购买增额终身寿险产品时,可以从以下2个维度评估:
(1)现金价值超过已交保费的速度
可以理解成产品的封闭期或者是回本时间,
现金价值越早超过所交保费,代表投入的这笔资金灵活性越高。
虽说部分增额寿产品过了犹豫期之后就能减保取出, 但在现金价值还没超过已交保费时取出,无疑是有本金亏损的。
所以现金价值越早超过已交保费,我们无损失取钱用的时候就越早,
当遇上急用钱的情况,我们不得不从保单取钱用时,顾虑就越少。
注重资金灵活性的朋友,一定要关注这一点。
不过,随着监管对增额寿产品的限制越来越严,增额寿的现价超过已交保费的速度,越来越慢了。
(2)现金价值的增长速度
现价的增长速度跟产品的收益率直接挂钩。
例如同样是50万的现金价值:
A款产品一年后变成了51.5万;
B款产品一年后变成了51.4万。
二者收益差了1000,增速差了0.2%
这样看来,当然是A款更好, 但有一些产品前期增速快,有一些产品后期增速快,怎么知道它的整体收益率呢?
这时候我们就要看更长期的收益率。
当然,每一款增额寿产品现金价值的增长速度不同,
同一款产品,不同的投保年龄、不同缴费期限,现金价值增长情况也有差异,
2、资金的灵活性
增额终身寿险除了收益安全稳健,资金规划也很灵活,
不用按照保险公司提前设定的规则来领取,而是自己什么时候需要用钱,就什么时候领取。
大部分险种的现金价值,要取出使用,就是在完全退保,也即是终止保单的时候。
而增额终身寿险却不同,它可以减保取现,申请取出部分现金价值,有点像把钱从银行卡取出来,剩余的现金价值继续进行复利增长。