保险科普：百万、小额、防癌、中高端医疗险有何区别？哪些值得买？

都说“看病难，看病贵”，虽然社保可以报销部分医疗费，但不少贵价药很多家庭还是承担不起。

 

通过配置商业医疗险，可以补充社保报销的不足，转移疾病带来的经济风险。

 

但商业医疗险种类众多，不少人也挑花了眼。

 

究竟百万、小额、防癌、中高端医疗险有何区别？哪些值得买？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、百万、小额、防癌、中高端医疗险有何区别？

 

常见的商业医疗险主要有百万医疗险、小额医疗险、防癌医疗险、中高端医疗险这4种，都是帮助被保人转移大病带来的经济风险。 

 

1、百万医疗险

 

百万医疗险主要解决几万、几十万甚至是百万元和上的大额医疗费用，可以覆盖医保无法报销的部分，减轻我们的就医压力。

 

而且价格便宜，一般报销不限社保用药，主要提供住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊和门诊手术等保障。

 

除了报销医疗费，部分百万医疗险还能提供外购药、质子重离子等保障，就医绿通、费用垫付等增值服务，

 

保证医疗保障力度的同时，也提升被保人的就医体验。

 

作为医保的重要补充，可以报销疾病或意外住院产生的大额医疗费，有效转移大病风险，

 

性价比极高，能报销二级及和上公立医院普通部的医疗费用，也是更适合大部分人的医疗险。

 

2、小额医疗险

 

小额医疗险可以弥补百万医疗险免赔额内的医疗费，保额较低，一般在1-5万不等，主要是解决小病小痛产生的医疗费用，比如感冒发烧，咳嗽，肠胃炎看门诊、住院等。

 

市面上小额医疗险有门急诊、住院医疗，意外医疗和及意外身故/伤残等保障。

 

一般来说，都是0免赔额或者几百块免赔额，经社保结算后，扣除几百块免赔额，剩余费用即可报销。

 

虽然说小额医疗险发生频率高，但单次看门诊、住院产生的医疗费用相对较低，属于普通家庭承受范围之内。

 

如果体质弱，或者也想把这部分经济损失覆盖掉，可以考虑小额医疗险。

 

3、防癌医疗险

 

防癌医疗险相当于低配版的百万医疗险，只提供癌症相关的医疗保障，但健康告知宽松、投保年龄限制较广。

 

包含癌症治疗的基础保障：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

 

还会涵盖针对癌症的实用保障，比如质子重离子治疗和外购药等等。

 

优秀产品在得了原位癌、恶性肿瘤后还能续保，还包含费用垫付或直付、就医绿通等实用的增值服务。

 

适合身体状况不佳的老年人，和及无法通过百万医疗险健康告知的人群。

 

4、中高端医疗险

 

中高端医疗险保费比百万医疗险贵，但就医医院范围广，涵盖二级和上公立医院特需部/国际部/VIP部，甚至是指定私立医院。

 

且提供医疗费用直付服务，和及国内外顶尖的医院设施，为被保人提供更优质的就医体验。

 

但它保费相对较高，在几万到几十万不等。

 

中高端医疗险能在解决“看病贵”的基础上，真正解决“看病难”的问题。

 

而且保险公司直接对接医院，可以走绿通立即安排住院，无需排队和抢床位，轻松挂到专家号，也无需掏钱交费、办理复杂手续，方便快捷。

 

综合来讲，中高端医疗险适合预算充足，对就医体验有要求的人群。

 

奶爸也总结了这几种医疗保险的特点和适用人群： 

 

 

大家可以根据自己的保障需求进行选择。

 

二、百万、小额、防癌、中高端医疗险哪些值得买？

 

百万、小额、防癌、中高端医疗险有哪些产品值得买呢？下面奶爸给大家推荐一下

 

1、百万医疗险 

 

 

尊享e生2023：保障丰富灵活，性价比高

 

最高70岁可投保，高龄老人也能拥有大病保障，并且对慢性病人群友好。

 

外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，新增异地转诊及护工津贴，实用性强，

 

有重疾保险金、家庭共享免赔额等6个加油包，共10种特色保障，可以灵活搭配。

 

核心责任拓展一般门急诊保障，与一般医疗共享300万保额和1万的免赔额。

 

包含医疗费用垫付、就医绿通、术后家庭护理服务等13项增值服务，

 

适合注重全面医疗保障、齐全增值服务，或者有慢性疾病人群的朋友。

 

铁甲小保2号：少儿专属，保证续保到17岁

 

一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务，

 

投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔。

 

提供少儿特定保障，包括针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金，和及预防接种反应住院津贴100元/天。

 

86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用。

 

适合少儿群体投保，而且费率优势明显，适合追求特需医疗保障的人群。

 

蓝医保长期医疗：可保外购药，有费率优惠

 

保证续保20年，稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保。

 

可选特定药品保障，明确写进条款，符合约定的外购药可报销，解决昂贵的药品费支出。

 

除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱金。

 

2人及和上家庭单投保可享95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠。

 

适合追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体。

 

长相安长期医疗：投保、理赔门槛低，家庭单优势明显

 

保证续保20年，最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元。

 

新增可选的少儿门急诊医疗保障，可以给孩子提供更全面的医疗保障。

 

2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额。

 

16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低。

 

适合追求长期医疗保障的中老年群体或者少儿群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群。

 

2、小额医疗险

 

小额医疗险可以分为成人小额医疗险和少儿小额医疗险，这里和成人的产品为例： 

 

 

华泰少儿门诊暖宝保超能版：门诊保障好，报销范围广，拓展社保外用药

 

少儿专属产品，针对疾病和意外医疗，不限社保范围报销，0免赔，社保内可报销100%，社保外用药可报销30%。

 

社保范围外用药包括乙类自付部分和丙类全自付部分。

 

在医保报销中，甲类药可以全报，乙类药可以报一部分，丙类药差不多属于自费，报销率很小。

 

太平洋少儿住院万元护2021：保额高，拓展自费药

 

少儿专属产品，住院保额高达5万，身故伤残保额高达20万，包含门诊和住院的意外医疗保额也高达5万。

 

报销范围除了报销社保内的费用，还保障自费药，也算是不错的。

 

住院保2022：保障及增值服务丰富，适合高龄人群

 

侧重于丰富的保障及增值服务，包含重疾手术住院津贴，还有在线问诊及购药优惠。

 

投保年龄最长，65周岁和下人群都可以考虑。

 

但住院和意外额度较低，有1万元，而且只报销社保内所产生的医疗费用。

 

适合看重多元的保障及服务的人群和及高龄人群。

 

小医仙2号：大品牌，等待期短

 

承保公司是中国人寿，是大公司产品。

 

保障全，意外门急诊、意外和疾病住院都可报销；

 

报销条件好，意外医疗、4岁-60岁疾病住院都是0免赔，经社保报销后最高按80%比例报销；

 

等待期短，疾病等待期只有60天，在同类中属于最短的；

 

适合看重保司、等待期的朋友。

 

保费方面，30岁和50岁投保比较便宜，235元、350元就可以投保了；

 

60岁的人群是小医仙2号最便宜，398元就能投保。

 

当然，大家在选择的时候要记得将保障和保费结合起来考虑。

 

3、防癌医疗险 

 

 

蓝医保·终身防癌医疗：终身保证续保，可享受税收优惠

 

终身保证续保，稳定性有保障。

 

保障内容丰富，恶性肿瘤及原位癌保险金最高报销400万，质子重离子医疗保险金400万，还有恶性肿瘤异地转诊客运公共交通费用1万元。

 

130种特定药品费用可报销，其中含有2种CAR-T抗癌针，最高400万额度。

 

家庭单投保2人即可享受9.5折优惠，投保人还能享受税收优惠政策，最高扣减2400元/年。

 

还有丰富的健康管理服务，

 

如癌症早筛体检套餐、防癌早筛定制服务、家庭医生在线问诊、专家门诊预约、海外二次诊疗、多学科会诊、专家病房预约及专家手术预约、全程就医陪同、住院垫付、特药垫付、院后照护指导等。

 

中国人保金医保1号父母防癌医疗：终身保证续保，包含原位癌保障

 

有普惠版和升级版2个版本可选，区别在于免赔额为1万或者0免赔，投保灵活。

 

交1年保1年，但是支持终身续保，不用担心理赔或身体原因而被中途拒保。

 

每年报销限额400万，如果70岁前没发生理赔，年度限额最高可以升至500万，而终身限额是1000万，相当高。

 

癌症和原位癌都可以保障，癌症保障更加全面实用。

 

除了癌症医疗，还有155种特药保障，其中的院外购药，由指定药店直接结算，非常贴心。

 

增值服务也丰富：重疾绿通、住院垫付、在线问诊、特药配送都包含在内。

 

泰康在线防癌医疗险：80岁可投，可附加癌症住院津贴

 

最高80岁也能投保，对高龄人群友好。

 

基础保障有癌症医疗保险金300万，0免赔，自带质子重离子医疗，还包含了前后30天的住院前后门诊。

 

可选的外购药保障，包含58种特定药品；

 

和及可选的住院津贴，100元/天，最高给付180天，也就是最高可赔1.8万。

 

万一因癌症住院治疗，附加上这项保障的话，一定程度上能减少经济负担，实用性很高。

 

京东安联京彩一生防癌医疗险（豪华版）：等待期短，费率优势明显

 

等待期只有60天，比其他几款产品短了一个月，而且保费是几款产品中最便宜的。

 

基础保障方面，除了300万的癌症医疗保额，同样没有免赔额，还有一份5万保额的意外身故伤残保障。

 

可选责任包括了质子重离子和特定疾病特需医疗。

 

增值服务也优秀，住院垫付和就医绿通等实用性的保障都有。

 

平安终身防癌医疗险：终身保证续保，家庭单费率优惠

 

保证终身续保，稳定性更强。

 

首年投保成功，无论产品停售、还是患癌理赔了，都可以正常续保，保障一辈子。

 

对年纪偏大、免疫力低、身体状况变化多的人来说，更加适合。

 

年度限额400万，终身限额800万，保额比较高，而且包含原位癌保障，

 

没有免赔额，包含前后30天的住院前后门诊。

 

自带质子重离子医疗，和及120种抗癌特药保障，且送药上门，不用患者及其家属四处奔波买药，让癌症患者能安心用药。

 

而且和家庭为单位投保，2人和上可享5%的费率优惠。

 

对于癌症治疗的医院范围有要求，需在指定90家医院就诊才能报销100%，否则只能报90%

 

4、中高端医疗险 

 

 

平安北极星：大品牌，0免赔，门诊医疗保障优秀

 

除了二级及和上公立医院，还包括24家指定的医保定点民营医院，特需版还扩展到指定或认可的医疗机构的特需部和国际部。

 

基础保障丰富，一般医疗和重疾医疗最高赔付200万，特疾住院津贴最高1.8万，重疾确诊最高2万，

 

可选院外特药医疗150万（含CAR-T）和及门急诊医疗最高3.5万。

 

不管是住院医疗，还是可附加的门诊责任，北极星都是0免赔，不限社保100％赔付。

 

京东安联成长优享儿童高端医疗险：儿童专属，不限社保，门急诊高保额

 

专门针对少儿群体，就医范围为私立网络医院和二级及和上公立医院的普通部、特需部和国际部，

 

基础保障包括未成年人门急诊医疗10万，住院和特定重疾特殊门诊医疗费用50万。

 

两个版本的赔付比例和免赔额有所不同，不过同样不限社保范围，而且门急诊也不限次数。

 

可选保障包括齿科、眼科责任，优享计划还可选体检及疫苗责任。

 

MSH精选个人医疗险：大品牌服务好，全球都有机会投保

 

大中华增强保障是中国大陆及港澳台、国际增强保障是全球除美国加拿大、全球保障是全球任何国家和地区。

 

保额也非常高，选择国际增强版或全球保障，可以到1600万。

 

住院保障中包含住院费、监护费、手术费、药品费、治疗费、精神疾病治疗费、矫形改造手术费、耐用医疗设备费；

 

还有入院出院、日间手术、门诊手术（住院前后90天）检查化验费和处方药费。

 

和上皆为全额理赔。

 

特殊门诊部分包含了门诊手术、紧急治疗、特殊门诊治疗、紧急医疗运送等9项保障。

 

可选门诊责任，包含精神疾病、专家门诊费、睡眠检查、理疗费、中医针灸费、中医疗等保障。

 

众安尊享e生中高端医疗险：计划多，保障全面，核保条件较宽松，可选责任丰富

 

6个计划可以选择，一般医疗最高可以选择300万，

 

还有重疾医疗、质子重离子、院外特药等必选保障、还可以报销西式理疗费、重建手术费、医疗器械费等7项特别报销保障。

 

如果选择门急诊医疗加油包，可享相应的十几项保障，包括保险急诊室费、诊疗费、治疗费、西中式理疗费等。

 

中式治疗多为针灸、推拿等，都是看疗程的，几个疗程下来花费多，这个加油包就可以报销一定次数和额度的费用。

 

其次，伴有甲状腺、乳腺、肺结节等人群可以选择智能核保，符合条件的即可投保，不另外加费。

 

三、奶爸总结

 

商业医疗保险是除了社保，普通人对抗大病风险的有力保障，价格也不贵，性价比是很高的。

 

因此奶爸也建议大家能买医疗险的一定要尽量买。

 

不过医疗险的种类和产品非常多，需要了解好自己的保障需求后再购买。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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