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买过保险或有关注保险的朋友都知道，买保险是需要健康告知的。
身体异常的人买保险就属于带病投保。那带病还能买保险吗？
答案是:可以，但需要如实告知。
奶爸今天来跟大家说说怎么做健康告知，正确带病投保。
l 为什么要做健康告知
l 健康告知如何做
l 如何正确带病投保
l 奶爸总结
01为什么要做健康告知
1、健康告知究竟是什么？
顾名思义，是我们在购买保险时，保险公司要求我们填写的关于身体健康状况的说明。
保险公司会以此为依据，决定是否承保，以什么方式什么条件承保。
符合健康告知的直接正常投保，不符合健康告知的进入核保。
核保一般有以下几种结果：
正常承保：被保险人通过核保，以正常费率承保。
加费承保：在正常承保的基础上，增加一定比例的保费，保障责任跟正常承保相同。
除外承保：身体某一部位有问题，投保后，这个部位发病了，不理赔；但其他部位出险正常理赔。
举个例子：
王女士患有甲状腺结节，打算投保平安e生保2020。
投保时未进行手术切除，并且没有结节直径大于等于1cm，结节有增大或怀疑、确诊未恶性病变等情形，则可以除外承保。
也就是说，这款产品对王女士因甲状腺疾病及其并发症和后遗症引起的治疗除外责任。
（平安e生保2020核保结果）
患了甲状腺结节，不知道可以买哪些保险的朋友，请戳：《患了甲状腺结节，适合买哪些保险？》
延期承保：被保险人的身体状况不明确，或保险公司暂不能明确评估风险，保险公司需要观察一段时间，再决定是否承保。
拒绝承保：已超过保险公司所能承受的风险，直接拒保，投保人不能买这款产品。
2、健康告知的意义何在？
l 保证公平
我们来仔细想想，假如患上癌症的人也能正常投保，会出现什么情况？
患有癌症的人出险几率非常大，保险公司赔付率上升。
如果不用告知就能投保，保险公司为了控制经营风险，自然而然会提高保费，最终这种成本还是会转移到我们消费者身上。
这样就会影响保险公司的长期经营，对身体正常或只有小毛病的人来说更不公平。
l 避免出险后的理赔纠纷
未如实告知已经成为保险理赔难的重要原因。
若未如实告知，在出险后，保险公司有权拒赔，情节严重的，甚至可以拒还保费。
所以，为了避免出险后的理赔纠纷，设置健康告知是非常有必要的。
02健康告知如何做
1、有问必答，如实回答，不问不答
在做健康告知的时候有两种极端情况：
一是随意填写，不如实告知
有些产品对被保险人的要求比较严格，健康告知中问到的内容比较多也比较细。
