共庆余年保险的万能账户怎么样？要收费吗？值得附加吗？

弘康喜洋洋万能账户已经正式上线了，搭配了这一万能账户的共庆余年年金险，可以说是如虎添翼，实力大增。

究竟共庆余年保险的万能账户怎么样？要收费吗？值得附加吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司为其建立的一个可以实现二次增值的账户。

以共庆余年保险为例，花1元钱即可开通万能账户，第5个保单周年日开始领取生存年金时，也可以选择不领取自动转入万能账户，进行二次增值，有需要的时候再灵活规划从账户中领取。

年金险、终身寿险形态的万能型保险，还额外提供身故或是养老年金等保障。

综上可见，万能账户集增值、保障、传承功能于一体，能够满足不同的需求。

万能账户的利率，主要关注两个方面，一是保底利率，二是结算利率。

保底利率写进合同，实打实有最低保证。

即使在万能账户的实际投资收益率低于最低保证利率的时候，万能账户的账户价值依然会以保底利率进行结算。

因此，保底利率自然是越高越好，3%要优于2.5%、2%等等，喜洋洋万能账户保底利率3%的水平目前位于市场前列。

保险公司根据万能账户的实际投资情况，一般会按月换算得出的月度结算利息并入账户，并且以月为单位在官网对结算利率进行实时披露，通常要高于保底利率。

也就是说，万能账户的结算利率并不是一成不变的，与结算利率相关的，有保司的运营能力，也有市场等一系列因素。

暂时居高但波动较大的利率，容易给客户造成不合理的预期。

所以，结算利率不仅要看高不高，更要关注稳定性。

挑选万能账户时，可以先观察一下历史结算利率是否能够保持在一个稳健的范围内，可以通过万能演示利率进行的演算。

回顾一下喜洋洋万能账户的结算利率，已经持续2年多保持在4.98%的水平，又高又稳，就给大家提供了一个优秀范本。

万能账户可以在开户时一次性缴纳保险费，后期也可以继续追加保险费，比如主险的生存金转入，或是追加缴纳，各家保险公司对于一次性缴纳和追加保费的规定可能有所不同。

以喜洋洋万能账户为例，我们看到有几种不同的费用关系到我们的账户规划：

初始费用：保费进入万能账户之前所扣除的费用，是保险公司为产品提供销售及管理服务收取的费用，大多为1%。喜洋洋会从第5个保单周年起派发持续奖金，可与之相抵。

退保费用：保单退保或部分领取时收取的费用，比例一般会随着保单年度的递增而递减。

喜洋洋也是第6年及以后便不再收取退保费用，前5年比例分别为5%、3%、2%、1%、1%，相较于常见的5%、4%、3%、2%、1%收取更少，非常友好。

而且，喜洋洋万能账户的开户门槛极低，在投保共庆余年时可以轻松搭配，但发挥的作用却是重量级的。

万能账户最核心的功能还是二次增值，以0岁男宝投保，年交20万，交3年为例，看看将每年的生存金转入万能账户后，保单总利益情况：

以保底利率3%和中等演示利率4.5%分别进行了演算，随着时间的推移，万能账户带来的价值越来越亮眼。

就以4.5%利率计算，到60岁时，光是增值的部分，就已经达到了共庆余年保险的主险保单现价近2倍的水平。

如果喜洋洋万能账户可以稳在4.98%利率，实际将会比以上的演示情况更出色。

即使大家担心后续利率波动，按3%利率保底，到60岁时保单总利益也做到了将近翻倍。

总投入60万，到老时能够收获千万级别的保障，这就是共庆余年保险+万能账户组合在时间作用下产生的惊人效果。

当然，如果前期想领用生存金，共庆余年保险也要比一般年金险更早开启领取，满足短期需求。

共庆余年保险叠加万能账户后，预期回报再度提升，如果和如意永享、福满满等优质产品组合搭配，还能实现更高的资产规划目标。