有希望痊愈的,那么一份帮助患者兜底经济风险的重疾险就显得尤为重要了。

 

下面,奶爸就从以下几方面和大家聊一聊百年康惠保旗舰版2.0。

 

丨百年康惠保旗舰版2.0的保障责任失衡了吗?

丨百年康惠保旗舰版2.0可选责任哪个值得买?

丨奶爸小结

 

一、百年康惠保旗舰版2.0的保障责任失衡了吗?

 

要知道百年康惠保旗舰版2.0有哪些保障责任,我们不妨先看看这款产品的基本信息,作一个系统的了解,如下图所示:


百年康惠保旗舰版2.0保障内容


奶爸先简单提一下百年康惠保旗舰版2.0的投保规则,投保年龄限制在50岁前,保障期限可选保至70年或终身。


最长缴费期为30年,等待期90天,对比同类热门竞品,表现还是可圈可点的。

 

这款产品除了重疾保障和20种前症保障,其他责任都要附加。

 

有的朋友可能会说,只有重症保障,那我投保这款产品岂不是人傻钱多吗?还不如选择保障内容更丰富的产品。

 

奶爸认为,除了基础保障外,可选保障内容和市面上大多数产品保障内容并无太大差异。

 

而且,基础责任少,可选责任丰富,从另一个角度看,其实是保险公司把选择权和定价权交到了消费者手中,消费者可以灵活地按需选择,不失为一种人性化的设置。

 

二、百年康惠保旗舰版2.0可选责任哪个值得买?

 

那么,百年康惠保旗舰版2.0是不是真的把选择权交到了消费者手中,我们还得看看这款产品哪项可选责任最为实用,下面奶爸逐条分析:

 

1.中症保障及中症豁免

 

百年康惠保旗舰版2.0的可选中症保障包括20种疾病,赔付额度为60%基本保额,不分组赔付两次,出险后豁免后续保费,两次赔付无间隔期。

 

这项可选责任配合上中症豁免还是比较实用的。

 

2.轻症保障及轻症豁免

 

这款产品的可选轻症保障包括35种疾病,赔付额度为30%基本保额,最多可以不分组赔付三次,出险后豁免后续保费,每次赔付之间同样无间隔期。

 

可见,百年康惠保旗舰版2.0可选的轻症保障力度都是重疾新规的上限了,虽然没有额外赔付说不上最实用,不过也算是够用。

 

如果追求轻中症保障额外赔付的朋友,不妨了解一下这款产品:福特加重疾险轻中症保障怎么样?能赔多少?

 

3.身故保障

 

说起身故保障,这是许多重疾险产品中的常客了,百年康惠保旗舰版2.0的身故保障为18岁前赔付已交保费,18岁后赔付保额,也算是常规操作了,实用性一般。

 

对于成年人朋友,尤其是家庭经济支柱,如果追求身故保障的话,奶爸认为可以选择定期寿险,不仅健康告知更宽松,而且可选保额更高。

 

那么,市场热门定期寿险又有哪些呢?奶爸早已为大家整理好,请戳:2021年3月定期寿险产品买哪些?哪个产品好?寿险榜单来袭

 

4.投保人豁免

 

百年康惠保旗舰版2.0不仅可以附加被保人豁免,也可以附加投保人豁免。

 

如果是各位宝爸宝妈为孩子投保重疾险,即使自身不幸确诊约定疾病,后续保费可直接豁免,免去后顾之忧,这项可选责任在一定程度上比较实用。

 

5.恶性肿瘤-重度额外保险金

 

百年康惠保旗舰版2.0的恶性肿瘤-重度额外保障,在奶爸看来是几项责任中较为实用的一项。

 

 第二次确诊的恶性肿瘤——重度包括以下情形:

 

(1)与前一次恶性肿瘤——重度无关的新发恶性肿瘤——重度;

(2)前一次恶性肿瘤——重度复发、转移;

(3)前一次恶性肿瘤——重度仍持续。

 

同时,这项责任需要与被保人初次确诊约定的恶性肿瘤-重度间隔180天,才能达到赔付标准。

 

我们知道,恶性肿瘤本身的治疗周期是比较长的,更何况是恶性肿瘤-重度,所以180天的间隔期不算长,对于被保人来说是比较友好的。

 

这项责任可以额外一次性给付120%基本保额,对于一个重度癌症患者来说,一定程度上是雪中送炭了。

 

综上所述,奶爸认为较为实用的可选责任是恶性肿瘤—重度额外保险金,保障力度较大,当然其他可选责任也是具有自身意义的,具体因人而异。

 

三、奶爸小结

 

综上所述,百年康惠保旗舰版2.0的保障责任并未失衡,相反地,这款产品将众多保障责任拆分成可选责任,也算是重疾险产品的一种创新。

 

大家完全可以根据自身的需求来选择适合自己的可选责任,如果预算充足,财大气粗地进行全选也未尝不可~



奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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