有闲钱存银行好还是买保险公司的年金险好？

随着经济发展和社会认知水平的提高，越来越多的人开始认识到年金险的重要性。

在目前的经济环境下，年金险是家庭理财配置的重要一环，与家庭的养老规划密切相关。

那么年金险究竟是什么？真的有必要买吗？年金险和存款哪一个比较好呢？接下来就和奶爸一起来探个究竟吧！

年金险是什么？有必要买吗？

有闲钱存银行好还是买保险公司的年金险好？

奶爸总结

一、年金险是什么？有必要买吗？

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，

保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金险作为一种理财险，主要有解决养老、孩子教育准备金、资产配置和财富传承四大功能。

1、养老功能

现在很多人都开始考虑养老的问题，解决养老无非就是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备，购买年金险，可以定期稳定的领取养老金，可以很好地解决养老问题。

2、孩子教育准备金

孩子现在的教育成本高，通过购买年金险，一定期限后有稳定的收益，可以强制性储蓄一笔确定的现金流，在特定的时间给到自己的孩子。

3、资产配置需求

对于普通大众来说，除了股市、银行、支付宝等平台外，年金险收益稳定且风险低上，可以一定程度上分散投资风险。

4、财富传承需求

对于很多高净值人群而言，购买年金险可以规划自己财富的传承对象，还能够实现资产、债务的隔离。

如果还想了解请戳：《为什么那么多人说年金险坑？却还有人买？》

二、有闲钱存银行好还是买保险公司的年金险好？

那么通过第一点我们可以知道了年金险与存银行的区别以后，就可以根据自身更倾向那边来选择。接下来奶爸再给大家分析分析：

1、年金险和存款的区别

从收益上来讲，长远来看，保险年金可以挑选出收益比银行定期更高的。年金保险可以是复利增值的。

从灵活性上来讲，银行定期最长5年，5年后本金和利息就可以回来，5年内如果着急用钱，可以取出，不过是按活期利率计算。

但是年金保险就算是一次性交清，最快的是5年回本，如果5年内着急用钱，取出会有损失，不过可以保单贷款。

从安全性上来讲，银行和保险年金一样的安全。

综合来看，奶爸还是建议大家购买年金险的，它可以补充养老金、作为子女教育金以及作为财富继承，而且资金也安全，操作也容易。

不过，2021年10月22日，银保监会发布了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，意味着互联网人身险新规正式落地。 

奶爸了解到，此次新规出台后，分红险、投连险、万能险都不能在互联网上销售。

当下热门的增额终身寿险和年金险也将会陆续停录，如果你有打算购买此类理财险，可以考虑入手了。

奶爸也选取了8款年金险产品并分为了三类，分别是高领取型、平衡型、可附加万能账户型。

1、高领取型

高领取型：年金领取额度高，但领取后就没有现金价值或现金价值较低，具体产品如下：

l 北京京福颐年

【特点】

预定利率高：为4.025%，市面上少有，可能达到的收益会更高；

起领时间早：无论男女都能在55岁开始领取年金，对晚退休的男性很友好；

保证领取20年：开领领取年金后，保证给付20年年金，不用担心”亏本“；

自带投保人意外身故/高残豁免：若投保人因意外身故/高残，免去剩余保费，保单依然有效。且这项责任，其他产品一般为可选。

【总结】

市场上少有的预定利率4.025%年金险，收益很可观。

【适合人群】

追求较高收益、较迟退休的人群。

l 大家养多多

【特点】

两个版本可选：高领取版本不保证领取，但年金更高；保证领取版，保证领取20年，收益更稳定；

起投门槛低：最低500元就能投保，普通的工薪阶层也适合；

保单灵活：允许加保，能让预算有限的朋友提前占坑。

【总结】

保单灵活，2个版本可自由选，投保门槛低，适用人群很广泛。

【适合人群】

追求产品灵活度、预算有限的工薪阶层。

l 中荷金生有约（优享版）

【特点】

两个保障期限可选：保至年金领取后20年，年金额度更高；保终身，可终身领取，年金领取前可转换保障期限；

最长30年缴：拉长缴费期限，一定程度上缓解缴费压力，适合手上现金流不多的人群；

保单灵活：支持加减保；

保障全面：可选疾病护理或身故保险金、投保人意外身故重疾保费豁免，考虑更周到。

【总结】

2个保障期限，满足不同人群需求，支持加减保，市场上少见。

【适合人群】

预算暂时有限，想延长缴费期或者后续加保的人群。

l 信泰如意享（七金版）

【特点】

投保年龄广：最高69岁，高龄人群也能投保；

收益每年以7%递增：从开始领取之后的每一年，其领取金额都以7%的增长率递增，能够很好地抵御通货膨胀。 ；

保证领取25年：和市面上许多年金险相比，它的保证领取时间更长。

【总结】

收益每年递增，总领取年金整体不错，保证领取时间长。

【适用人群】

追求保证领取时间、注重后期整体收益、有长寿基因的人群。

2、平衡型

平衡型产品的特点主要是，领取后依然有现金价值，但领取额度比高领取型年金略低，具体产品如下：

l 爱心人寿百岁人生福享版

 【特点】

投保年龄广：最高69岁可投，高龄老人也能投保；

保证领取时间长：保证领取至79岁，假设55岁开始领取，最长可保证领取25年；

终身有现金价值：即使年金开始领取后或保证领取期结束，保单也会有现金价值，随时能退保；

保单灵活：支持加减保 

【总结】 

年金领取额度和现金价值都较高，收益不错，终身有现金价值，更能满足长寿时代的养老需求。

【适合人群】 

追求保证领取时间长或家族有长寿基因的人群。

l 爱心人寿乐养多

 【特点】

投保规则宽松：最高69岁可投，趸交或年交保费<200万无需健康告知，带病群体可直接投保；

终身有现金价值：随时可退保，保单使用更灵活；

收益为平衡型年金的顶峰：年金领取额度是平衡型年金最高之一，同时也不输给高领取型的产品。但也弱化了保证领取和身故保障。 

【总结】 

整体收益较高，是一款优秀的养老年金险。 

【适合人群】

 追求高年金额度、高收益，注重保单使用更灵活，或身体情况不太好的人群。

l 横琴臻享一生

 【特点】 

起投门槛低：1000起就能投保，工薪阶层也能负担；

自带投保人豁免：若投保人因意外身故/高残，免去剩余保费，保单依然有效。且这项责任，其他产品一般为可选；

直至100岁都有现金价值：虽然保证领取期后不再有身故金，但在100岁前都能退保；

保证领取20年：年金起领后，保证给付20年年金，不用担心“亏本” 。

【总结】 

年金生存收益不错，自带投保人豁免是个不错的亮点。 

【适合人群】 

预算不多或注重生存收益的朋友。

3、可附加万能账户的年金险

可附加万能账户型产品的特点主要是年金可进入万能账户，实现二次增值，可能获得更高收益，具体产品如下：

l 光大永明光明一生（慧选版）

2个保障期限：保至年金领取后20年，能在保障满期时一次性拿到10倍保额；保终身，活多久领多久；

保证领取20年：2个保障期限都能保证领取20年；

保单灵活：可附加万能账户进行二次增值，支持加减保；

可对接养老社区：满足保费要求可入住光大养老社区，入住门槛较低。

【总结】

2个保障期限满足不同人群的需求，而且可对接养老社区，提供高质量养老。

【适合人群】

追求产品灵活，或对养老社区有想法的朋友。

三、奶爸总结

如果您希望这笔钱有一个长期、稳定、安全和定向的用途，让自己将来有一个稳定现金流，可以考虑年金保险，锁定终身利率，也可进行强制储蓄。

而银行储蓄就是消费者在存储期间可以自由支配资金，但未来能得到的就是存款本金和利息。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。