恒大金状元有哪些亮点？收益如何？可靠吗？

每逢春节，让孩子最开心的事莫过于是收到红包了。

少则数千元，多则上万元。 

可这笔不小的收入应该如何分配，就成了许多家长的难题： 

孩子年纪小，自控力弱，让孩子自己保管，不放心； 

家长保管的话，也很可能在不知不觉中给花掉了。 

那孩子的红包应该如何管理呢？ 

奶爸的建议是家长朋友可以作为孩子的专项基金，将这笔钱存起来。 

例如去银行开个专门的储蓄账户，或者是定投基金，或者购买一份年金险，提前为孩子将来的教育、婚嫁，甚至是养老做准备。

这几种方式，相对来说风险较低。

对孩子来说，既能合理管理压岁钱，同时也是一堂长期持续的财商课，能让孩子受益终身，何乐而不为？ 

如果是用年金险的方式存这笔钱，恒大人寿专为孩子打造的金状元年金，一张保单可以全面解决孩子的教育、创业、婚嫁、医疗保障问题。 

我们一起来看看这款产品：

金状元年金有哪些亮点？

金状元年金收益如何

奶爸总结 

01金状元年金有哪些亮点？

首先，我们来看一下这款产品的基本信息： 

（基本内容）

可以看到，这是一款专门为出生满30天-10周岁的孩子量身打造的产品，最长能够保至被保人30周岁。 

产品的保障内容简单明了，主要亮点如下： 

1. 起投门槛低，专为孩子量身打造 

恒大金状元的起投门槛相对较低，基本保额仅需3万元起即可投保。 

同时，缴费方式也较为丰富，可选趸交、3/5/10年交，想为孩子投保的父母可以灵活选择，也不会给家庭造成太重的经济负担。

2. 15岁起领，覆盖孩子人生各个阶段 

由于是专为孩子量身打造的一款年金，恒大金状元覆盖了孩子成长过程中需要用钱的各个重大时期：高中、大学、创业、婚嫁。 

也就是说，这款产品有四项保险金可以领取，且各个阶段领取的保额都不尽相同。 

举个例子：

杨女士给自己的孩子买了一份10万保额的金状元， 

在孩子15-17岁时，每年可领30%基本保额，即30000元作为高中教育金； 

在孩子18-21岁时，每年可领50%基本保额，即50000元作为大学教育金； 

而当他25岁时，可领取100%基本保额，也就是10万元作为创业金； 

在30岁保险期限届满时，还可领取100%保额，同样是10万元。 

随着孩子年龄的不断增长，教育花销越来越多，这款产品也随之持续提高可领取保额。 

不仅为孩子教育期间的学费、生活费考虑，还为孩子毕业后的工作、婚嫁着想，更显人性化。 

此外，恒大金状元还有身故保障责任，假设被保人在保障期间身故，可获得已交保费或现金价值中的较大者作为赔偿金。 

3. 包含万能账户，进行二次复利增值 

作为一款专为孩子量身打造的年金，恒大金状元还自带了传家宝万能账户。 

如果年金不领取，则会自动进入万能账户进行二次复利增值。 

这项功能可以让孩子从小学会理财，往后需要用到时，可以向保险公司申请提现使用。 

不过，传家宝万能账户的保底利率为2.5%，表现比较中规中矩。 

(金状元条款内容） 

4. 可选特色医疗责任，保障理财都兼顾 

除了可以理财，恒大金状元还可以自由附加投保4款医疗险及1款意外险。 

值得一提的是，附加的费用补偿医疗保险5年保证续保，最高可选150万保额，续保条件优秀，保额充足。 

02金状元年金收益如何？

购买年金产品，除了看产品形态适不适合，还得看收益如何。 

我们通过一个例子来看。 

假设王先生和王太太在当地县城工作，收入尚可。 

去年年底，他们的儿子出生了，春节期间收了一些红包。

夫妻俩考虑从现在起，把孩子每年的压岁钱存起来，为将来读书做打算。 

奶爸给王先生和太太推荐了恒大金状元年金。 

王先生决定为儿子小王投保10万保额，10年缴费，每年交26535元即可。  

（规划演示） 

在小王1-10岁期间，王先生每年需要从小王的春节红包中拿出26535元缴纳保费，10年一共交了265350元。 

通过上表可以看到，金状元的回本速度不算快，需要在缴费结束的次年才回本，此时的IRR为0.06%。 

不过，毕竟这是一款专为孩子成长打造的产品，这个回本速度也可以理解。 

在小王15-17岁期间，每年可以领取30%的基本保额，也就是30000元作为其高中教育金。 

在他念大学的时候，也就是18-21岁期间，每年可从金状元中领取50000元。 

这50000元，不仅用于支付小王的学费、生活费等。 

在小王22-24岁这三年中，根据金状元的产品规则，他没有年金可以领取。 

小王大学毕业后，成功进入到一家上市公司工作，工资也很可观。 

在他25岁时，领取到了金状元年金的100%基本保额，共10万元，此时IRR为3.5%，表现不错。 

这几年，小王努力工作，并尝试其他理财方式，攒下不少钱，再加上这笔金状元年金，他决定辞职，自主创业。 

小王很幸运，经历了几年的辛苦创业，在28岁时公司终于有了起色； 

并且在创业过程中，小王结识了心仪的女孩，感情稳定。 

等到小王30岁时，金状元年金返还100%保额的满期保险金，即10万元，此时IRR达到3.60%。 

此时，小王决定用这10万块钱为自己心爱的女孩买一枚戒指，向她求婚，实现真正意义上的“成家立业”。 

在这个例子中，王先生一共为儿子小王缴纳了265350元保费。 

小王从上高中一直到30岁实现成家的目标时，一共领取了490000万元，比本金多出了224650元，是本金的1.85倍。 

整体的收益还是非常可观的。 

当然，不同的投保计划，资金所经历的增值时间不一样，最终的收益会有差异。 

如果对这款产品感兴趣的家长朋友，建议添加文末规划师微信，进行1对1沟通。

03奶爸总结

整体而言，恒大金状元的起投门槛较低，缴费方式丰富，非常适合预算不高但想要为孩子配置年金险的家长朋友考虑。 

而且这款产品覆盖了孩子成长至成家的各个需要用钱的阶段，还可自由附加医疗责任，保障和理财均有涵盖，非常实用。 

不过，孩子的年龄还比较小，重疾险、医疗险和意外险等健康保障更不能忽视，应该优先配置。

唯有这样，才能给孩子充分的守护。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？