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说起重疾险,“超级玛丽”系列必须榜上有名!
凭借着出色的保障内容,每年都是重疾险产品的热门大网红。
最近,超级玛丽6号正式上线,兼具了投保价格低、赔付杠杆高、门槛低、责任选择灵活不捆绑的特点
究竟超级玛丽6号保障有哪些亮点?保费情况如何呢?
下面我们一起来看看。
01超级玛丽6号有哪些保障亮点?
我们先看看超玛6号的基本情况:
超级玛丽6号适合55周岁以内的人群投保,等待期180天。
升级后的它,具有以下亮点:
1.赔付比例“逆天”,60岁前重疾最高可赔双倍
如果想加强人生关键时期重疾保障,可加上疾病关爱保障金:
重疾60岁前额外赔付100%,中症60岁前额外赔付20%
也就是说,附加疾病关爱金后,60岁前,重疾最高可赔双倍,中症最高可赔80%
举个例子:王先生买了30万保额的超级玛丽6号,30年交,保终身,同时附加疾病关爱金。
2年后,王先生患了肝癌,符合理赔条件,王先生能够获得的赔偿金为:30万*200%=60万。
30岁人群,每年多交一千元,就能拥有,赔付力度相当不错。
2.价格创新低,灵活不捆绑
超级玛丽6号,除了重疾、中症和轻症是必选责任,其他均为可选责任。
包括身故保障、保障期限、重疾复原保险金、癌症津贴和疾病关爱金等,
都可以根据自己的需求和预算,自由选择,非常灵活!
如果买30万保额,保终身,分30年交,基础责任,0岁女宝1137元就能买到,30岁女性仅需2961元。
3.重疾复原责任限制少,同种重疾也能赔
超级玛丽5号首创了重疾复原保险金,但60岁后才能使用。
超级玛丽6号取消了这个限制!
升级后重疾复原金的赔付,只需间隔3年即可赔付,大大降低了理赔门槛。
而且保留了不同种或同种重疾确诊后,可额外赔付80%基本保额的保障。
举个例子:
W先生买了30万超级玛丽6号,保终身,分30年交费,附加了重疾复原保险金。
1年后,W先生因严重心肌梗塞入院治疗,符合理赔条件,赔付30万元。
4年后,W先生不幸患有癌症,符合理赔条件,再次赔付:30万*80%=24万元。
但是,超级玛丽6号不报销同种重疾持续状态。
比如B先生在40岁时因双目失明理赔了重疾保险金,3年后仍然处于双目失明的状态,不能赔付重疾复原保险金。
4.癌症津贴费率低,可以与重疾复原金叠加赔
超级玛丽6号可选保障中,也延续了之前的癌症津贴:
首次确诊恶性肿瘤—重度,间隔1年后仍处于恶性肿瘤—重度状态,赔付40%保额,每年赔一次,最多赔3次,共120%保额。
保险公司历年来的理赔报告显示,癌症是最高发的重疾。
抗癌之路不仅漫长,所需费用也非常高。
超级玛丽6号的癌症津贴间隔时间短,获赔率更高,非常实用。
而且,它的费率也极具性价比:
30岁男性,买30万保额,每年仅需多交579元,就能撬动最高36万癌症保额(30万*120%)!
值得一提的是,如果同时还附加了重疾复原保险金,两者可以叠加赔付,超级给力!
02超级玛丽6号怎么买?
超级玛丽6号可选责任也不少,怎么买比较好呢?
奶爸根据不同情况,搭配了四种不同的保障方案,给大家提供一些思路,以供参考。
方案一:注重癌症保障,买基础责任+癌症津贴
如果家族有癌症史又或者看中癌症保障,可以考虑附加癌症津贴,间隔期短,赔付率更高。
仅增加几百块的保费,就能加大癌症保障力度。
方案二:预算有限,买基础责任+重疾复原金
如果预算不多,可以只选基础责任+重疾复原金。
重疾和轻中症都有覆盖,还有独创的重疾复原保障,保障力度足够。
因为加上重疾复原金,保费也就多200元不到。
30岁,投保30万保额,男女性的保费均在3000元出头。
方案三:看中身故保障
注重身故保障,希望无论将来是否患有重疾,都能获得保额赔偿的朋友。
预算充裕,可以附加身故保障,保障更全面。
方案四:预算充裕,看中额外赔
如果看中额外赔,也可以选择附加疾病关爱金。
60岁前,重疾和中症都有额外赔,把保额做高,更有底气去抵御风险,适合家庭经济支柱。
03奶爸总结
超级玛丽6号这次升级和回归,可谓诚意满满:
保障选择更灵活了,除了基础保障,其余都是可选责任;
保障内容更实在了,重疾复原金还取消了60岁前后的限制;
赔付比例更高了,附加疾病关爱金,重疾最高双倍赔付。
除了超级玛丽6号,如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇: