中国养老有多难,你大概没想过!

当奶爸打开社交平台,扑面而来的是“楼价再创新高”、“高价礼金不想结婚”、“老人养老金打水漂”的新闻。

 

城市的高速发展,在带来便利的同时,也给不少人带来了的烦恼。

 

退休于奶爸而言,似乎是个遥远的话题。

 

但某次和同龄人聊天过后,奶爸也才真正认真思考“如何更好地应对养老难。”的问题。

 

对不少工薪阶层而言,退休准备安享晚年之际,该拿什么保障余生呢?

 

于是,奶爸探索了几条看似“稳妥”的方式。

 

股票还是基金?

 

前段时间,微博热搜被“某龙头股领头大跌”、“某蓝筹限制大额购买”“基金讨论区成相亲大会”等话题轮番轰炸。

 

炒股炒基金炒成饭圈文化,大概是奶爸脱节了:

   

绝望


过年期间,奶爸往日只敢买某额宝的亲戚,也和奶爸大谈特谈他在1、2月份的“丰功伟绩”,让奶爸自愧不如,自惭形秽,甘拜下风。

 

但到了3月份,奶爸忽然失去了他的消息......

 

看了它投资的股票近段时间的价格走势,奶爸好像知道了什么。

  

茅台价格走势

 

事实上,

 

股票属于高风险性投资,门槛高风险大,一般以机构和专业经理人操盘为主,投资小白随意入场,也许买一次就做一次韭菜。


韭菜

 

甚至乎连A股,港股,美股,很多人也是傻傻分不清楚。

 

没关系,奶爸普及一下:

  

A股、港股、美股定义

 

这么看来,这个选项可以排除。

 

笑着活下去

 

基金作为一种间接性投资,相当于你把钱给基金公司,基金公司拿着你的钱去投资。

 

根据投资对象的不同,基金分为:股票型基金、混合型基金、货币型基金以及债券型基金。

 

但让人纠结的是,前两者风险性较高,不敢买;后两者收益好低,不想买。

 

emmm......大概定投指数基金,才是普通工薪族的归宿。

 

定投指数基金收益如何?

 

奶爸去某基金网站查了一下,再次震惊!!!

 

以某个追踪上证50的指数基金为例,

  

指数基金收益情况

该指数基金自2004年成立至今,累计收益达到709.91%,长期来看,收益是不错的。

 棒棒哦


指数基金,一般跟踪各大股票指数,简单来说,可以把它比喻为一篮子股票。

 

华尔街流传着一句话:“在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”

 

挑选指数基金时,主要看估值高低。估值主要有两个指标:PE(市盈率)和PB(市净率)。

 

指数基金挑选技巧

 

估值高低,除了关注当前的数值,还需关注它的历史情况。

 

不少平台都会给出指数估值表,都会给出一个百分位值,说明该指数目前和历史水平的高低。

 

一般来说,百分位值<30%,指数低估,30%<百分位值70%<,估值正常,百分位值>70%,表示高估。

 

不过,定投指数基金是一个长期坚持的过程。

 

无论是买基金还是买股票,投资需要“风物长宜放眼量,不在低谷转身去”的心态。

 

理财没有金钱和知识的积累,很难实现高收益。

 

而如何选择一款靠谱,收益长期稳定增长的产品,如何确保有稳定的资金入账户,都非易事。

 

那些看似“基茅蒜皮”的产品,暂劝大家打好基础再来。

 

国家养老靠谱还是养儿防老靠谱吗?

 

先说说大家关心的养老金问题。

 

目前,国家层面,不断鼓励个人延迟退休,实现多元化养老。

 

是否也意味着,退休老人单纯依靠国家发放的退休金,是不足以支撑整个老年生活的。

 

先看一组大数据:

 

2019-2050年全国企业职工基本养老保险制度赡养率变化

  2019-2050年全国企业职工基本养老保险基金累计结余预测

 

图表显示,2019年,中国缴费赡养率是47%,到了2050年,比例却上升到了96.3%,这意味着什么?

 

简言之,2019年,接近2个缴费者赡养1个退休老人;到了2050年,几乎是1个缴费者赡养1个退休老人。

 

看来,国家养老,管个饭还是够的。

 

焦虑


“60年代疯狂生,80年代不准生。”这句顺口溜,多少说明了中国过去的生育政策。

 

假设两个独生子女组成家庭,加上双方父母,两个小孩,意味着2个人需要赡养8个人。

 

放眼于中国,这是普遍现象。

 

养儿防老的实质,是把子女当成了经济工具。

 

据奶爸观察,

 

身边几个结婚买房买车的小伙伴,买房时差点掏空老人一辈子的积蓄,

 

“城市一套房,人生好彷徨。”不无道理。

 

肩负车贷+30年的房贷的小两口,怕是都自顾不暇了,谈何养老人?

 

emmm......把往后余生寄托在别人身上,似乎也不是十分的靠谱。


心塞

 

保险或是救命稻草?

 

以价格低、保障全出名的互联网保险,似乎让不少普通工薪族看到了养老的新形式。

 

想要看病多一点便利,治病少一点负担,

 

可以通过配置重疾险、百万医疗险、防癌险、意外险等险种转移。

 

想要晚年吃好一些,幸福一点,

 

可以配置年金险、寿险等产品。

 

奶爸以某个普通工薪族举个例子:

 

30岁的贾亮是一名互联网民工,收入处于中等水平,目前是一名单身汉,打算每年拿出12000元,给自己配置保险。

 

成人保险配置的优先顺序是意外险>重疾险+定期寿险>医疗险。

 

翻阅了无数保险产品条款后,奶爸给贾亮做了一份保障计划: 

 

30岁单身男性保险配置方案

 

这里奶爸只谈养老方面。

 

奶爸选择了起投门槛不高,适合普通工薪族投资的中荷金生有约年金险

 

每年缴费8086元,一共缴费20年,一共缴费金额是121290元,选择65岁开始领取年金,每月领取2000元的养老金。

 

65岁退休了,奶爸每个月可以领取2000元,每年累计可以领取24000元。

 

加上缴纳社保部发放的养老金,基本可以维持日常开销,减少了伸手要钱的概率。

 

此外,这款产品可以保证领取20年,即可以一直领到奶爸85岁,保证到手的保险金有504000元。

 

中荷金生有约年金险

 

即便奶爸不幸70岁过世,统共领到手的保险金也有144000元,超过本金已交保费。

 

不少人会疑惑,这样看来,年金险的收益并不高啊。

 

对非专业选手而言,购买年金险不用时常盯盘,且产品安全,收益稳定,是个稳健型的好选手。

 

除了上述介绍的中荷金生有约年金险,如果您在配置年金险方面的预算更多,也可以考虑这个榜单中的产品。

 

最后叨叨一下

 

人生须臾不过短短几十年,来也匆匆,去也匆匆。

 

理财让你生财,保险让你安康。

 

退休生活,儿孙围绕,屋肥宅润,大抵也是不愧对年轻时的谋划和努力吧。

 

买股票,买基金,买保险,养儿防老,如果是你,你选哪个?

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


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