怎么给孩子买保险?平安小福星怎么样?复星联合妈咪保贝怎么样?大黄蜂2号长期医疗版怎么样?昆仑健康保2.0怎么样?
给孩子购买保险不是一件容易的事情,尤其是重疾险市场新品不断,每一款都有特色亮点。
每次在网上看到孩子生病的新闻,都想给自己的孩子配置一份保险,但奶爸并不建议盲目跟风,买保险不能急。有兴趣的朋友可以看看:为什么我不建议你买保险?
怎么给孩子配置保险?奶爸今天就带大家了解少儿重疾险的选购要点:
怎么正确地给孩子买保险
热销少儿重疾险测评
奶爸总结
01怎么正确地给孩子买保险?
许多朋友给孩子购买保险的时候,恨不得把最好的资源都给孩子,反而自己“裸奔“,因此常常会陷入一些误区。
那么给孩子购买保险,我们应该主要考虑什么呢?
1、结合自身家庭情况选择产品
保险是一个工具,并不是说越贵的、别人说最好的保险就是最适合自己的。家庭情况、身体条件、预算都是需要考虑的因素。
2、先保障大人,再保障小孩
奶爸留意到不少的朋友,给孩子花了很多钱买保险,而自己的保障却寥寥无几。
实际上,父母才是孩子最大的保障,我们应该优先保障身为父母的我们。如果我们不幸出险,至少孩子还可以维持生活。
3、保障期限不一定要终身
很多朋友都希望,孩子的保险能够提供终身的保障,奶爸也能理解这样的想法。
但保险是个逐步配置的过程,孩子的保险不一定非要选择终身的保障,尤其是预算不多的时候,更加没有必要。你想想现在给孩子买个30万保额的,30年后30万能有多少价值?
我们以选择定期的重疾险为例,保障30年,每年的保费才几百元,而终身的是几千元。
4、少儿高发重疾覆盖情况
保险行业协会已制定了28种重大疾病的标准定义。为儿童专门设计的重疾险,一般都会在这28种的基础上,再增加一些儿童特定的高发疾病。
在选择产品的时候,是否含有儿童高发疾病也是比较重要的。
奶爸整理出了常见的16种儿童高发疾病:
给孩子买重疾险时,千万不要被噱头给蒙蔽了双眼,把高发的疾病保障到位了,再去考虑其他花里胡哨的亮点吧。
02 十款热销少儿重疾险测评
儿童能够购买的保险非常多,有些家庭倾向于选择大公司的产品,有些家庭倾向于选择性价比比较高的产品,还有一些短期的少儿重疾险等等。
小孩子同样需要重疾险来抵御大病风险。
虽然罹患重疾的概率没有成年人高,但孩子生病,不仅父母要承担巨额医疗费,还要请假陪着看病治疗,经济损失大。
1、妈咪保贝新生版:保障全面,少儿特疾保障无时间限制
妈咪保贝在少儿重疾险里热度很高,它保障全面,可选责任丰富。
而且少儿特疾保障没有时间限制,保障到合同截止,赔付比例也很出彩。
妈咪保贝新生版调整了缴费期,即便它调整了产品,仍值得入手。
投保期限选择多,可保定期也可保终身,选择保定期的话,保费
2、富德生命惠宝保:重疾轻症赔付力度大、特疾保障全面
惠宝保的重疾和轻症赔付力度大,重疾分5组赔5次,每次赔100%保额,满足额外赔条件的话,最多能额外赔5次。
轻症赔付次数多,不分组赔付5次,而一般产品赔付次数在3-4次。
特疾保障也全面,除了包含25种少儿特疾外,还有5种少儿特定遗传和先天疾病,赔付比例也很给力。
另外,它的保障期限同样有多种选择,在保定期的情况下,它的费率很有优势。
3、国华真爱保贝:独创白血病和ICU保障,价格便宜
国华真爱保贝独创了两个责任:白血病和重症监护保障。
在未成年人的恶性肿瘤中,白血病是最高发的,一旦不幸患了白血病,不仅治疗时间长,治疗费用也非常高昂;
而重症监护需要更高档、更全面的医疗设备,但一天的费用高达3000-5000元,甚至上万元。
所以国华真爱保贝独创两项责任,给到孩子更全面、强度更大的保障。
而且它的保费很实惠,在同类型产品中,保费也很低,具有一定的性价比。
4、完美人生守护2021:赔付比例高,保障全面
这款产品的重疾、轻中症都有额外赔,赔付比例高,意味着到手的钱更多,更大程度减轻经济负担;
而且保障全面,包含10种少儿特疾,18岁前初次确诊额外赔付80%保额。
还包含了高龄特疾保障,无论对成人还是小孩来说,这款产品都是一个不错的选择。
5、昆仑健康保普惠多倍版(少儿版):不分组多次赔,特疾病种数量多
这款产品保障25种特疾,病种数量多且优化升级,保障范围广泛。
在30岁前,首次确诊额外赔100%保额,赔付比例也是很有优势,很大程度上减轻家长的经济负担。
6、北京大黄蜂5号:赔付力度高、保费便宜
大黄蜂5号的赔付力度强:
保30年版在保单前10年重疾额外赔50%;
保至70岁或终身版本则是在保单前30年重疾额外赔50%,且少儿特疾额外赔150%。
值得一提的是,它的少儿特疾和罕见病的赔付没有时间限制,保障孩子的一生,降低了理赔门槛。
价格也有优势,对比同类产品,保费更便宜。
比如投保50万保额、保30年、20年缴费、不含身故,0岁男宝宝的年保费不到600元,堪称“地板价”。
03奶爸总结
每个人的保险需求都是不一样,但是孩子的保险要把保障放在首位。
如果预算不足,我们应该先把保额做高,把保障配置到位,最后才去考虑产品的一些亮点。
你想想,如果保障不到位,那些产品中花里胡哨的噱头,并不能在孩子遇到风险的时候拉我们一把。
萝卜青菜,各有所爱。大家可以根据自己的实际情况给孩子搭建保障体系,如有不懂,还可以留言咨询奶爸保。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?