终身重疾险存在哪些坑？买重疾险时需要注意什么？

重疾险是一种防止意外带来极端风险的保险，而终身重疾险则是将重疾险的保障期限定到终身，许多人出于对重疾险的不了解，以及对终身重疾险的误解，主观意识觉得终身重疾险就是个大坑。

那么事实真的是这样的吗？在购买重疾险时我们要注意哪些问题，如何看待终身重疾险，下面奶爸从这几个方面来给大家分析一下：

|终身重疾险有哪些坑？

|买重疾险需要注意什么？

|奶爸总结

一、终身重疾险有哪些坑？

经过奶爸的认真整理，发现人们认针对重疾险争议最大的主要是以下几点：

终身重疾险.png

通常，在购买终身身重疾险的保费要比定期重疾险的保费贵很多。因为终身重疾险的保障时间更长，因此保费贵也是情理之中。

终身重疾险提供的疾病保障是已经固定好了，消费者是无法自主更改的。但是疾病的种类是在不断更新的，终身的保障就缺乏灵活性，很多规定好的疾病无法调整，不能够及时更新疾病种类。

在投保终身重疾险时，我们也要考虑通货膨胀问题，现在终身重疾险50万保额，对于目前来讲可能已经够用了，但是几十年之后，由于通货膨胀，货币贬值，50万可能不能满足重疾保障需求了。

以上就是奶爸认为终身重疾险存在的坑。凡事都没有绝对性，终身重疾险能被推出，就代表它也有不少优点。优点主要有以下几方面：

相对于定期重疾险或者1年期重疾险，终身重疾险的保障期限长，选择这类产品之后，就不用在担心续保问题，还能有效避免一些投保年龄限制。

虽然终身重疾险的保费比较贵，但是相对它的保障也更加全面。终身重疾险通常会附加一些保障，比如附加保费豁免，如果被保人发生保险合同约定的情况，后续的保费就不用缴纳了，保障继续有效。

有些终身重疾险还包含身故责任，这就意味着就算被保人在保障期限内就算没有发生重疾，如果被保人身故了，也能获得赔付。

通过以上分析我们知道，终身重疾险有缺点也有自身的优点。所以我们不能单方面的认为这类险种都是坑。

其实不管是选择定期重疾险还是终身重疾险，我们都要注意一些细节，这样能避免掉入保险的坑，接下来奶爸就来分析一下我们在买重疾险时要注意什么：

挑选重疾险时怎么选保额也是一门学问，保额不能选太高，因为保额越高，保费就越贵。保额又不能太低，这样就不能充分发挥重疾险的作用了。

所以奶爸觉得我们重大疾病保险的保额尽量选50万以上，要在自身的保费预算范围内，充足的保额不仅能治疗疾病，还能弥补收入损失。

重疾险按照保障期限可以分为一年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险。一年期重疾险的保费比较便宜，因为保障时间短。但是会面临产品停录和保费上涨的问题。

定期重疾险的保费也不算贵，并且在一段时间内不会担心续保问题。而终身重疾险因为是保障终身，提供的保障也比较全面，所以保费就相对比较贵。

我们在挑选重疾险时如果预算比较有限，可以选择先选择一年期，等到收入增长后再考虑配置定期或者终身重疾险。

市面上的重疾险按照赔付次数划分可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。多次赔付重疾险要优于单次赔付重疾险。因为单次赔付重疾险在发生重疾赔付之后，再次投保重疾险很难的，我们谁也没法保证自己只患一次重疾。

总的来说，终身重疾险虽然有不好的地方，但是它能为被保人提供终身保障，而且保障也比较全面，总体还是不错的。

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