四五十岁的单身女性怎么选择养老年金险？

挑选年金，一般主要看以下三个方面： 领取金额、现金价值、身故赔付。 

 

三者数值当然越高越好，但却不可兼得，需要从中做出取舍。

 

比如想要领的养老金比较多，现金价值会相对少一些。

 

1、领取金额 

 

就是每年/月可以领到手的钱。

 

比如说一样的保费和缴费年限，又都是从55岁开始领，

 

同样保证领到终身，保证领取20年，

 

买A产品每年能领5万；买B产品每年能领5.3万。

 

单看领取收益的话，当然是每年领钱更多的产品更好。 

 

2、现金价值 

 

领取金额是未来能拿到多少钱，现金价值则决定每一年保单值多少钱。 

 

我们前期投钱进去，保单中就有相应的现金价值。

如果后期我们要退保，或者要用保单来贷款，都要用到现金价值。 

 

在年金领取前，现金价值增长速度越快，超过保费的年份越短，保单的灵活性就会更高。 

 

可以理解为，现金价值决定了我们支配这笔钱的自由度。 

 

也有一些产品，为了提高领取金额，会牺牲现金价值，

 

这类产品开始领取年金后，就不能退保或保单贷款。

 

还有一些领取额度高的产品，虽然终身有现金价值，但现金价值的增长速度和回本速度都比较慢， 

 

这就是奶爸前面说的，领取额度、现金价值和身故赔付三者要取舍。 

 

如果希望保单的灵活度相对高一点，可以优先考虑前期现金价值增长较快、开始领取年金后也有现金价值的产品。 

 

3、身故保险金 

 

不少女性朋友，买养老年金，会担心一个问题： 

 

钱交了，还没来得及领，或者没领回本金就不幸走了，钱会不会就这样打水漂了？ 

 

当然不，因为年金险也会有身故赔付责任。 

 

不同的年金险，身故给付责任是不同的，目前市面上年金险的身故责任可以归纳为三类： 

 

赔付现金价值或已交保费较大者——一般在年金领取前，保证不会损失本金

 

赔付保证领取期限内剩余为未领取总额——一般在年金领取后，保证领取期结束后身故，不再给付身故保险金

 

单独设置身故金——一般是可附加万能账户的产品，兼顾养老和传承