肝病种类有哪些？该如何预防？2022年肝病可以买什么保险？带病投保的保险有哪些？

肝病是全球九大致死疾病之一，而且患病的人数每年递增。

 

根据世界卫生组织国际癌症研究机构（IARC）发布的2020年最新数据显示，肝癌是全球发病率第六（905677，4.6%），死亡率第三（830180，8.3%）的癌症。

 

中国临床肿瘤学会（简称CSCO）在其指南中则提到，在我国，肝癌是第4位的常见恶性肿瘤和第2位的肿瘤致死病因，我国也被称为肝病大国。

 

今年的3月18日是我国第22个全国爱肝日，趁此机会，奶爸也来跟大家分享一下关于肝病保险的相关事宜。

 

究竟肝病种类有哪些？该如何预防？2022年肝病可以买什么保险？带病投保的保险有哪些？

 

奶爸来为大家解读：

 

肝病种类有哪些？该如何预防？

2022年肝病可以买什么保险？带病投保的保险有哪些？

奶爸总结

一、肝病种类有哪些？该如何预防？

肝脏是人体内最大的消化腺，是体内物质能量代谢的中心站。

 

而肝病是指发生在肝脏的病变，是危害性极大的疾病。

 

肝病按照发病机理，可以分为病毒性肝病和非病毒性肝病：

 

1、病毒性肝病

 

这几类病毒性的肝炎是具有传染性的，戊肝和甲肝都属于是急性肝炎，这两种疾病主要是通过消化道进行传播，而且患者经过治疗之后可以痊愈。

 

乙肝、丙肝和丁肝主要是通过性接触、母婴、血液传播，部分患者病情得不到及时的控制，会转变成慢性肝炎，需要进行长期的治疗。

 

2、非病毒性肝病

 

非病毒性肝病主要包括：酒精性肝病、药物或毒物性肝病、新陈代谢异常性肝病以及脂肪性肝病。

 

常见的有酒精肝、脂肪肝、血管瘤、肝囊肿、药物性肝损伤等等，这些肝病都不具备传染性，而且经过积极治疗之后一般可以完全治愈，不会影响到患者的生活与工作。

 

大多数肝病早期症状不明显，经常无法引起患者的重视，一旦察觉到不适的时候，往往肝病已经较为严重，所以应该以积极预防为主。

 

那么肝病该如何预防呢？奶爸也帮大家整理了一些养肝护肝小知识：

 

 

预防肝病，还是要从日常生活中做起，防范于未然总比病发再治疗更好。

 

二、2022年肝病可以买什么保险？带病投保的保险有哪些？

关注肝脏健康，除了做好预防措施，还可以选择用保险来转移疾病风险。

肝脏疾病可大可小，但是可以知道的是，带病投保都存在一定困难。

 

今天奶爸就以病毒性肝病中最常见的乙肝以及非病毒性肝病中的脂肪肝为例，

 

来帮大家整理出核保更宽松的产品清单：

 

1、乙肝

 

乙肝是乙型肝炎的俗称，是由于感染乙型肝炎病毒（HBV）引起的一种传染性疾病，通常包括乙肝仅病毒携带、小三阳、大三阳和乙型肝炎。

 

不同状态可通过乙肝两对半检查来区分：

 

 

其中，乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响不大；

 

乙肝小三阳表示感染的乙肝病毒复制减弱，传染性弱；

 

乙肝大三阳表示病毒复制很活跃，传染性较强。

 

由上可知，乙肝四种状态的严重程度：仅病毒携带＜小三阳＜大三阳＜乙型肝炎。

 

相应地，投保难度也会依次增大。

 

投保时，也要特别注意产品的健康告知情况，比如：

 

如果健康告知中只问及“肝硬化”，那么乙型肝炎、乙肝仅病毒携带、大小三阳均可正常投保；

如果健康告知中问及“肝硬化、肝炎”，那么乙肝仅病毒携带、大小三阳可正常投保；

如果健康告知中问及“肝炎、乙肝病毒携带”，那么肝炎、大小三阳和乙肝仅病毒携带都不符合投保标准，无法正常投保。

 

不同险种和产品，健康告知问询的情况不同，核保标准也不一样，最好在专业人士的指导下投保。

 

按照健康告知的严格程度，肝病患者投保的困难程度依次为：意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。

 

意外险一般不需要健康告知，或者健康告知要求很宽松，

 

奶爸就以寿险、重疾险、医疗险为例，来看看不同产品的核保情况：

 

 

1）百万医疗险

 

乙肝病人经常需要服药治疗或住院治疗，花费较大，所以大部分医疗险在这一方面的健康告知比较严格。

 

e享护-医享无忧，即使是仅病毒携带和小三阳，都只能是在满足一定条件的情况下才能除外承保；

 

e生保保证续保版2020，大三阳满足一定条件可以除外承保；

 

最宽松的要数普惠e生，健康告知只问到肝硬化，不管是乙肝仅病毒携带，还是乙肝大小三阳，甚至是乙型肝炎都可以正常承保。

 

2）重疾险

 

重疾险的健康告知相对百万医疗险来说略为宽松。

 

大部分产品对于病毒携带和小三阳，满足一定条件下可以正常承保。

 

而针对大三阳和乙型肝炎，基本都是直接拒保。

 

3）寿险

 

由于乙肝病毒感染有可能会发展为肝癌，所以寿险产品的健康告知中一般也会问到肝炎情况。

 

不过大部分产品对于病毒携带、小三阳和大三阳都可以正常承保，对于乙型肝炎直接拒保。

 

其中擎天柱7号的核保最宽松，对于乙型肝炎也能正常承保。

 

2、脂肪肝

 

脂肪肝通常是因为长期过度饮酒、饮食肥胖或者减肥不当，导致肝细胞内脂肪堆积过多引起的病变。

 

脂肪性肝病正严重威胁国人的健康，成为仅次于病毒性肝炎的第二大肝病，发病率在不断升高，且发病年龄日趋年轻化。

 

经常需要喝酒应酬，饮食过于油腻，同时还缺乏锻炼的人群，相对来说更容易患上脂肪肝。

 

其临床表现轻者无症状，重者病情凶猛。

 

一般而言，脂肪肝属可逆性疾病，早期诊断并及时治疗常可恢复正常。

 

来看看脂肪肝的核保情况：

 

 

1）百万医疗险

 

一般的百万医疗险都会问询到脂肪肝，而不同产品的核保条件不同。

 

e享护-医享无忧，如果是轻度或中度脂肪肝，无治疗史且无酗酒史，无肝功能异常，无超重、糖尿病，能够除外承保；

 

e生保保证续保版2020，则是满足一定条件可以正常承保；

 

最宽松的要数普惠e生，健康告知没有问询到，可以正常承保。

 

2）重疾险

 

脂肪肝人群投保重疾险，除了不能是重度脂肪肝或酒精性脂肪肝外，还会对肝功能检测值、BMI等有一定的要求。

 

吉瑞保、达尔文6号只要不是酒精性脂肪肝或重度脂肪肝，且肝功能检测值在正常值1.5倍范围内，就能正常承保。

 

而超级玛丽6号则还需要满足BMI<30，无伴血压升高史、或血糖升高史、或因脂肪肝住院史；无每周至少一次饮用40度及以上的酒类等条件才能正常承保。

 

3）寿险

 

寿险方面，一般产品没有问询到，可以正常承保。

 

对于肝病患者来说，奶爸建议投保的时候，优先选择可以智能核保的产品，多尝试几款产品，找到最适合自己的一款。

关于更多的寿险产品，感兴趣的朋友可以点击阅读：

2023年定期寿险榜单出炉！定期寿险该怎么买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13099.html

 

三、奶爸总结

肝病患者的疾病风险比正常人更高，带病投保肯定会面临很多困难。

 

但是也并非“无险可投”，关键要找对产品，并且在专业人士协助下投保，这样成功投保的概率也会更高。

 

对于健康人士，奶爸也想劝一句，买保险一定要趁早，不要等到身体出现问题的时候才想起来保险的好处，带病投保的话就很被动了。

 

此外，肝病预防比治疗更重要，我们也要保持良好的生活习惯，保护好我们的肝脏。

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