2021年3月值得入手的理财险榜单来袭!年金险怎么买?

最近,股票、基金“跌跌不休”,不少人都说茅台跌下神探。

 

理财想要稳,奶爸也一直推荐大家购买理财型保险。年金险和增额终身寿险,可以确保你现在投入的每一笔保费都在将来给到你稳稳的回报。

 

这不,2021年3月值得入手的理财险榜单来袭!年金险怎么买呢?跟奶爸一起来看看。

 

2021年3月热门年金险哪些值得买?

宝宝教育金保险哪个好?

增额终身寿险哪个保险公司的好?

奶爸总结

 

一、2021年3月热门年金险哪些值得买?

 

2021年3月,奶爸重点推荐这几款年金险产品:金生有约、钻多多、京福颐年、金禧世家、如意享(七金版)、星享福。

  

年金险产品亮点

 

奶爸按是否可以附加万能账户,将年金险分为可附加万能账户的年金险和纯年金。

 

接下来,奶爸分别选一款产品来重点解读:可附带万能账户的光大永明钻多多和纯年金中荷金生有约。

 

热门年金险榜单


1、光大永明钻多多:短期缴费快返,预定利率高达4.025%

  

钻多多作为一款快返型年金险产品,5000元就可以购买,预定利率高达4.025%,奶爸很是推荐。

 

第5年就可以开始领取年金,且基本保额以10%的速度逐年增长, 保障期限满后,还可返还主险已交保费的105%

 

还可以附加万能账户,进行资金的二次增值,整体收益可观。

 

举个例子:

 

30岁的陈先生购买了钻多多年金险,每年缴费10万,交3年,共投入15万,保15年,不附加万能账户,第5年开始领取。

  

钻多多收益


陈先生35岁那年,能够领取年金9300元。接下来的每年领取的金额都比上一年多10%的保额。

 

45岁时,陈先生可一次性领取满期金共315000元,至此保险期结束。

 

整个购买计划,陈先生一共领取了468450元,IRR达3.97%,表现非常优秀。

 

当然,这类年金,想要领取更高的收益,更推荐附加万能账户二次增值。

 

同样的购买计划,陈先生选择附加万能账户,期间一直未领取年金,收益演示如下:


钻多多收益演示

 

保单第40年,即陈先生70岁时,以保底利率3%为例,生存总收益为102万,IRR达到了3.29%

 

而如果以中档利率4.5%为例,陈先生70岁时保单的生存总收益达到151万,IRR为4.34%

 

目前,增利宝(尊享版)万能账户的结算利率为4.9%,收益率不错。

  

2、中荷金生有约:专注养老,工薪阶层首选

 

金生有约年金险的可选缴费方式丰富,短期缴费可以选择趸缴、3年缴或者5年缴;长期缴费可以选择10年或者20年。

  

起投金额年缴2000元起或者月交500元起。

 

非常适合工薪阶层为养老准备,同时也不会给自己或家庭造成太大的压力。

 

可以保证领取20年,活得越久收益越高。

 

还可以附加购买疾病护理保险金与疾病身故保险金,我们一起来看看收益如何:

 

30周岁的杨先生出于养老考虑,购买了金生有约年金险。

 

每年缴费3万,分10缴费,共投入30万,60岁开始领取年金。

  

金生有约收益演示

 

金生有约年金险是一款纯养老年金产品,前期现金价值不高,回本速度也慢。

 

但从杨先生60岁领取开始,每年可以领到年金40227.3元,养老没问题。

 

还保证领取20年,保证领取期间身故,剩余保险金额会一次性给付给保单受益人。

  

如果在保证领取20年后,杨先生仍然在世,每年依然可以领取年金。越往后,内部收益率越高,80岁时达到3.48%,90岁时3.65%,100岁时4.02%

 

因此,如果是追求稳健理财,想给未来准备一笔资金,或提高未来老年生活品质,可以考虑金生有约年金险。

 

二、宝宝教育金保险哪个好?

 

教育投入是刚性支出,用年金险来给孩子准备一笔教育金,是明智的做法。

 

奶爸给大家介绍两款专为孩子量身打造观的产品:信美相互天天向上少儿年金、恒大金状元少儿年金。


少儿年金险榜单

 

1、信美相互天天向上:一份保单,教育费用全搞定

 

天天向上是一款专门保障孩子高等教育费用的纯年金,出生当天至16岁的孩子均能购买,最长保障至30周岁。预定利率高达4.025%

 

年金领取方案有三个,非常灵活:

 

天天向上年金领取方案


此外,天天向上还有个隐藏转换权,在领取教育金前,可以将教育金转换为养老金。

 

举个例子:

 

刘女士想给7岁的孩子囡囡准备一笔教育金,购买了天天向上。

 

每年缴费10万元,缴5年,共50万,选择按照方案三进行领取。

  

天天向上收益演示

 

天天向上年金险的现金价值高,回本速度快:保单第4年就回本,此时现金价值为404265元。

 

由于选择方案三,囡囡从18岁开始,每年能够领取20%的已交保费,共领取4年,领取当年的IRR达到3.45%

 

从22岁开始,同样每年能够领取20%已交保费,共领取3年,作为读研教育金。

 

假设囡囡读完大学后,没有继续读书,可以将这笔钱作为创业基金,或将这笔钱投入到高收益的理财保险中。

 

整个购买计划,囡囡累计领取了7次年金,总计140%已交保费,即70万元。IRR在3.4%上下浮动,整体收益不错。

 

2、恒大金状元年金:覆盖全面,兼顾保障和理财

 

金状元的年金领取时间更早,自带万能账户,产品灵活性更高,可覆盖孩子成长的各个重要阶段。

 

金状元年金领取规则

 

如果前期的年金不领取,可将其转入万能账户进行资金二次增值。

 

它还可以自由附加四款医疗险及一款意外伤害保险,保障理财均能兼顾。

 

接下来,我们一起来看看恒大金状元年金收益如何:

 

陈先生给刚出生的孩子小陈买了恒大金状元年金,10万保额,分10缴费,每年保费为26535元。

 

金状元收益演示

 

金状元的回本速度稍慢,第11个保单年度才回本,此时现金价值为266419元,IRR为0.06%

 

小陈15-17岁期间,每年可领30000元作为高中教育金;

 

18-21岁期间,每年可领50000元作为大学教育金;

 

25岁可领100000元作为创业金。

 

保障期结束,也就是小陈30岁时,还可以领取100%基本保额,即100000元满期保险金,这笔钱也可以作为他的婚嫁基金。

 

整体来说,虽然金状元前期的IRR较低,但后期增长快,到30岁当年,IRR为4.36%

 

而且整体可领取金额非常可观,如果想要实现给孩子成长各个阶段都做理财准备,可以考虑。

 

三、热门增额终身寿险哪个保险公司的好?

 

增额终身寿险的保额会随着保单持续时间的增加而增长,回本快、资金取用灵活。

 

3月,奶爸给大家筛选了三款增额终身寿险产品,我们一起来看看:

 

 

热门增额终身寿险对比

 

这三款产品均接受70周岁的人群购买,购买人群范围广。我们再来看看这三款产品的主要区别:

 

1. 缴费方式

 

万年禧和传世壹号的缴费方式可选趸交、3/5/10年交。

 

增多多的缴费方式更灵活,可选3/5/10/15/20年交。

 

2. 起投金额

 

增多多趸交5000元起,年交1000元起,月交200元起;

 

万年禧起投门槛为10000元起;

 

传世壹号趸交50000元起,期交10000元起。

 

相比之下,和泰增多多的起投门槛更低,适合预算不高的小伙伴。而万年禧及传世壹号,更适合经济较为宽裕的小伙伴。

 

3.赔付比例

 

增多多及传世壹号的给付比例为:

18-40岁:160%;

41-60岁:140%;

60岁以上:120%

而恒大万年禧的给付比例为:

18-40岁:160%;

41-60岁:150%;

60岁以上:120% 

假设被保人在41-60岁期间身故或全残,购买万年禧能拿到的金额会更多。

 

4. 增额比例

 

增多多的增额比例为3.6%,传世壹号为3.8%,而恒大万年禧的增额比例很高,有3.98%

 

除了产品的基本形态、增额比例,产品的现金价值及内部收益率也值得我们关注。

 

以30岁男性,年交10万,分10缴费,共100万为例,三款产品的收益如何:

 

增额终身寿险产品现金价值

 

万年禧和传世壹号的回本速度是持平的,均在第8个保单年度时回本。

 

其中,万年禧在该保单年度的现金价值为885641元,比已交保费多出85641元;

 

传世壹号此时的现金价值为829000元,比已交保费多29000元。

 

而增多多的回本速度,相较于以上两款产品更慢,得在第8个保单年度才能够回本,此时的现金价值为1095172元,比已交保费多95172元。

 

另外,这三款产品的IRR表现如下:

 

传世壹号的IRR整体表现较为平稳,基本在3.40%上下浮动。

 

而万年禧的IRR相较于传世壹号要更高,在50岁时,IRR为3.68%,后期表现非常优秀。

 

和泰增多多的前期收益率相比其余两款产品要更低,40岁时IRR为1.65%

 

但随着时间的增加,增多多后期的收益率会追平传世壹号。

 

四、奶爸总结

 

无论是选择年金险还是增额终身寿险,无非是追求安全稳妥的理财方式。在配置理财险保险之前,奶爸建议大家先配置好健康类保险产品,手里还有一笔长期闲钱,再考虑理财保险也不迟。

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


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