增额终身寿险选几年缴费合适?
奶爸保 2023-05-29 16:16:25
原创

增额终身寿险选几年缴费合适?


虽然总保费一样,但是缴费期限越长,同一保单年度的现金价值越低。

 

也就是说,交同样的钱,缴费期限越短,现金价值越高。

 

比如被保人50岁时,

 

趸交的现金价值为2894850元;

3年交的现金价值为2802250元;

5年交的现金价值为2714010元;

10年交的现金价值为2414820元

 

趸交和10年交相差了48万,而且随着年龄增长,现金价值差距越来越大。

 

100岁的时候,趸交的现金价值为16663500元,10年交的现金价值为14340120元,

 

两者现金价值差距超过232万。

 

而且现金价值超过已交保费的速度也越来越慢,

 

趸交是在34岁,3年交是在36岁,5年交是在37岁,10年交是在42岁。

 

也就是说,缴费期限越短,资金使用越灵活。

 

再看看退保IRR,

 

从前期来看,缴费期越短,退保IRR表现越好,

 

比如被保人45岁时,

 

趸交的退保IRR为3.261%;

3年交的退保IRR为3.259%;

5年交的退保IRR为3.258%;

10年交的退保IRR为1.987%

 

不过这款产品的几个缴费期限,后期IRR都能接近3.5%

 

也就是说,总保费一样,缴费期越短,最后能拿到的钱越多。

 

但实际上,缴费期短,对于我们消费者来说,不一定更划算。

 

因为短期缴费的话,也就意味着这笔资金需要更早投入。

 

投入150万,一次性投入的话,这笔钱就锁定在保单账户里,

 

如果是10年交的话,第一年交15万后,剩下的135万还可以做短期投资,后续再陆续投入保单账户,资金的灵活性更好。

 

只要这期间的投资利益超过两种缴费期限的现金价值差,长期缴费就比短期缴费更划算。

 

不过这就需要看个人的投资理财能力了。


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