近两个月来,很多保险公司纷纷推出各自的“开门红”理财保险,形式多种多样,而和泰人寿也为我们带来了和泰金多多年金险。
这款产品保障责任不是很复杂,仅有一个万能账户复利生息,条款规定了3%的保底利率,购买5年后就能开始领取年金。
那么和泰金多多怎么买最划算?可以作为哪些用途?奶爸这就给大家详细分析!
丨和泰金多多怎么买划算?
丨和泰金多多可以当做教育金吗?
丨和泰金多多有什么优点?
丨奶爸总结
一、和泰金多多怎么买划算?
和泰金多多是一款年金保险,那么年金保险是什么呢?
投保人或被保人一次性或按期缴纳保费,保险公司以被保人生存为条件,按年/半年/季/月给付保险金,直至被保人死亡或保险合同期满,这类产品就是年金险。
简单来说,就是消费者定时交钱给保险公司,然后保险公司会根据合同的约定,从某一年开始给消费者返钱,它本质上是含有保障功能的理财产品。
一般来说,年金险适合基础保障充足的人士。如果医疗险、重疾险、意外险和寿险还没买好,就先入手年金险,奶爸是不建议的。
因为买保险有一个大前提,就是“先保障后理财”,具体请看:《科学投保五大原则》。
回归主题,和泰金多多这款产品应该怎么买最划算呢?奶爸在这里做个假设,给大家一点规划思路:
W先生是一名白领,工作稳定、收入不错,前些年给自己和家人配齐了四大险种。
现在家庭生活美满,手里有点闲钱想拿出来理财,等孩子长大了以后用作婚嫁金使用。
假设W先生35周岁时投保和泰金多多,一次性趸交10万元,那么收益演示如下:
如果W先生这笔钱一直没拿出来,收益会在万能账户里复利增值。
等孩子二三十岁结婚时,可以一次性退保拿回现金价值。
假如孩子结婚时W先生65周岁,按照最低档的保底利率他可以获得大约24.2万元,理想状态下可以拿到46万多元。
相比投入的10万元本金,和泰金多多能为W先生实现不错的收益效果。
这款产品在购买的第5年后,就能申请领取了,如果中途急用钱可以灵活取用。
不过以上演示仅供参考,具体还得根据大家的实际情况而定。
要注意的是,首年发生退保或部分领取需收取5%保单现金价值作为手续费,而第2-5年依次递减1%,到第6年之后退保或部分领取都不再收取相关费用。
二、和泰金多多可以当做教育金吗?
上面奶爸将和泰金多多当做婚嫁金来规划,也就是中途不领取年金的理财方式。
那么这款产品能否用作教育金呢?答案是可以的。
当教育金来投资,意味着中途需要部分领取,来给孩子交学费或用于其他教育支出。
相应地,取用后每年的现金价值会和上表有所不同。
三、和泰金多多有什么优点?
和泰金多多的理财用途比较多,优点有哪些呢?
1. 万能账户支持单独投保
通常万能账户是作为年金险的附加险,不支持单独投保,只能是主险里面的现金价值转入万能账户实现复利增长。
但这款和泰金多多的万能账户可以单独购买,有余钱可以随时存入实现增值。
2. 保底3%收益写进条款
和泰金多多将3%的保底收益写进合同条款,确保消费者能获得这一保底收益,给消费者打了一针强心剂。
从长远来看,利率是呈下行趋势的,很多发达国家已经进入了负利率时代,以后的年金保险产品可能达不到3%收益。
3. 投保门槛不高
和泰金多多允许1000元起投,并且可以追加,年金新手也可以轻松入门。
4. 投保和取用都比较灵活
和泰金多多支持追加,不限次数,投保第5年后就可以申请领取。
所以它有着投保灵活、取用灵活等亮点。
2021年还有哪些理财保险值得推荐呢?奶爸整理了一份榜单给大家参考对比:《2021年理财该怎么选择?理财型保险有哪些值得关注?》
四、奶爸总结
总的来说,和泰金多多回本比较快,带来保障的同时也能实现强制储蓄,是一款还不赖的年金产品。
一千元起投也让很多人可以轻松入门,资金充裕时还能随时追加,急需用钱又可以灵活取用。
不过奶爸还是要提醒大家,在购买年金产品前最好先配置基本保障:《怎么买保险划算?这些姿势你有必要知道!》
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、星海赢家龙腾版
年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万
有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值
有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
2、养多多5号
投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人
保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%
保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活
【总结】
均衡型养老年金险,门槛低
【适用人群】
想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户
3、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
4、如意致享
终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短
减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请
【总结】
兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势
【适用人群】
看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?